Dok prosječni štedni račun još uvijek isplaćuje osrednju stopu (vidi dolje), neki štedni računi s visokim prinosima sada isplaćuju više nego što su u posljednjem desetljeću. "S porastom kamatnih stopa, najkonkurentniji štedni računi nude prinose koji su posljednji put viđeni 2009. i nastavljaju rasti", kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. Naći ćete brojne račune koji sada plaćaju 3% ili više, a vi možete pogledajte najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti ovdje.
Današnje stope štednje
Ispod su najnovije prosječne stope na štedne račune i CD-ove, prema podacima iz Bankrate objavljenim 7. prosinca, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali štedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac, i više.
Korisnički račun | Prosječna plaćena stopa |
1 godina CD | 2.20% |
2 godina CD | 2.33% |
3 godina CD | 2.47% |
4 godina CD | 2.45% |
5 godina CD | 2.61% |
CD od 6 mjeseci | 1.66% |
CD od 9 mjeseci | 2.29% |
Račun tržišta novca | 0.32% |
Ušteda 10 tisuća dolara | 0.20% |
Ušteda 25 tisuća dolara | 0.44% |
Ušteda 50 tisuća dolara | 0.44% |
Štedni računi s višim prinosima | 0.82% |
Koliko vam je potrebno ušteđevine?
Profesionalci se razlikuju oko toga koliko točno, ali kao grubo pravilo, planirajte potrošiti bilo gdje od 3 do 12 mjeseci osnovnog prihoda u fond za hitne slučajeve. Vaša dob, bračni status i karijera faktori su koji određuju koliko vam hitne štednje treba.
“Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerojatno bliže šest ako su prihodi nejednaki”, kaže ovlašteni financijski planer Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors. Neki stručnjaci savjetuju 12-mjesečnu štednju za hitne slučajeve, ali to se nekima može smatrati pretjeranim. "Možda je prikladno samo ako želite promijeniti karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci", kaže Alvin Carlos, certificirani financijski planer u District Capital Managementu.
Osim fonda za hitne slučajeve, možda biste također željeli štedjeti za kratkoročne ciljeve, primjerice ako želite kupiti dom u sljedećih šest mjeseci ili želite ići na odmor.
Ovdje pogledajte najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.
Gdje staviti novac: Štedni račun, MMA vs CD-ovi
Stavite svoj novac iz fonda za hitne slučajeve na sigurno, poput štednog računa visokog prinosa, računa tržišta novca ili CD-a.
Velike prednosti štednih računa su fleksibilnost, jednostavnost štednje, zarađivanje kamata i sigurnost da je vaš novac zaštićen. No, držanje novca na štednim računima s visokim prinosom može imati i nedostataka. Često postoje ograničenja povlačenja koja naplaćuju naknade kada premašite broj povlačenja u mjesecu, a nisu idealna za dugoročno jer možda neće platiti toliku kamatu kao druga sredstva štednje. Ovdje pogledajte najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.
Za ulagače nesklone riziku ili bilo koga tko samo želi kratkoročno uložiti novac, CD-ovi mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, dok još uvijek omogućuju zaradu od kamate. Doista, CD-ovi obično nude bolje kamatne stope od štednih računa. Međutim, važno je imati na umu da stavljanje novca na CD doista ima smisla samo ako ga tamo možete zadržati dok ne dosegne zrelost, što je obično između nekoliko mjeseci i pet godina — inače ćete biti na kuka za debelu kaznu. Ako štedite s određenim ciljem na umu, CD je često jedna od najboljih taktika štednje jer vam je zajamčen povrat.
Računi tržišta novca (MMA) su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i ispisivanja čekova popraćenih višim kamatama od tradicionalnih štednih računa. MMA-ovi često imaju veće zahtjeve za minimalni saldo i obično imaju niže kamatne stope u usporedbi sa štednim računima s visokim prinosom. Ako vam je mogućnost izravnog trošenja sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost ispisivanja čekova ili korištenja debitne kartice vezane uz račun.
Što treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa ili kupnje CD-a
Prije otvaranja štednog računa trebali biste se uvjeriti da imate zaštitu saveznog osiguranja depozita, jeste li u mogućnosti ispuniti bilo koji saldo ili druge zahtjeve kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i možete li lako unositi i iznositi novac račun kada je to potrebno. "Često je povezivanje računa s tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način za premještanje novca naprijed-natrag", kaže McBride. (Ovdje pogledajte najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.)
Prije nego što dobijete CD, provjerite jeste li razumjeli uvjete depozita i jeste li u redu s tim da ne možete dirati svoj novac bez obzira na određeno vremensko razdoblje koje ste dogovorili. Također je važno upoznati se s kaznenom naknadom za rano povlačenje u slučaju da morate povući sredstva prije dospijeća CD-a.
Prije otvaranja MMA, provjerite možete li ispuniti minimalni saldo i ostale zahtjeve. Također biste trebali usporediti kamatnu stopu s onom tradicionalnog štednog računa i štednog računa visokog prinosa kako biste bili sigurni da dobivate najviše za svoj novac.
Budućnost stopa štednje
Budući da se na horizontu potencijalno nazire još povećanja stopa, štediše mogu očekivati poboljšanje povrata za štedne račune i CD-ove, osobito u internetskim bankama, manjim lokalnim bankama i kreditnim unijama. "Izgledi za dodatna povećanja kamatnih stopa obećavaju štediše, posebno u trenutku kada počinjemo viđati povlačenje inflacije", kaže McBride.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo