Kada voljena osoba umre, postoji mnogo stvari oko kojih treba brinuti, od planiranja sprovoda na suočavanje s vlastitim emocijama. Međutim, kao što je često slučaj, novac je glavni dio životne računice kada imate posla s nedavno preminulim članom obitelji. Kada prođu, vaša će se obitelj morati nositi sa svojim novcem, imovinom i dugovima. A ako imaju dovoljno veliko imanje, potencijalno ćete se morati brinuti o porezima na imovinu i nasljedstvo. Postoje stvari koje sada možete učiniti, a koje će ograničiti količinu novca koja će u konačnici biti podložna ovim porezima, tako da vaša obitelj može koristiti više vašeg bogatstva za izgradnju vlastitog života. Za pomoć s porezom na nekretnine ili bilo kojim drugim pitanjima financijskog planiranja, razmislite rad s financijskim savjetnikom.
Razumijevanje razlika između poreza na nekretnine i poreza na nasljedstvo
Prije svega, provjerite da li znate razliku između porez na nekretnine a porez na nasljedstvo. Porez na nekretnine, koji se ponekad naziva i "porez na smrt", je novac koji vlada uzima od imovine nedavno preminule osobe prije nego što se proslijedi njihovoj obitelji, prijateljima i drugim korisnicima. Postoji savezni porez na nekretnine, dok brojne države također naplaćuju vlastiti porez na nekretnine.
Porez na nasljedstvo se u međuvremenu naplaćuje na novac nakon što je prešao na nasljednika. Novac može biti podložan i porezima na nasljedstvo i na nekretnine. Ne postoji savezni porez na nasljedstvo, ali brojne države naplaćuju poreze na nasljedstvo.
Pravila za ove poreze na nasljedstvo razlikuju se od države do države. Ponekad se porez na nasljedstvo primjenjuje samo na temelju države u kojoj nasljednik živi, iako je također važno u kojoj je državi živjela i osoba koja je umrla. Čak i stanje u kojem se nalazi nekretnina, poput kuće, na primjer, koju ste naslijedili, može utjecati na situaciju.
Postoji mnogo strategija za smanjenje obje vrste poreza. Za više pojedinosti o tome kako smanjiti potencijalne poreze na nekretnine, provjeriti ovaj članak.
Strategije izbjegavanja poreza na nasljedstvo
Ako mislite da ćete dobiti nasljedstvo kada vam draga osoba umre, prvo što biste trebali učiniti je provjeriti zakone u državi u kojoj živite i državi u kojoj živite. Ako nijedno od njih ne naplaćuje porez na nasljedstvo, vi su na čistom. Kad god vam draga osoba umre, nećete se morati brinuti. Možda postoji porez na nekretnine, ali nećete platiti ništa na novac koji stvarno dobijete.
Međutim, ako treba razmotriti porez na nasljedstvo, postoje neke stvari koje možete učiniti kako biste smanjili svoje porezno opterećenje. Imajte na umu da će neki od ovih koraka zahtijevati unaprijed planiranje i suradnju s osobom koja vam ostavlja nasljedstvo. Stoga, ako vjerujete da ćete dobiti nasljedstvo, razmislite unaprijed i razgovarajte s članom obitelji o najučinkovitijem načinu prijenosa novca.
Dogovorite se za primanje novca kao poklona
Ako ćete dobiti nasljedstvo od rođaka koji postaje stariji, razmislite o razgovoru s njima o tome da dobijete nešto od toga kao dar prije nego što umru. Trenutno, godišnji limit poreza na dar iznosi 15,000 USD, tako da osoba može dati do 15,000 USD osobi svake godine bez poreznih implikacija.
Recimo da vam je baka rekla da će vam u oporuci ostaviti 45,000 dolara. Ako vam, umjesto da vam želi ovaj novac, daje 15,000 dolara godišnje tri godine prije nego što ona umre, novac ne bi podlijegao porezu na nasljedstvo. Osim toga, mogao bi investiraj u dionicama ili indeksnim fondovima i završiti s više novca do trenutka kada ona zapravo umre. Ako se vaš rođak osjeća bolje, možete čak obećati da nećete dirati novac dok ne nestane.
Koristite alternativni datum procjene
Nisu sva nasljedstva u novcu, jer mnogi ljudi dobivaju imovinu, uključujući kuće i druge nekretnine. Općenito, vrijednost imovine koja se koristi za potrebe poreza na nasljedstvo je datum smrti. Međutim, ako je imovina također podložna porezu na nekretnine, korištenje kasnijeg datuma – obično šest mjeseci nakon smrti – može biti opcija. To bi moglo rezultirati nižom vrijednošću imovine, a time i manjim poreznim opterećenjem.
Kupite policu životnog osiguranja koja se plaća na smrt (POD).
Ako postavite a plativo na smrtno životno osiguranje politike, vaši korisnici neće dugovati porez na novac koji dobiju nakon vaše smrti. Oni mogu koristiti ovaj novac za plaćanje bilo kojeg drugog poreza na nasljedstvo ili nekretnine koji se naplaćuju. Opet, ovo će zahtijevati teško planiranje unaprijed.
Promijenite prebivalište
Ovo se može činiti kao drastičan korak, ali za neke ljude može imati smisla. Zapamtite, ne naplaćuju sve države porez na nasljedstvo i ne postoji savezni porez na nasljedstvo. Ako ste na mjestu u svom životu gdje se možete kretati, otvaranje trgovine u državi u kojoj nema poreza na nasljedstvo moglo bi na kraju uštedjeti vama ili vašim korisnicima prilično novčića.
Bottom Line
Porez na nasljedstvo plaća se na novac nakon što je prenesen na nasljednika. Većina država nema porez na nasljedstvo i ne postoji savezni porez na nasljedstvo. Uz to, čak i ako živite u državi u kojoj postoji porez na nasljedstvo, postoji nekoliko koraka koje možete poduzeti da smanjite na najmanju moguću mjeru među vašim nasljedstvom koje na kraju preuzima država.
Iako planiranje imanja može dovesti do nekih teških razgovora, u konačnici će vašu obitelj ostaviti u puno boljem položaju nakon što prođete. Zapravo, planiranje poreza na nasljedstvo može biti jednako važno kao i pisanje oporuke ili osnivanje trusta.
Savjeti za planiranje nekretnina
Ako vi ili voljena osoba trebate pomoć u smanjenju poreznih opterećenja na imovinu ili nasljedstvo, razmislite rad s financijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Ako sami idete na planiranje posjeda i umirovljenja, dobra je ideja da se u potpunosti pripremite. SmartAsset vam nudi mnogo besplatnih online resursa koji vam mogu pomoći u planiranju budućnosti. Na primjer, odjaviti se naš kalkulator za umirovljenje.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/Andrija Dodonova
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html