Web3 rješenja imaju za cilj učiniti američko tržište nekretnina dostupnijim

Američko stambeno tržište moglo bi se uskoro suočiti sa svojim sljedećim balonom budući da cijene kuća u cijeloj zemlji i dalje budu gorivo potražnjom, špekulacijama i raskošnom potrošnjom koja bi mogla rezultirati kolapsom. Štoviše, mnogi vlasnici kuća odlučuju ostati na mjestu zbog rastućih hipotekarnih stopa, stvarajući manjak stanova. 

Podaci Federalne nacionalne hipotekarne udruge, poznatije kao Fannie Mae, pronađen da 92% vlasnika kuća misli da je njihov trenutni dom pristupačan. Ipak, rezultati dalje pokazuju da 69% opće populacije, koju čine i vlasnici kuća i iznajmljivači, vjeruje da postaje preteško pronaći pristupačan stan.

Web3 i tržište nekretnina

Iako je sudbina stambenog tržišta Sjedinjenih Država i dalje nejasna, uspon Web3 poslovnih modela bazirane na nepromjenjivim tokenima (NFT), blockchain tehnologija i kriptovalute imaju za cilj riješiti mnoge probleme koji trenutno muče američko tržište nekretnina od trilijuna dolara.

Jerry Chu, izvršni direktor platforme za tokenizaciju Lofty AI, rekao je za Cointelegraph da iako su nekretnine jedna od najboljih klasa imovine za stvaranje bogatstva diljem svijeta, većina ljudi im ne može pristupiti iz tri glavna razloga:

“Nekretnine, pogotovo danas, su skupe. Čak i ako bi netko mogao dobiti hipoteku, mnogo puta predujam zahtijeva previše gotovine. Proces nekretnina također je frustrirajući, jer hipoteke moraju biti odobrene, a postupak deponovanja vlasništva može potrajati i do 60 dana. Konačno, u nekretninama nema puno likvidnosti, stoga će prodavači vjerojatno izgubiti novac ako žele brzo likvidirati.”

Kako bi nekretnine postale dostupne za mase, Chu je odlučio stvoriti platformu koja bi mogla frakcionizirati nekretnine. Poznat kao Lofty AI, Chu je objasnio da je platforma izgrađena na Algorand blockchainu i da se sastoji od raznih nekretnina za najam po principu ključ u ruke koje više ulagača može kupiti u dijelovima za samo 50 dolara. „Svaku imovinu možete zamisliti kao vlastiti mini blockchain na Algorand mreži. Sredstva ili jedinstveni tokeni izrađuju se za svako navedeno vlasništvo. Opskrba tokenima razlikuje se ovisno o tome koliko su nekretnine skupe”, rekao je Chu.

Iako je koncept tokenizacije nekretnina postao prilično uobičajen - na primjer, istraživanje Cointelegrapha nedavno je otkrilo da sektor nekretnina čini 89% svih trgovanih sigurnosnih tokena — Chu je istaknuo da je Lofty aktivna platforma za ulaganje. “Slične platforme ulažu u nekretnine i daju nekretnine klijentima, ali mi dopuštamo investitorima da upravljaju tim nekretninama i kontinuirano zarađuju nagrade i prihod.”

Razrađujući to, Chu je objasnio da se Lofty temelji na modelu suvlasništva u kojem se djela za svaku nekretninu koja je navedena na tržištu drži i posjeduje društvo s ograničenom odgovornošću ili LLC. Kada investitori kupe tokene, odmah postaju članovi tog entiteta, što znači da posjeduju postotak tog posla.

Kao i druge decentralizirane financijske (DeFi) platforme, Lofty ima sustav upravljanja koji omogućuje vlasnicima tokena da glasaju o tome kako upravljati nekretninama koje posjeduju. “Držatelji tokena moraju postići natpolovičnu većinu glasova od 60% kako bi se postupilo prema odlukama. Pobjednički glas se zatim šalje upravitelju imovine da izvrši. Te odluke mogu uključivati ​​održavanje, promjene najamnine, odluke o deložaciji i još mnogo toga.”

