Jedna od najboljih ponuda za štediše sada su obveznice Treasury Series I s kamatnom stopom od 7.12%.
Štedne obveznice, dostupne elektroničkim putem putem TreasuryDirecta, plaćaju kamatu na temelju stope inflacije, mjerene indeksom potrošačkih cijena.
Pojedinci su ograničeni na kupnju od 10,000 USD godišnje. Obveznice se moraju držati 12 mjeseci i imati rok dospijeća od 30 godina. Ako se otkupe prije pet godina vlasništva, vlasnici gube tri mjeseca kamata. Dostupne su za samo 25 dolara. Pojedinci mogu kupiti dodatnih 5,000 USD godišnje u papirnatom obliku koristeći prihode od povrata poreza na dohodak.
Obveznice serije I plaćaju kamatu, koja se dodaje cijeni obveznice, svakih šest mjeseci na temelju CPI indeksa za sve gradove. Posljednji 12-mjesečni porast indeksa CPI bio je 6.8% u studenom.
Obveznice imaju fiksnu stopu, koja je sada nula, plus komponenta inflacije koja se resetuje svakih šest mjeseci. Stopa se utvrđuje na prvi radni dan svibnja i studenog. Kupci će sada zaraditi stopu od 7.12% za prvih šest mjeseci koliko drže obveznice.
S obzirom da će inflacija vjerojatno biti visoka barem do 2022. i potencijalno dulje, obveznice serije I nude dobru alternativu bankovnim štednim računima koji sada plaćaju blizu nule i većini ulaganja u obveznice. Nude zaštitu od događaja kojeg bi se vlasnici obveznica trebali najviše bojati: visoke inflacije.
Problem s trezorskim zapisima i obveznicama je što ne pružaju tu zaštitu od inflacije. Njihove stvarne stope ili stope prilagođene inflaciji sada su duboko negativne, a većina državnih obveznica daje prinos u rasponu od 1% do 2%. A trezori mogu godinama imati negativne realne stope, povećavajući privlačnost I obveznica.
Štedne obveznice su prikladne za male štediše i kao dopuna 401(k) ili IRA mirovinskom planu, koji imaju ograničene godišnje doprinose. Također se mogu upariti s planovima štednje za koledž 529.
Kamate na obveznice štednje mogu biti oslobođene poreza kada se koriste u obrazovne svrhe za vlasnika, supružnika ili djecu u granicama prihoda. Obveznice koje su roditelji kupili na ime svoje djece mlađe od 24 godine ne ispunjavaju uvjete za ovu poreznu olakšicu.
Standardni savjet stručnjaka je da mlađi ljudi svoje mirovinske račune ulažu u dionice. U stvarnom životu, međutim, mlađi radnici često prijevremeno otkupljuju svoje 401(k) račune zbog gubitka posla, razvoda ili drugih štetnih događaja – ponekad u najgorem mogućem trenutku. Posjedovanje stabilne baze za crpljenje, poput obveznica štednje, dopušta ulagačima da ostave svoje vlasničke portfelje netaknutim kako bi dugoročno rasli.
Kao i druge obveze riznice, I obveznice ne podliježu državnim i lokalnim porezima na prihod od kamata i nude privlačnu značajku odgode poreza koja vlasnicima omogućuje da odgode plaćanje poreza dok ne otkupe obveznice.
S obzirom na trenutne prinose na obveznice I, one nude dobru alternativu i nakon oporezivanja općinskim obveznicama, koje sada donose oko 1% za vrhunski srednjoročni dug.
Kamata se akumulira tijekom vijeka trajanja obveznica, eliminirajući rizik reinvestiranja koji uključuje plaćanje kamata na standardne obveznice. A ako je inflacija negativna (deflacija), stopa na I obveznice ne može se postaviti na manju od nule.
Obveznice serije I nude višu stopu od vrijednosnih papira zaštićenih od inflacije (TIPS) Trezora, koji sada plaćaju stopu ispod CPI indeksa. Desetogodišnji TIPS, na primjer, sada efektivno plaćaju stopu koja je manja od jednog postotnog boda ispod indeksa CPI. Prednost TIP-ova je u tome što nema gornje granice ulaganja od 10,000 USD godišnje.
Mnogi pojedinci preferiraju TIP fondove kojima se trguje na burzi, poput 39 milijardi dolara
iShares SAVJETI Obveznica
ETF (ticker: TIP) za držanje TIP-a, s obzirom na bolju likvidnost i relativno niske naknade. TIP ETF ima godišnju naknadu od 0.19 postotnih bodova.
ETF ulaže uglavnom u srednjoročne TIPS i ima prosječno dospijeće od osam godina. Kao i obveznice koje drži, ETF ima negativnu realnu stopu koja je nedavno bila oko jedan postotni bod niža od stope inflacije.
I obveznice možda neće učiniti puno za portfelje bogatih, ali za one slabijeg imovinskog stanja mogu biti izvrsna alternativa obveznicama.
Randall W. Forsyth pridonio je izvješćivanju.
Pišite Andrewu Baryju na [e-pošta zaštićena]
Zabrinuti ste zbog inflacije? Pogledajte ovu obveznicu rizične štednje od 7%.
Veličina teksta
Izvor: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo