Imam 65 godina i napola sam u mirovini, a skupio sam 1.8 milijuna dolara s 'puno rizičnih malih kapitalizacija', dionicama tehnologije i nekim ETF-ovima. Imam i 20% u gotovini. Činim li to dobro? Trebam li savjetnika za pomoć?

Pitanje: Uvijek sam bio samostalni investitor, iako sam s vremena na vrijeme tražio savjet. Sklon sam puno rizičnih malih kapitalizacija zajedno s jezgrom Googlea, Amazona i Applea, plus nekim ETF-ovima. I većinom su prošli prilično dobro, umirovivši se u dobi od 58 godina. Imam oko 25% u nekim manjim visoko beta tvrtkama uglavnom iz preporuka Motley Foola. Imam i 20% u gotovini, što mi nije previše smetalo, ali uz visoku inflaciju to me malo brine. Sada imam 65 godina i poluumirovljen sam, zarađujem tek nešto novca kao slobodni grafički dizajner i glazbenik. (Tražite i financijskog savjetnika? Pomoću ovog alata možete pronaći savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Želio bih dobiti pregled/drugo mišljenje jednom ili dva puta godišnje bez plaćanja stalne naknade savjetniku na temelju imovine. S kombiniranim portfeljima od oko 1.8 milijuna dolara, mrzim ideju da platim 1% ili 18,000 XNUMX dolara za skupog savjetnika koji će uključiti moje varijable u aplikaciju i izbaciti algoritamsku raspodjelu imovine maskiranu kao prilagođeni financijski plan. Umjesto toga, radije bih platio satnicu ili fiksnu naknadu za konkretne savjete o tome kako ojačati svoj financijski položaj. Prijedlozi o tome kako pronaći kompatibilnog savjetnika su dobrodošli.

Odgovor: Čestitamo na vašem uspjehu kao samostalni investitor! I u pravu ste, bio bi gubitak vašeg vremena i novca da vam financijski savjetnik prikupi dokumente, unese brojeve i pročita vam zaključak. "Čini se da tražite savjetnika koji može dvaput provjeriti da li ste na pravom putu i da na vašem putu nema nikakvih predvidljivih prepreka", kaže ovlaštena financijska planerica Danielle Miura iz Spark Financials.

“Da biste pronašli kompatibilnog savjetnika, trebali biste potražiti nekoga tko je samo savjetodavac i neće tražiti upravljanje vašim ulaganjima. Umjesto toga, naplaćivat će po satu ili fiksnu cijenu za vremenski ograničen angažman,” kaže Kaleb Paddock, certificirani financijski planer u Ten Talents Financial Planning. Vrijednost ove vrste odnosa je u tome što će vam savjetnik pomoći s poreznim planiranjem, planiranjem osiguranja, planiranjem imovine i korisnika, planiranjem zdravstvene skrbi i više, objašnjava Paddock. 

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

"Možete pronaći savjetnika koristeći XY Planning Network, NAPFA ili Fee-Only Network i tražiti savjetnike samo za savjete putem tih renomiranih mreža", kaže Paddock. Ako s njihovih web stranica ne možete saznati kako su plaćeni, možete ih nazvati i pitati imaju li satnice ili stope temeljene na projektima koje će odgovarati vašim potrebama. Ovisno o tome gdje se nalazite i koliko je vaša situacija složena, vjerojatno možete očekivati ​​da ćete platiti između 200 i 500 USD po satu ili bilo gdje od 1,000 do 7,500 USD za angažmane temeljene na projektima. Pomoću ovog alata možete pronaći savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

“Kada tražite savjetnika za suradnju, pitajte ga što će vam pružiti osim vaših ulaganja. Možete pitati, na temelju informacija koje ste dali, koje misle da su najvažnije teme koje biste trebali pokriti zajedno. Ako postoji nešto konkretno na čemu biste željeli raditi, pitajte savjetnika može li vam ispričati priču o tome kako su radili s klijentima na tom pitanju u prošlosti,” kaže Miura. I svakako pitajte to 15 pitanje svakom savjetniku kojeg biste mogli angažirati.