Dividende se mogu koristiti za stvaranje pasivnog prihoda u investicijski portfelj ili dugoročno povećavati bogatstvo ponovnim ulaganjem. Znati kako živjeti od dividendi može biti središnje mjesto u vašoj strategiji planiranja mirovine ako želite izbjeći da ostanete bez novca, a istovremeno upravljate rizikom ulaganja. Prihod koji ostvarujete od dividendi može biti dobrodošao dodatak Beneficije socijalnog osiguranja, mirovinu ili isplate s računa s poreznom olakšicom. Maksimalno iskoristiti prihod od dividende znači znati kako ga generirati i kako ga iskoristiti u svoju korist.
A Financijski savjetnik također može pružiti neprocjenjive savjete o pomoći pri postavljanju strategije ulaganja u mirovinu koja uključuje prihod od dividende.
Što su dividende?
Ako želite znati kako živjeti od dividendi, prvo je korisno znati koje su. Dividende predstavljaju postotak dobiti poduzeća koja se isplaćuje dioničarima. Drugim riječima, to je novac koji dobijete jednostavno za posjedovanje dionica određene dionice. Ovisno o tvrtki, isplate dividende mogu dolaziti mjesečno, tromjesečno, polugodišnje ili godišnje. Dividende se mogu isplatiti u gotovini ili kao dionice.
Ne donose sve dionice investitorima dividende. Na primjer, a rast zaliha možda neće isplatiti dividende ako tvrtka reinvestira svu dobit u rast. A dionice s dividendama nisu sve iste, u smislu onoga što isplaćuju investitorima i koliko se često te isplate događaju.
Dividendni aristokrati i dividendni kraljevi, na primjer, predstavljaju tvrtke koje imaju najdužu evidenciju povećanja isplata dividendi iz godine u godinu. U međuvremenu, neke tvrtke koje redovito isplaćuju dividende mogu smanjiti ili ukinuti svoju isplatu zbog smanjene profitabilnosti.
Dividende su oblik pasivni prihod; drugim riječima, ovo je prihod za koji ne morate ništa učiniti da biste zaradili. U portfelju, prihod od dividende odvojen je od prihoda od kamata koje generiraju obveznice ili kapitalnih dobitaka koje možete ostvariti prodajom dionica uz dobit. Također se razlikuje od pasivnog prihoda koji možete ostvariti od ulaganja u nekretnine.
Kako živjeti od dividendi
Znati kako uspješno živjeti od dividendi znači pronaći pravu ravnotežu između prihoda koji stvaraju vaša ulaganja i stope kojom taj prihod trošite na niže. Vaša dob za umirovljenje, očekivana dugovječnost i potrebe za umirovljenjem mogu utjecati na vaše izračune. Na primjer, Pravilo 4% posto obično je korišteno pravilo za isplate u mirovini. Ovo pravilo kaže da biste trebali biti u mogućnosti povući 4% od svojih ulaganja godišnje u mirovini kako biste izbjegli da ostanete bez novca.
Ali kako to pravilo funkcionira za ulaganje u dividendu?
Ako želite živjeti od dividendi, prvo biste trebali razmotriti koliko si realno možete priuštiti da povučete iz svog portfelja nakon što odete u mirovinu, kao i prihod koji možete dobiti iz drugih izvora. Socijalno osiguranje beneficije, mirovine i isplate iz 401(k) ili IRA-e mogu ovdje doći u obzir za određivanje ciljane stope povlačenja.
Procjena iznosa od kojeg ćete morati živjeti u mirovini može vam pomoći da odredite koliki će vam prihod od dividendi biti potreban da popunite praznine koje ostavljaju drugi tokovi prihoda. Ovo također može biti korisno u određivanju koja ulaganja u dividende napraviti kako biste proizveli razinu povrata koja je dovoljna da zadovolji vaše potrebe. Opet, neke dionice s dividendama mogu proizvesti veće povrate od drugih.