Chu je dodao da ulagači također mogu zaraditi dijelove prihoda od najma koje generiraju stanari, koji se mogu povući na bankovni račun ili donirati Mercy Housingu, stambenoj organizaciji s pristupačnim cijenama. "Većina Lofty korisnika brine o cijeni svojih tokena na nekretninama koje kupuju, pa stoga svoj zarađeni prihod doniraju programima pristupačnog stanovanja", spomenuo je Chu.

Iako je to možda i jest, Chu je naglasio da je cilj Loftyja jednostavno ulaganje u nekretnine učiniti dostupnijim. "Čini se da je to slučaj, jer je platforma lansirana prošle godine i već ima blizu 4,000 korisnika", rekao je. Takahito Torimoto, arhitekt rješenja i korisnik Loftyja, nadalje je rekao za Cointelegraph da je investitor u nekretnine već nekoliko godina, ali Lofty je bio idealno rješenje zbog likvidnosti platforme i povrata. “Nema naknade za korisnike, a s obzirom na trenutno tržište nekretnina, Lofty se čini puno boljim za vrlo velik dio moje strategije 'prijenog umirovljenja',” primijetio je.

Uz Lofty, hipotekarni zajmodavac LoanSnap pokrenuo je a Stablecoin s hipotekom na njihovom Bacon protokolu krajem prošle godine. Karl Jacob, izvršni direktor LoanSnapa i suosnivač Bacon Protocola, rekao je za Cointelegraph da, iako hipotekarni token rješava mnoga pitanja povezana sa stablecoinima, ova digitalna imovina također koristi trenutnim vlasnicima kuća i kupcima.

Tehnički gledano, LoanSnap ima kovani NFT-ovi vezani uz pojedinačna hipotekarna prava, a to su vlasnička prava koja osiguravaju hipotekarne kredite. Ti se NFT-ovi zatim koriste za potporu LoanSnapovog stabilnog novca poznatog kao "bHome token". Jacob je objasnio da je ovaj sustav koristan iz više razloga:

“Stablecoini osigurani hipotekom su korisni vlasnicima kuća i kupcima jer je brzina sve u transakciji s nekretninama. Ovaj proces radi brzo jer koristi Ethereum blockchain. Možete vidjeti kako se zajam zatvara i financira u roku od 24 sata ili manje, ovisno o usklađenosti države.”

Drugim riječima, omotavanje NFT-a oko hipotekarnog prava i stavljanje te imovine na blockchain mrežu omogućuje svakome pristup tim zapisima. “Pružamo minimalnu količinu podataka, tako da pojedinci mogu vidjeti samo adresu nekretnine, veličinu založnog prava i vrijednost imovine”, rekao je Jacob.

Jacob je tvrdio da bHome stablecoin također otvara pristup američkom tržištu nekretnina. “Ulagači koji kupuju token bHome postaju izloženi tržištu nekretnina, a da ne moraju posjedovati dom. Ovo je jednostavno skup hipoteka diljem zemlje koji nudi izvrstan način sudjelovanja bez troškova povezanih s vlasništvom nad kućom.” Iako je platforma prilično nova, Jacob je rekao da se oko 30 hipoteka na LoanSnapu koristi za njegov skup stabilnih coin-a, napominjući da je platforma posudila preko 7 milijuna dolara u odnosu na vrijednost kuće od 42 milijuna dolara na platformi.

Neke nekretnine u SAD-u također su nedavno prodane kao NFT, koncept koji izgleda privlači kupce domova generacije Z. Ovo je važno, kao podaci pokazuje da je generacija Z činila samo 2% ukupne prodaje kuća 2020. Natalia Karayaneva, izvršna direktorica i suosnivačica Propy — platforme za nekretnine temeljene na blockchainu — rekla je za Cointelegraph da Propy ima nedavno prodao tri nekretnine NFT-a: jednu u Kijevu i dvije na Floridi. “Mi smo prva platforma za prodaju nekretnina kao NFT-ovi, što je rezultiralo brojnim pogodnostima za kupce i prodavače prvi put”, rekla je Karayaneva.

