Stvarni život nam nudi doslovno milijune pojedinačnih financijskih scenarija, što otežava davanje općih investicijskih savjeta.
Ali ako ste u ranim ili srednjim 20-ima, imate zlatnu priliku, a ja ću istaknuti četiri načina na koje tu priliku možete pretvoriti iz zlata u platinu — a možda čak i u titan.
Vaša zlatna prilika je sljedeća: pred vama su desetljeća prije nego što (vjerojatno) odete u mirovinu; i (opet vjerojatno) imate još desetljeća dok ste u mirovini.
Pročitajte: Ograničenje za doprinose od 401 (k) skočit će za gotovo 10% 2023., ali nije uvijek dobra ideja maksimalno povećati svoja ulaganja u mirovinu
Naravno, ova prilika vrijedi samo ako je iskoristite. Kao što bi moglo reći sitnim slovima, "Morate biti prisutni da biste pobijedili." U ovom slučaju, "biti prisutan" znači štedjeti novac i mudro ga dugoročno ulagati.
Da bih vam pokazao kako prijeći od zlata do platine, trebaju mi brojevi. Dakle, evo osnovnog scenarija:
Pretpostavimo da imate 24 godine i nadate se da ćete se umiroviti sa 65 godina. Imate pristojan posao i možete odvojiti 500 dolara mjesečno za svoju mirovinu. U idealnom slučaju, od svog poslodavca dobivate pomoć u obliku odgovarajućih doprinosa. Ali kako god to učinili, pretpostavit ću da svojoj dugoročnoj štednji možete dodati 6,000 dolara godišnje.
Također pretpostavljam da ćete zarađivati prosječni povrat od 8% na taj novac sve dok ne odete u mirovinu u dobi od 65 godina; tada ćete smanjiti svoju razinu rizika i zarađivati 6% godišnje za sljedećih 30 godina mirovine. (Ovih 8% je razuman povrat koji se može očekivati tijekom vremena od mirovinskog fonda s ciljnim datumom.)
Pročitajte: Koliko loše može (realno) biti za vaš 401(k)?
Sukladno tome, u ovom početnom scenariju uštedite ukupno 240,000 6,000 USD (40 8 USD godišnje tijekom XNUMX godina), zarađujući XNUMX% godišnje.
U dobi od 65 godina odlazite u mirovinu s oko 1.68 milijuna dolara, a tijekom sljedećih 30 godina možete očekivati da ćete imati 2.62 milijuna dolara na raspolaganju za povlačenje, pod pretpostavkom da svake godine izvadite 4% svog portfelja, a ostatak ostavite da raste na 6%. .
Nakon 30 godina vaš portfelj vrijedi 2.83 milijuna dolara. Dodajte to novcu koji ste uzeli u mirovinu i vaši izdaci od 240,000 dolara osigurali su vama i vašim nasljednicima ukupno 5.46 milijuna dolara.
Evo jednostavne tablice za rezime brojeva:
Tablica 1
| Rezultati za 8% povrata za 40 godina, 6% za 30 više* | |
| Godišnji doprinos | $6,000 |
| Ukupni doprinosi | $240,000 |
| Portfelj u dobi od 65 godina | $1,678,686 |
| Ukupna povlačenja za mirovinu | $2,623,973 |
| Portfelj u dobi od 95 godina | $2,833,234 |
| Ukupna životna isplata | $5,457,207 |
| *Pretpostavlja godišnja povlačenja jednaka 4% vrijednosti portfelja svake godine u dobi od 65 do 95 godina. | |
Ako je to zlato, što bi se onda kvalificiralo kao platina? Što kažete na 1.5 milijuna dolara više na toj krajnjoj liniji? Možda ćete se iznenaditi koliko je to lako postići.
To možete postići povećanjem svojih godišnjih složenih povrata za samo 0.5%, tako da zarađujete 8.5% prije umirovljenja i 6.5% nakon odlaska u mirovinu.
Pročitajte: Što učiniti sa svojim novcem ako ste u mirovini ili ćete uskoro u mirovinu
Započnite odbacivanjem mirovinskog fonda s ciljanim datumom, koji vjerojatno ima oko 10% vašeg novca u obvezničkim fondovima s relativno niskim plaćama. Prvih 15 do 20 godina ovog scenarija, održavanje cjelokupnog dioničkog portfelja u S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(koristeći indeksni fond) vjerojatno će vas dovesti barem na pola puta do tih dodatnih 0.5%.
Prijeđite ostatak udaljenosti, a vjerojatno i dalje diversificiranje u klase imovine s dugom poviješću nadmašivanja S&P 500.
Ako učinite te dvije stvari, mislim da je zakucavanje dobiti barem rezultate prikazane u tablici 2.
