SWIFT vidi pozitivne rezultate pilot testova

Razvoj digitalnih valuta središnje banke ili CBDC-a i dalje je u punom jeku. Nedavno su renomirane bankarske institucije vidjele "jasan potencijal i vrijednost" u SWIFT-ovim eksperimentalnim pilot testovima CBDC Connectora.

Digitalne valute središnje banke imaju potencijal ponuditi nekoliko pogodnosti financijskom sustavu. Čak i gospodarstvo u cjelini. Regije koje surađuju s bankarskim institucijama od Kine do Rusije i drugih razvijenih zemalja poduzele su značajne korake u okviru ove kohorte. Zapravo, prema tragaču Atlantic Council CBDC, 114 zemalja, koje predstavljaju više od 95 posto globalnog BDP-a, to istražuju. 

Jedanaest zemalja, uključujući Nigeriju i Bahame, već je pokrenulo svoje iteracije.

U tekućoj godini više od 20 zemalja će poduzeti značajne korake u njegovom pilotiranju. Australija, Tajland, Brazil, Indija, Južna Koreja i Rusija namjeravaju nastaviti ili započeti pilot testiranje 2023. ECB će također vjerojatno započeti pilot sljedeće godine.

Prednosti CBDC-a

Neke potencijalne prednosti CBDC-a objašnjavaju različite geografske implementacijske rute za dobrodošlicu. 

Neke od pogodnosti uključuju: 

1. Povećana učinkovitost i brzina plaćanja: CBDC-ovi mogu izvršiti plaćanja brže, jeftinije i sigurnije od tradicionalnih sustava plaćanja. To bi moglo potaknuti gospodarsku aktivnost i produktivnost.
2. Financijska uključenost: CBDC-ovi mogu poboljšati financijsku uključenost pružanjem pristupa bankarskim uslugama stanovništvu koje nema bankovnih usluga ili ih ima premalo. CBDC-ima može pristupiti bilo tko s pametnim telefonom, čak i bez tradicionalnog bankovnog računa.
3. Smanjeni transakcijski troškovi: CBDC-ovi mogu smanjiti transakcijske troškove za pojedince i tvrtke, što dovodi do uštede troškova i povećane konkurentnosti.
4. Poboljšana monetarna politika: CBDC-ovi mogu poboljšati monetarnu politiku dopuštajući središnjim bankama da više provode i kontroliraju monetarnu politiku. To može rezultirati povećanom stabilnošću financijskog sustava i gospodarstva.
5. Borba protiv nezakonitih aktivnosti: CBDC potencijalno može pomoći u borbi protiv nezakonitih aktivnosti kao što su pranje novca i financiranje terorizma pružanjem veće transparentnosti i sljedivosti transakcija.

S obzirom na ove potencijalne prednosti, nije iznenađujuće da mnoge središnje banke diljem svijeta aktivno istražuju i eksperimentiraju s CBDC-ovima. 

Pozitivan zamah za CBDC u 2023

Ne iznenađuje da financijske institucije ubrzano rade na implementaciji/projektu komunalne usluge na CBDC. Bilo da se radi o maloprodajnoj ili veleprodajnoj CBDC kategoriji. To je također vidljivo u a priopćenje za tisak podijeljeno s BeInCrypto. Platforma za razmjenu bankovnih poruka Društvo za svjetske međubankarske financijske telekomunikacije ili SWIFT objavila je najnovije informacije o situaciji. 

Prema izvješću, 18 središnjih i komercijalnih banaka pronašlo je "jasan potencijal i vrijednost" u CBDC konektoru temeljenom na API-ju nakon sveobuhvatnog pregleda. Posljedično, svjedočio je pozitivnim rezultatima u svom pilot testu povezujući različite digitalne valute središnje banke. Sažetak dolazi nakon gotovo 5,000 simulacija CBDC-to-CBDC i CBDC-to-fiat tijekom 12 tjedana. 

Kao rezultat toga, osigurava se da se CBDC može koristiti za prekogranična plaćanja. Osim toga, SWIFT planira pokrenuti drugu fazu svog CBDC sandboxa. Nadalje, razvija svoje "CBDC rješenje za međusobno povezivanje u beta verziju za plaćanja s poboljšanom atomičnosti."

"Sudionici središnje i komercijalne banke izrazili su snažnu potporu kontinuiranom razvoju rješenja, napominjući da je ono omogućilo besprijekornu razmjenu CBDC-ova, čak i onih izgrađenih na različitim platformama." 

Sudionici su Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest i drugi. Prema nedavnoj anketi OMFIF Digital Monetary Institute koja je bila podijeljen s BeInCrypto, 24% središnjih banaka uvest će digitalnu valutu u sljedećih nekoliko godina.

Scenariji oko razvoja

Iako su temelji postavljeni, neki problemi mogu još uvijek postojati. Na primjer, interoperabilnost je ključna za razvoj CBDC-ova i financijske industrije. Interoperabilnost se odnosi na sposobnost različitih sustava, platformi i aplikacija da besprijekorno rade zajedno bez ikakvih problema ili prepreka kompatibilnosti.

U tom kontekstu, interoperabilnost je ključna jer omogućuje razmjenu digitalnih valuta na različitim platformama i mrežama. To znači da korisnici mogu besprijekorno prenositi sredstva između drugih novčanika, sustava plaćanja, pa čak i između različitih CBDC-ova koje izdaju različite središnje banke.

Korištenje električnih romobila ističe nedostatak Interoperabilnost bi mogla rezultirati silosima digitalnih valuta, gdje su korisnici ograničeni na transakcije unutar određene mreže ili platforme. To bi spriječilo potencijalne koristi poput bržih i jeftinijih plaćanja, financijske uključenosti i poboljšanja sigurnosti.

Lewis Sun, globalni voditelj domaćih i novih plaćanja u HSBC-u, rekao je za BeInCrypto:

„Interoperabilnost je ključna za ostvarivanje potencijala CBDC-ova za isporuku prekograničnih plaćanja u stvarnom vremenu. Dok interes za CBDC-ove raste, raste i rizik od fragmentacije jer se eksperimentira sa sve širim rasponom tehnologija i standarda.”

Digitalnim valutama možda nedostaje ključni sastojak

Bitno je napomenuti da i oni predstavljaju određene Rizici i izazove, kao što su zabrinutost za privatnost, kibersigurnosni rizici i potencijalni poremećaji postojećeg financijskog sustava. Stoga, oprezno obzir i analize su potrebne prije implementacije CBDC-ova. Nick Anthony, politički analitičar na Cato institutu, u vezi s tekućom situacijom komentirao je: 

"CBDC bi mogao potkopati i temelje i budućnost financijskih tržišta smanjenjem dostupnosti kredita, uklanjanjem posrednika u bankama i izazovom uspona kriptovalute." 

On dalje zvan to je 'najveći pojedinačni napad' na financijsku privatnost od uspostave Zakona o bankovnoj tajnosti i doktrine treće strane. Upamtite, ove digitalne oblike tradicionalnih valuta izdaju i podupiru središnje banke. Dok digitalne valute imaju potencijal donijeti mnoge prednosti, one također dolaze s nekoliko potencijalnih nedostataka. 

Zabrinutost oko CBDC inovacija

Evo nekih od glavnih nedostataka CBDC-a:

1. Sigurnosni rizici: CBDC-ovi mogu biti ranjivi na sigurnosne rizike kao što su kibernetički napadi, hakiranje i krađa. Ti bi rizici mogli dovesti do gubitka sredstava za pojedince i tvrtke te potkopati stabilnost financijskog sustava.
2. Zabrinutost u vezi s privatnošću: CBDC-ovi bi također mogli izazvati zabrinutost u vezi s privatnošću jer bi središnje banke imale pristup detaljnim informacijama o svim transakcijama. To bi moglo ugroziti privatnost pojedinaca i tvrtki i izazvati zabrinutost u vezi s državnim nadzorom.
3. Disintermedijacija banaka: CBDC-ovi bi mogli smanjiti potražnju za tradicionalnim bankovnim depozitima, jer bi pojedinci i tvrtke mogli držati svoja sredstva izravno kod središnje banke. To bi moglo potkopati ulogu banaka u financijskom sustavu i dovesti do koncentracije moći u rukama središnjih banaka.
4. Ekonomski poremećaj: CBDC-ovi bi također mogli uzrokovati ekonomski poremećaj jer bi mogli potkopati profitabilnost banaka i drugih financijskih institucija. To bi moglo dovesti do smanjenja kredita i smanjenja gospodarske aktivnosti.
5. Tehnički izazovi: Implementacija CBDC-a također bi mogla predstavljati tehničke izazove jer bi zahtijevala značajna ulaganja u tehnološku infrastrukturu i razvoj novih regulatornih okvira.
    
6. Izazovi pri usvajanju: CBDC bi se mogli suočiti s izazovima pri usvajanju, osobito u zemljama u kojima se gotovina još uvijek široko koristi i gdje je pristup digitalnim tehnologijama ograničen. To bi moglo pogoršati postojeće nejednakosti i isključiti određene skupine iz financijskog sustava.

Vrijedno je napomenuti da neki od ovih nedostaci još uvijek se špekulira, a mnogo će ovisiti o dizajnu i implementaciji. Međutim, kreatori politika i dionici moraju uzeti u obzir te potencijalne rizike dok napreduju s takvim inicijativama.