Također je važno razmotriti kako i gdje se porezi uklapaju kada planirate prihod od dividende. Dividende mogu biti podložne porez na dobit zbog čega je važno diverzificirati se s porezno povlaštenim i oporezivim računima. Također, imajte na umu da čak i ako reinvestirate dividende u dodatne dionice putem a plan reinvestiranja dividende (DRIP), još uvijek podliježu porezu. Razgovor s financijskim savjetnikom ili poreznim stručnjakom može vam pomoći da odaberete pravu lokaciju imovine i raspodjelu za ulaganje prihoda od dividende.
Kako ulagati s dividendom
Dva su glavna puta za izgradnju portfelja usmjerenog na dividendu: ulaganje u pojedinačne dionice koje isplaćuju dividendu i držanje fondova za dividendu.
Posjedovanje pojedinačnih dionica s dividendama ima i prednosti i nedostatke. Što se tiče profesionalaca, možete birati u koje tvrtke želite ulagati na temelju vaše tolerancije na rizik i ciljeva dividende. Kad odaberete dionice s dividendom, važno je uzeti u obzir stvari poput:
Prinos od dividende
Omjer isplate dividende
Osnove tvrtke
Prinos od dividendi vam govori koliko tvrtka svake godine isplaćuje dividendi u odnosu na cijenu svoje dionice. Omjer isplate dividende predstavlja koliko tvrtka isplaćuje ulagačima u dividendi u odnosu na svoj neto prihod.
Osnove tvrtke odnose se na stvari kao što su cijena u odnosu na zaradu, zarada po dionici i drugi omjeri koji mjere financijsko zdravlje. Prilikom odabira dionica s dividendom, važno je da vas ne zaobiđe samo visok prinos od dividende jer to možda neće dati pravu sliku financijskog zdravlja tvrtke.
Umjesto toga, razmotrite ukupnu evidenciju dividende tvrtke u smislu:
Dosljednost i koliko su često dividende isplaćivane tijekom vremena
Koliko se često povećavala isplata dividende
Je li trenutna isplata dividende održiva, na temelju onoga što vam govore osnove tvrtke
Ako biste radije posjedovali kolekciju dividendi, možete razmisliti o tome dividendni zajednički fondovi ili umjesto toga fondovi kojima se trguje na burzi (ETF). Ovo može biti jednostavniji način za diversifikaciju dionicama s dividendama. Kada razmatrate fondove za dividende ili ETF-ove, razmotrite strategiju koju fond koristi i kako se to usklađuje s vašim cjelokupnim pristupom ulaganju.
Na primjer, dividendni indeksni fond ili ETF pokušava oponašati performanse temeljnog referentnog indeksa. ETF-ovi za dividendu rasta, s druge strane, mogu se usredotočiti na dionice koje su spremne povećati svoje isplate dividende tijekom vremena. U međuvremenu, ETF-ovi s dividendom visokog prinosa mogu koncentrirati udjele na dionicama koje isplaćuju najveće prinose od dividende.
Također, imajte na umu troškove. Uz dividendne dionice i dividendni ETF-ovi, važno je potražiti internetsku brokersku kuću koja ne naplaćuje proviziju za trgovanje. Također biste trebali uzeti u obzir omjer troškova zajedničkog fonda za dividende ili ETF-a prije ulaganja, jer to može odrediti koliko plaćate za vlasništvo nad fondom na godišnjoj razini.
Bottom Line
Dionice s dividendama i ETF-ovi s dividendama mogu pružiti diverzifikaciju u portfelju, a također mogu generirati prihod za mirovinu. Biti svjestan toga kako planirate trošiti nakon što odete u mirovinu i koja vrsta prihoda će vam trebati može vam pomoći da osmislite plan kako dugoročno živjeti od dividendi.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Ako niste sigurni kako započeti s ulaganjem dividendi, razgovarati s financijskim savjetnikom o tome kako bi se ova strategija mogla uklopiti u vaš ukupni financijski plan. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Planiranje odlaska u mirovinu može biti neodoljivo. Možete dobiti dobru procjenu onoga što ćete dobiti nakon što prestanete raditi s a kalkulator za mirovinu.
Autor fotografije: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Pošta Koliko vam je potrebno da živite od dividendi? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html