Na tehničkoj razini, Karayaneva je objasnila da Propy to može učiniti prodajom tokeniziranih LLC posjeda. Zapisi o kupnji za svaku imovinu žive na Ethereum blockchainu. Nakon što se nekretnina proda, vlasnička prava se prenose kao NFT na adresu novčanika kupca kuće. Karayaneva je razradila:

“Najnovija nekretnina NFT koja je prodana u Tampi kupljena je pomoću stabilnog coina USD Coin. Licitacija se odvijala u stvarnom vremenu, a vlasništvo je preneseno za 15 minuta po završetku prodaje, što pojednostavljuje i ubrzava cijeli tradicionalni proces kupnje kuće. To je važno jer je tržište nekretnina u SAD-u danas toliko konkurentno da ljudi nemaju vremena čekati. Nekretnine NFT-a također su potpuno transparentne, tako da potencijalni kupci mogu donositi informirane odluke gledajući sve procjene, nepredviđene obveze i bilo što drugo unaprijed.”

S obzirom na transparentnost i brzu prirodu NFT prodaje kuća, Karayaneva je napomenula da je koncept posebno privlačan mlađoj generaciji. “Dvije nekretnine koje smo prodali na Floridi privukle su mnoge generacije Z budući da sada možete kupiti kuću jednim klikom na gumb”, rekla je. Karayaneva je dodala da su stariji klijenti izrazili zanimanje koliko je ovaj proces siguran budući da se sve bilježi na nepromjenjivoj blockchain knjizi.

Omogućavanje vlasnicima kuća pristup njihovim podacima uz NFT

Blockchain Home Registry (BHR) još je jedan Web3 projekt koji koristi NFT za predstavljanje vlasništva nad kućom. BHR je DeFi platforma izgrađena na Ethereum blockchainu koja vlasnicima kuća omogućuje da traže potvrđeni NFT svoje imovine, dajući im pristup trajnoj, prenosivoj povijesnoj evidenciji njihovog doma. James Rogers, izvršni direktor Torii Homes - tvrtke za tehnologiju nekretnina koja je razvila BHR - rekao je za Cointelegraph:

“Dok ljudi danas posjeduju svoje domove, oni ne posjeduju podatke povezane s njima. Na primjer, tvrtka za vlasništvo često zna više o povijesti vlasnika kuće nego oni sami. Postoji prilika da cijela industrija nekretnina surađuje s vlasnicima kuća kako bi osigurala da pojedinci posjeduju podatke povezane s njihovim domovima.”

Rogers je objasnio da BHR omogućuje vlasnicima kuća da zatraže svoj dom kao provjereni NFT nakon završetka temeljitog procesa poznavanja svog klijenta (KYC). Nakon provjere, NFT-ovi vlasnika kuća postavljaju se na BHR platformu, koja zatim omogućuje organizacijama u cijeloj industriji nekretnina da izgrade usluge korištenjem podataka s platforme. To omogućuje i organizacijama i vlasnicima kuća mogućnost unovčavanja svojih podataka.

Zach Gorman, suosnivač Torri Homesa, rekao je za Cointelegraph da vlasnici kuća mogu vidjeti sve svoje dokumente u kući na nadzornoj ploči na BHR platformi. "Vlasnici kuća mogu dodavati i održavati svoje zapise tijekom vremena, a zatim mogu odabrati unovčavanje tih podataka dopuštajući drugim organizacijama da im pristupe." Na primjer, Gorman je objasnio da osiguravajuće društvo može učinkovitije citirati police koristeći podatke o kućama navedenim na BHR-u:

“Istodobno, dodani podaci informirali bi vlasnike kuća o rizicima poput požara ili poplava s kojima bi se mogli suočiti. A kada druga osiguravajuća tvrtka izgradi integraciju na dodanim podacima, ona će prvoj tvrtki nadoknaditi svoje podatke. Čak i ako vlasnik kuće odluči raditi s drugom tvrtkom, prva i dalje pobjeđuje.”