Tablica 2
| Rezultati od 8.5% povrata za 40 godina, 6.5% za još 30* | | |
| | Promjena u odnosu na tablicu 1 |
| Godišnji doprinos | $6,000 | Nema promjene |
| Ukupni doprinosi | $240,000 | Nema promjene |
| Portfelj u dobi od 65 godina | $1,924,893 | Povećanje za 14.7% |
| Ukupna povlačenja za mirovinu | $3,243,727 | Povećanje za 23.6% |
| Portfelj u dobi od 95 godina | $3,741,381 | Povećanje za 32.1% |
| Ukupna životna isplata | $6,985,108 | Povećanje za 28.0% |
| *Pretpostavlja godišnja povlačenja jednaka 4% vrijednosti portfelja svake godine u dobi od 65 do 95 godina. | | |
Vrlo je moguće da bi dva koraka koja sam upravo opisao, posebno diversifikacija izvan S&P 500, bila dovoljna da povećaju vaš povrat za cijeli postotni bod, a ne samo za polovicu.
To bi vam dalo 2.21 milijun dolara u dobi od 65 godina, ukupna povlačenja od 4.02 milijuna dolara i portfelj u dobi od 95 godina jednak 4.94 milijuna dolara.
To bi se svakako trebalo kvalificirati kao platinasto. Osim toga, postoji još jedna razina o kojoj ponekad razmišljam kao o titanu, na kojoj zarađujete 9% godišnje dok radite i 7% tijekom 30 godina mirovine.
Za to je potreban samo jedan važan dodatni korak: svake godine dok skupljate novac, povećavate svoj doprinos za 3%. Dakle, u drugoj godini dodajete 6,180 USD; sljedeće godine dodajete 6,365 USD i tako dalje.
To neće uvijek biti lako, ali za mnoge je sasvim moguće.
Za to postoje velike zarade. Pogledajte sažetak u tablici 3.
Tablica 3
| Rezultati od 9% povrata za 40 godina, 7% za još 30, s godišnjim doprinosima koji počinju od 6,000 USD, povećavajući se za 3% godišnje * | | |
| | Promjena u odnosu na tablicu 1 |
| Ukupni doprinosi | $452,408 | Povećanje za 22.6% |
| Portfelj u dobi od 65 godina | $3,068,065 | Povećanje za 82.7% |
| Ukupna povlačenja za mirovinu | $5,580,807 | Povećanje za 112.6% |
| Portfelj u dobi od 95 godina | $6,863,013 | Povećanje za 142.2% |
| Ukupna životna isplata | $12,443,820 | Povećanje za 128% |
| *Pretpostavlja godišnja povlačenja jednaka 4% vrijednosti portfelja svake godine u dobi od 65 do 95 godina. | | |
To je, prijatelji moji, ono što bi se moglo nazvati standardom titana. I potencijalno je čak i bolji nego što se čini.
Nakon što ste gotovo udvostručili veličinu svog portfelja u dobi od 65 godina, najvjerojatnije biste mogli povećati svoja godišnja povlačenja na 5% bez mnogo brige da ćete ostati bez novca ili ostaviti svoje nasljednike na cedilu.
Ako napravite taj korak, vjerojatno ste dosegli razinu koja bi se mogla nazvati "titanium-plus".
Moja poenta nije da vas toliko zapanjim velikim brojkama koliko da pokažem vrlo velik utjecaj relativno malih promjena koje su pod vašom kontrolom, pogotovo ako imate zlatnu priliku za mnogo godina ispred.
Nikada nije prekasno da poboljšate svoje investicijske rezultate i požnjete neke nagrade. I postoji mnogo više načina za to, kao što sam raspravljao u svom najnovijem podcastu: "30 načina da zaradite još jedan milijun—Stvarno".
Richard Buck pridonio je ovom članku.
Paul Merriman i Richard Buck autori su Govorimo o milijunima! 12 jednostavnih načina da napunite svoj Retirement. Uzmi svog besplatnog policajcay.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-these-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mladi ulagači mogu otići u mirovinu kao bogati - ili super bogati - slijedeći ove korake
Stvarni život nam nudi doslovno milijune pojedinačnih financijskih scenarija, što otežava davanje općih investicijskih savjeta.
Ali ako ste u ranim ili srednjim 20-ima, imate zlatnu priliku, a ja ću istaknuti četiri načina na koje tu priliku možete pretvoriti iz zlata u platinu — a možda čak i u titan.
Vaša zlatna prilika je sljedeća: pred vama su desetljeća prije nego što (vjerojatno) odete u mirovinu; i (opet vjerojatno) imate još desetljeća dok ste u mirovini.
Pročitajte: Ograničenje za doprinose od 401 (k) skočit će za gotovo 10% 2023., ali nije uvijek dobra ideja maksimalno povećati svoja ulaganja u mirovinu
Naravno, ova prilika vrijedi samo ako je iskoristite. Kao što bi moglo reći sitnim slovima, "Morate biti prisutni da biste pobijedili." U ovom slučaju, "biti prisutan" znači štedjeti novac i mudro ga dugoročno ulagati.
Da bih vam pokazao kako prijeći od zlata do platine, trebaju mi brojevi. Dakle, evo osnovnog scenarija:
Pretpostavimo da imate 24 godine i nadate se da ćete se umiroviti sa 65 godina. Imate pristojan posao i možete odvojiti 500 dolara mjesečno za svoju mirovinu. U idealnom slučaju, od svog poslodavca dobivate pomoć u obliku odgovarajućih doprinosa. Ali kako god to učinili, pretpostavit ću da svojoj dugoročnoj štednji možete dodati 6,000 dolara godišnje.
