Vaše potrebne minimalne distribucije (RMD) službeno su povučene

Zakon SECURE 2.0, koji je potpisao predsjednik Biden u prosincu 2022., uključuje desetke izmjena odredaba koje se odnose na mirovinske račune s poreznom olakšicom. Među najvažnijim promjenama je odredba, koja je stupila na snagu 1. siječnja ove godine, koja odgađa do dobi od 73 godine kada vlasnici računa moraju početi uzimati potrebne minimalne raspodjele (RMD) iz svojih 401(k) ili IRA. Zakon također predviđa više odgoda RMD-a u sljedećih 10 godina.

Razmislite o usklađivanju s provjerenim Financijski savjetnik besplatno dok stvarate ili mijenjate mirovinski plan.

Što su RMD-ovi?

Ne plaćate porez na novac u vašoj IRA-i ili 401(k) kada ga unesete, zbog čega se ti računi smatraju porezno povoljnijim mirovinskim računima. Umjesto toga, plaćate porez kada povučete sredstva u mirovini. Novac će se oporezivati ​​prema vašem trenutnom poreznom razredu u mirovini. To je korisno ako ste u mirovini u nižem poreznom razredu nego što ste bili kad ste prvi put zaradili novac.

Kad biste sav svoj novac ostavili u svojoj IRA-i, on bi na kraju postao kvalificiran za nasljedstvo i možda bi završio neoporezovan, za što se Porezna uprava (IRS) brine da se ne dogodi. RMD vas prisiljava da izvadite nešto novca dok se još može oporezivati.

Prije SECURE 2.0 Act, ili Osiguravanje snažnog zakona o mirovini, potpisan u zakonu, morali ste uzeti RMD nakon godine u kojoj ste napunili 72 ili 70.5 ako ste rođeni prije 1. srpnja 1949.

Što je Washington promijenio na RMD-ovima

Od 1. siječnja 2023. dob u kojoj morate početi uzimati RMD se povećao. Novodoneseni zakon predviđa da ako 72. navršite 2023 godine, sada imate vremena do travnja 2025. da napravite svoje prvo podizanje. Ako 73. navršavate 2023 godine, imate rok od travnja 2024. da počnete povlačiti sredstva sa svog računa. Zakon također predviđa da se dob podiže na 74 godine 2029. i na 75 godina počevši od 2033. godine.

Ove se promjene odnose na razne račune:

Priča se nastavlja

Oprez je potreban

Iskorištavanje odredbi zakona SECURE 2.0 za odgodu RMD-ova moglo bi značiti da ćete kasnije morati podići veći iznos i vjerojatno morati platiti više poreza kada pokrenete svoje RMD-ove. To je zato što ako stanje na vašem računu nastavi rasti, vjerojatno ćete imati manje godina za dovršetak povlačenja, a to zauzvrat znači da će povlačenja kasnije biti veća. Osim toga, veća povlačenja bi se mogla povećati vaše Medicare premije.

Nove odredbe također mogu utjecati na korisnike koji nisu supružnici u dobi od 18 ili više godina. Odgađanjem RMD-ova što je dulje moguće tako da iznos koji treba prenijeti bude veći nego prema prethodnim pravilima, korisnici bi imali 10 godina da uzmu svoj novac nakon što izvorni vlasnik računa umre, pod uvjetom da se smrt dogodi nakon 2019. Drugim riječima, ne -supružnici bi se mogli suočiti s većim obveznim povlačenjima, osobito ako su u visokim poreznim razredima.

Bottom Line

Zakon SECURE 2.0 daje vašem računu s poreznim povlasticama više vremena za rast bez poreza prije nego što morate podići novac i, prema tome, platiti porez na taj novac. Nadalje, zakon postavlja temelje za više odgoda RMD-a u 2029. i 2033. Prije nego što odlučite u potpunosti iskoristiti nove odredbe, provjerite jeste li razmislili o poreznim posljedicama toga. To je osobito slučaj ako vaš djece koja će naslijediti račun mogli biti prisiljeni, zbog 10-godišnjeg rasporeda, preuzeti tako velike raspodjele da ih podvrgavaju teškim porezima.

Savjeti za odlazak u mirovinu

• A Financijski savjetnik može ponuditi uvid i smjernice dok donosite financijske odluke tijekom odlaska u mirovinu ili dok se pripremate za odlazak u mirovinu. Ako nemate a Financijski savjetnik ipak, pronaći ga ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset odgovara vam s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Koristite naše besplatne kalkulator za mirovinu kako biste dobili brzu procjenu onoga što ćete trebati za pokrivanje troškova nakon što napustite radnu snagu.

Autor fotografije: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Pošta Vaše potrebne minimalne distribucije (RMD) službeno su povučene pojavio prvi na Blog SmartAsset.