Gorman je dodao da, iako je BHR tek pokrenut 26. travnja, brojni vlasnici kuća i pružatelji usluga izrazili su interes za korištenjem platforme. "Moć podataka nikada prije nije bila stavljena na stol vlasnicima kuća, tako da je ovo ogromna prilika da se to demokratizira i vrati moć u ruke vlasnika kuća."

Izazovi mogu ometati usvajanje

Iako Web3 rješenja mogu pomoći u rješavanju mnogih izazova s ​​kojima se trenutno suočavaju vlasnici i kupci kuća, ostaje upitno kako će mainstream reagirati na ove inovacije.

Na primjer, Karayaneva je podijelila da se nekretnine koje se prodaju kao NFT putem Propyja moraju kupiti pomoću USD Coin (USDC) stablecoin, ali to može biti izazov za one koji nisu kripto domoroci. Iako je Karayaneva spomenula da Propy pomaže u olakšavanju prijenosa fiata u USDC, korisnicima koji žele kupiti NFT dom također može biti teško zbog činjenice da se krediti ne mogu podići. "Trenutno prihvaćamo samo pune ponude za gotovinu, ali radimo na ugrađivanju rješenja za dobivanje hipoteka s kriptovalutom na licu mjesta", rekla je Karayaneva.

Štoviše, navođenje mainstreama na usvajanje blockchain rješenja također može biti komplicirano. Na primjer, Rogers je objasnio da se BHR u početku pokreće s MetaMaskom. Iako je uočljivo da Prosječna mjesečna baza korisnika MetaMaska raste, MetaMask i druge popularne kripto novčanici su ranjiv na napade zlonamjernog softvera i hakove.

Iz tehničke perspektive, važno je istaknuti da se većina spomenutih Web3 rješenja temelji na Ethereum blockchainu, koji je zloglasan po visokim naknadama za plin. Jacob je rekao da je, iako je korištenje Ethereum mreže bilo korisno za Bacon Protocol, tim koji stoji iza projekta naporno radio na skrivanju visokih naknada za plin od bHome kupaca. S druge strane, Chu je rekao da je odlučio izgraditi Lofty na Algorand blockchainu zbog niske naknade za plin. “Lofty redovito šalje male prijenose u novčanike korisnika, pa da je ovo izgrađeno na drugom lancu s visokim naknadama za plin, to bi koštalo puno više”, rekao je.

Konačno, važno je istaknuti da se pri primjeni NFT-ova i DeFi standarda na transakcije nekretninama mogu pojaviti pravni problemi. Imajući to na umu, Jacob je podijelio da je LoanSnap proveo goleme količine istraživanja kada je razmatrao regulatorne komponente povezane sa hipotekarnim stabilnim coinom. “LoanSnap je reguliran i revidiran od strane države, tako da već imamo propise. Ljudi postavljaju pitanje je li ovo vrijednosni papir, ali zanimljiva stvar kod hipoteka je da one nisu vrijednosni papiri.”

Izazovi na stranu, Rogers je rekao da vlasnici kuća i kupci koji koriste Web3 rješenja poput BHR-a ne moraju u potpunosti razumjeti komponente iza platformi, samo trebaju znati da rade. “Kada objašnjavam BHR, ljudi su zainteresirani čak i ako ne znaju puno o NFT-u i blockchainu. Ideja je ovdje uključiti nove korisnike u Web3 prostor i transformirati tradicionalnu industriju nekretnina. To je ono što nas uzbuđuje.”