Još uvijek možete smanjiti svoj porezni račun za 2022. nekim potezima u zadnji tren

Uz S&P 500 indeks pad za gotovo 20% za 2022. od podneva 19. prosinca, možda je dobro vrijeme za ubiranje poreznih gubitaka, koji vam omogućuje nadoknadu dobiti na brokerskom računu s gubicima, rekao je Roberge.

Nakon što smanjite dobitke od ulaganja u 2022., možete upotrijebiti dodatne gubitke kako biste smanjili redovni prihod za 3,000 USD i prenijeli preostale gubitke u buduće porezne godine.  

Karen Van Voorhis, CFP i direktorica financijskog planiranja u tvrtki Daniel J. Galli & Associates u Norwellu, Massachusetts, također je predložila strategiju, jer "nismo vidjeli ovakve gubitke više od desetljeća."

“Gubici u berbi jednostavan su način da se limunade naprave limunadom na kraju godine koja nije optimalna za burzu”, rekla je.

Druga strategija koju treba razmotriti kada tržište padne je a Pretvorba Roth individualnog mirovinskog računa, koji premješta sredstva prije oporezivanja u Roth IRA za budući neoporezivi rast. Međutim, možete dugovati porez na pretvoreni iznos.

Dvije su prednosti Rothovih konverzija na smanjenom tržištu: možete kupiti više dionica za isti iznos u dolarima i možete platiti manje poreza na preneseni dio.

Naravno, željet ćete znati kako pretvorba utječe na vaše poreze za 2022. jer prilagođeniji bruto dohodak može izazvati veće Medicare premije, između ostalih poreznih posljedica.

No s obzirom da je godina skoro gotova, lakše je procijeniti prihod za 2022. i vidjeti kako konverzija može utjecati na vaše poreze, rekao je Kevin Burkle, CFP sa sjedištem u Jacksonvilleu na Floridi i osnivač HCP Wealth Planning. 

Uz viši standardni odbitak od 2018., manja je vjerojatnost da ćete navesti odbitke u svojoj poreznoj prijavi — kao što su dobrotvorni darovi ili medicinski troškovi - što otežava traženje ovih poreznih olakšica. 

Razlog je taj što birate standardni odbitak ili detaljne odbitke pri povratku, ovisno o tome koji je veći. Za 2022. standardni odbitak iznosi 12,950 25,900 USD za pojedince i XNUMX XNUMX USD za bračne parove koji zajedno podnose prijavu. 

Jedan od načina da se optimizira dobrotvorno davanje je "grupiti" višegodišnje darove u jedan kroz tzv. donatorski fond, objasnio je Philip Herzberg, CFP i vodeći financijski savjetnik u Team Hewinsu u Miamiju. Račun djeluje poput dobrotvorne čekovne knjižice i nudi odbitak unaprijed.

Najbolja ulaganja su "vrlo cijenjene dionice kojima se javno trguje", rekao je. Izbjeći ćete porez na kapitalnu dobit koji inače dugujete prodajom, što smanjuje namete i istovremeno “maksimizira filantropski učinak”, rekao je.