Također pretpostavljam da ćete zarađivati prosječni povrat od 8% na taj novac sve dok ne odete u mirovinu u dobi od 65 godina; tada ćete smanjiti svoju razinu rizika i zarađivati 6% godišnje za sljedećih 30 godina mirovine. (Ovih 8% je razuman povrat koji se može očekivati tijekom vremena od mirovinskog fonda s ciljnim datumom.)
Pročitajte: Koliko loše može (realno) biti za vaš 401(k)?
Sukladno tome, u ovom početnom scenariju uštedite ukupno 240,000 6,000 USD (40 8 USD godišnje tijekom XNUMX godina), zarađujući XNUMX% godišnje.
U dobi od 65 godina odlazite u mirovinu s oko 1.68 milijuna dolara, a tijekom sljedećih 30 godina možete očekivati da ćete imati 2.62 milijuna dolara na raspolaganju za povlačenje, pod pretpostavkom da svake godine izvadite 4% svog portfelja, a ostatak ostavite da raste na 6%. .
Nakon 30 godina vaš portfelj vrijedi 2.83 milijuna dolara. Dodajte to novcu koji ste uzeli u mirovinu i vaši izdaci od 240,000 dolara osigurali su vama i vašim nasljednicima ukupno 5.46 milijuna dolara.
Evo jednostavne tablice za rezime brojeva:
Tablica 1
Ako je to zlato, što bi se onda kvalificiralo kao platina? Što kažete na 1.5 milijuna dolara više na toj krajnjoj liniji? Možda ćete se iznenaditi koliko je to lako postići.
To možete postići povećanjem svojih godišnjih složenih povrata za samo 0.5%, tako da zarađujete 8.5% prije umirovljenja i 6.5% nakon odlaska u mirovinu.
Pročitajte: Što učiniti sa svojim novcem ako ste u mirovini ili ćete uskoro u mirovinu
Započnite odbacivanjem mirovinskog fonda s ciljanim datumom, koji vjerojatno ima oko 10% vašeg novca u obvezničkim fondovima s relativno niskim plaćama. Prvih 15 do 20 godina ovog scenarija, održavanje cjelokupnog dioničkog portfelja u S&P 500
+ 0.63%
SPX,
(koristeći indeksni fond) vjerojatno će vas dovesti barem na pola puta do tih dodatnih 0.5%.
Prijeđite ostatak udaljenosti, a vjerojatno i dalje diversificiranje u klase imovine s dugom poviješću nadmašivanja S&P 500.
Ako učinite te dvije stvari, mislim da je zakucavanje dobiti barem rezultate prikazane u tablici 2.
Tablica 2
Vrlo je moguće da bi dva koraka koja sam upravo opisao, posebno diversifikacija izvan S&P 500, bila dovoljna da povećaju vaš povrat za cijeli postotni bod, a ne samo za polovicu.
To bi vam dalo 2.21 milijun dolara u dobi od 65 godina, ukupna povlačenja od 4.02 milijuna dolara i portfelj u dobi od 95 godina jednak 4.94 milijuna dolara.
To bi se svakako trebalo kvalificirati kao platinasto. Osim toga, postoji još jedna razina o kojoj ponekad razmišljam kao o titanu, na kojoj zarađujete 9% godišnje dok radite i 7% tijekom 30 godina mirovine.
Za to je potreban samo jedan važan dodatni korak: svake godine dok skupljate novac, povećavate svoj doprinos za 3%. Dakle, u drugoj godini dodajete 6,180 USD; sljedeće godine dodajete 6,365 USD i tako dalje.
To neće uvijek biti lako, ali za mnoge je sasvim moguće.
Za to postoje velike zarade. Pogledajte sažetak u tablici 3.
Tablica 3
To je, prijatelji moji, ono što bi se moglo nazvati standardom titana. I potencijalno je čak i bolji nego što se čini.
Nakon što ste gotovo udvostručili veličinu svog portfelja u dobi od 65 godina, najvjerojatnije biste mogli povećati svoja godišnja povlačenja na 5% bez mnogo brige da ćete ostati bez novca ili ostaviti svoje nasljednike na cedilu.
Ako napravite taj korak, vjerojatno ste dosegli razinu koja bi se mogla nazvati "titanium-plus".
Moja poenta nije da vas toliko zapanjim velikim brojkama koliko da pokažem vrlo velik utjecaj relativno malih promjena koje su pod vašom kontrolom, pogotovo ako imate zlatnu priliku za mnogo godina ispred.
Nikada nije prekasno da poboljšate svoje investicijske rezultate i požnjete neke nagrade. I postoji mnogo više načina za to, kao što sam raspravljao u svom najnovijem podcastu: "30 načina da zaradite još jedan milijun—Stvarno".
Richard Buck pridonio je ovom članku.
Paul Merriman i Richard Buck autori su Govorimo o milijunima! 12 jednostavnih načina da napunite svoj Retirement. Uzmi svog besplatnog policajcay.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-these-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo