Nije neuobičajeno izgubiti trag starog računa 401(k) nakon što promijenite posao. Ljudima je lako pretpostaviti da će njihovi doprinosi 401(k) nastaviti i kada dobiju novi posao. Tvrtka za financijske usluge Capitalize procijenila je da 24.3 milijuna 401(k) računa napušteno u cijeloj zemlji 2021. Ako ste izgubili trag zapuštenog računa 401(k), evo što možete učiniti.
A Financijski savjetnik može vam pomoći pronaći siroče 401(k) i izraditi financijski plan za vaše potrebe i ciljeve za mirovinu.
Što je 401(k) i kako radi?
401(k) je plan koji sponzorira poslodavac u kojem preusmjeravate dijelove svake plaće na račun za ulaganje u mirovinu. Ovo je plan definiranog doprinosa jer vlasnici računa redovito prilažu određeni iznos na svoj račun. To je u suprotnosti s planovima definiranih naknada, poput mirovine, gdje su isplate u mirovini unaprijed određene.
Koliko ćete oduzeti od svoje plaće i pridonijeti svom 401(k) ovisi o vama. Samo znajte da za 2022. Porezna uprava općenito ograničava godišnje doprinose na 20,500 XNUMX USD.
Kako bi vam pomogli povećati svoju mirovinsku štednju, mnogi poslodavci nude 401(k) odgovarajući doprinosi. Drugim riječima, vaš će poslodavac također pridonositi vašem računu do određenog iznosa u dolarima ili postotka vaše godišnje plaće. To u osnovi predstavlja besplatni novac, pa biste se trebali potruditi barem doprinijeti do te granice ako vaš poslodavac ponudi isto.
Ovi su planovi dostupni samo preko poslodavca.
Gdje potražiti stare 401(k) račune
Ako ste izgubili trag starog mirovinskog računa, možete kontaktirati svog bivšeg poslodavca, ako još uvijek posluje. Administrator plana također vam može pomoći da pronađete račun. Ali ako niste sigurni oko praćenja, možete potražiti svoj račun u ovih pet baza podataka:
Nacionalni registar nezatraženih mirovina. Neće svaka tvrtka koja nudi 401(k) biti ovdje registrirana, ali mnoge jesu. Morat ćete dati svoj broj socijalnog osiguranja da biste započeli pretragu.
Baza podataka o napuštenim planovima Ministarstva rada. Ovo je program koji pomaže prekinuti individualne mirovinske planove i pomaže pri raspodjeli beneficija. Ako mislite da je prethodni poslodavac koji više ne posluje mogao imati 401(k), ova bi baza podataka trebala moći izvući informacije o njemu.
FreeERISA. Ovo je web mjesto specijalizirano za podatke o primanjima zaposlenika, gdje možete pretraživati podatke o primanjima zaposlenika i mirovinskim planovima prema lokaciji. Možete se prijaviti besplatno, ali vam se može naplatiti naknada za pristup određenim dokumentima.
US Pension Guaranty Corp. baza podataka o mirovinama koje nisu zatražene. Od vas će se tražiti da navedete svoje ime, adresu, podatke za kontakt, broj socijalnog osiguranja, ime vašeg poslodavca i datume kada ste radili za tvrtku.
MissingMoney.com. Ovo je web mjesto koje vode države i pokrajine te Nacionalna udruga upravitelja nepotraživane imovine (NAUPA). Ako vaš 401(k) više ne postoji iz nekog razloga, novac je možda završio u državnom ili pokrajinskom fondu za nepotraživanu imovinu. Jednostavno upišete svoje ime i prezime te grad i državu i vidite što će se pojaviti. Čak i ako ne pronađete stari račun 401(k), mogli biste pronaći novac iz drugog izvora, kao što je potraživanje od osiguranja ili novac koji vam banka duguje.
Što učiniti sa svojim starim 401(k) nakon što ga pronađete
Ako uspijete pronaći siroče 401 (k) računa, možda ćete htjeti uzeti novac. Međutim, ako vaš 401(k) još uvijek zarađuje, možete odlučiti da ga ostavite tamo gdje jest do mirovine. To uključuje i čuvanje kod vašeg bivšeg poslodavca ako vam je to dopušteno. Ako ga ostavite ondje, vaš novac može nastaviti rasti i odgoditi porez.
A ako imate 55 godina ili više, možete uzeti povlačenja bez kazne od vašeg 401(k) ako trebate nakon što napustite tvrtku. To bi moglo biti korisno jer vam ne bi bilo dopušteno davati dodatne doprinose nakon što napustite tvrtku.
Ali također imajte na umu da ako imate manje od 5,000 dolara na svom računu, preostali saldo bi vam mogao biti poslan ili prebačen IRA-i u vaše ime. Obavezno temeljito provjerite svoj saldo ako ne želite da se vaš novac premjesti.
Pod pretpostavkom da ne želite da novac ostane u vašem 401(k) starog poslodavca, vjerojatno biste ga željeli prebaciti u plan 401(k) vašeg trenutnog poslodavca ili prebaciti novac na IRA-u. Trebate imati na umu da se sva izravna povlačenja prije 59 1/5 godine mogu suočiti s kaznom od 10%. Osim toga, također biste morali platiti porez na dohodak na novac koji povučete.
Ako je vaš novac pronađen na računu nepotražitih sredstava, trebali biste provjerite morate li na to platiti porez. Ponekad će pružatelj platiti porez na račun prije nego što ga država prebaci na račun za nepotražena sredstva. iako to nije uvijek slučaj.
Bottom Line
Više od 24 milijuna računa 401(k) napušteno je diljem zemlje 2021. Ako imate jedan od tih računa bez roditelja, praćenje vašeg novca ne mora biti zastrašujuće. Možete početi tako što ćete pronaći svog bivšeg poslodavca ili administratora plana 401(k). Postoje i baze podataka o mirovinskim planovima u kojima možete locirati izgubljeni novac.
Savjeti za planiranje umirovljenja
A Financijski savjetnik može vam pomoći u reviziji i, ako je potrebno, obnoviti stari 401(k). Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Naš besplatan 401(k) kalkulator pomoći će vam da shvatite koliko će vaš 401(k) vrijediti u mirovini.
Autor fotografije: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
Pošta Kako pronaći stare 401(k) račune pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html