Zašto nitko od Ripplea do Rusije nije uspio srušiti SWIFT monopol

U nastojanju da sankcionira ruskog predsjednika Vladimira Putina zbog invazije na Ukrajinu, malo poznata, ali nevjerojatno moćna organizacija poznata kao SWIFT ušla je u zeitgeist. Bez toga banke diljem svijeta ne bi mogle poslovati jedna s drugom. No, čak i prije nego što je akronim, skraćenica od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, postao široko poznat, pojavili su se konkurenti koji su pokušali razbiti njegov monopol na prekogranične transakcije između banaka.

Osnovana 1973. i povezuje više od 11,000 financijskih institucija diljem svijeta, belgijska usluga za razmjenu poruka koja bankama omogućuje sigurno organiziranje financijskih transakcija u suvlasništvu je oko 3,500 financijskih tvrtki diljem svijeta. Prošle je godine SWIFT ugostio 42 milijuna financijskih poruka dnevno. SWIFT također surađuje sa središnjim bankama uključujući Banku Engleske, Europsku središnju banku i Sustav federalnih rezervi SAD-a. Napore za zamjenu međubankovne platforme za razmjenu poruka uložili su i kripto štreberi i nevaljale nacije.

Među najranijim pokušajima bio je Ripple sa sjedištem u San Franciscu, osnovan 2012. kao tvrtka za digitalnu imovinu, obično povezana s kriptovalutom XRP i procijenjena na 15 milijardi dolara. Tvrtka je 2016. godine angažirala člana uprave SWIFT-a Marcusa Treachera kao svog globalnog voditelja strateških računa, a sljedeće godine, 2017., pokrenula je RippleNet kao platformu za razmjenu poruka sličnu SWIFT-u prije nego što je 2018. počela namiru transakcija korištenjem digitalne imovine. Od svog početka, RippleNet se otvoreno oglasio kao konkurent SWIFT-u.

Dok je RippleNet imao poteškoća s držanjem svojih istaknutih ranih korisnika, glavni direktor RippleNeta Asheesh Birla kaže da je mreža bila rekordna godina s stopom rada od preko 10 milijardi dolara, od čega se otprilike polovica kreće kripto proizvodima poznatim kao likvidnost na zahtjev .

Iako se brojke uvelike razlikuju, SWIFT provodi volumen u vrijednosti od oko 1.7 bilijuna dolara dnevno. Birla dolazi iz Silicijske doline i gleda na ponudu knjige njegove tvrtke za prekogranične transakcije, slično blockchainu, manje kao decentralizaciju, a više kao na poboljšanje tržišta.

"Bankama je trebalo više od 20 godina od početka buđenja interneta, ali također moraju modernizirati svoj tehnološki niz kako bi se natjecale", kaže Birla.

Srušiti globalni financijski juggernaut nije se pokazalo lakim. Ripple trenutno tuži Komisija za vrijednosne papire i burze zbog toga je li XRP vrijednosni papir. Iako taj slučaj ostaje neriješen, Birla vidi svoje rješenje kao potencijalnu blagodat za RippleNet, koji ne dijeli isti odmetnički etos povezan s kripto startupima i zapravo vidi svoj potencijalni proizvod kao još prikladniji za centralizirane akcije poput sankcija.

“U slučaju SWIFT-a, mnoge su se zemlje morale stvarno povezati kako bi zamrznule imovinu”, kaže on. “Ako se novac kreće u stvarnom vremenu, kao što se događa s ovim modernijim rješenjima za plaćanje izgrađenim na kripto, možete ih odmah prekinuti.”

Unatoč prognozama da će kriptovalute eksplodirati u upotrebi od Rusa koji pokušavaju izbjeći sankcije, Birla je skeptičan da bi obujam trgovanja na raspolaganju mogao početi dosezati 50 milijardi dolara u trgovini valutama koje je Rusija svakodnevno obavljala prije sankcija. Ukazuje i na činjenicu da su razmjene uglavnom regulirane, za razliku od percepcije nekog piratskog sustava.

Pelle Braendgaard, izvršni direktor aplikacije za usklađenost s kriptovalutama Notabene, istaknuo je da čak i uz ograničenja opsega, kriptovalute „mogu i da su je koristile nevaljale nacije kao sredstvo za izbjegavanje sankcija i sudjelovanje u nezakonitom financiranju i aktivnostima pranja novca, ali to nije lako raditi u velikim razmjerima.”

Ne budite zabune, budući da je Rusija odsječena od SWIFT-a, rješenja neće biti jednostavna. Kako bi koristile drugi oblik financijskog posrednika, obje strane bi morale pristati na taj način. Iako je Rusiji možda lako premjestiti svoje poslovanje sa saveznicima na drugu liniju, taj popis suosjećajnih kolega nije dugačak.

Iako RippleNet ne bi pomogao Rusiji da zaobiđe sankcije, sama zemlja, kao i neki susjedi, rade na potencijalnim zaobilaznim rješenjima.

Samo nekoliko dana nakon što je nekoliko ruskih banaka dobilo čizmu od SWIFT-a, čelnica Središnje banke Rusije, Elvira Nabiullina, predstavila je sustav prijenosa financijskih poruka Banke Rusije, koji je posebno naplaćen kao zamjena za SWIFT.

Banka Rusije prvi je put lansirala ovu SWIFT alternativu 2014., iste godine kada je Rusija napala Krim i kada se prvi put raspravljalo o ograničenjima za Rusiju. Prvotno namijenjen za domaću upotrebu, do travnja 2021. imao je partnere u zemljama koje su simpatične ruskom stajalištu, uključujući bjeloruske banke, Arshidbank sa sjedištem u Armeniji i Kyrgyz Bank of Asia u Kirgistanu.

Prema izvješćima ruske novinske agencije TASS, koja je u državnom vlasništvu, također su u tijeku pregovori s kineskim bankama. Pričalo se da su Putin i kineski predsjednik Xi Jinping bili u kontaktu prije ruske invazije i da su oboje tražili načine kako izbjeći dominaciju zapadnih demokracija na globalnoj pozornici.

Kinezi su nagovijestili vlastite napore da zaobiđu SWIFT, a China Construction banka izgradila je BC Trade 2.0, koji omogućuje 75 financijskih institucija da identificiraju rizične zajmoprimce i ponude niže stope boljim kandidatima. Od veljače 2021., ta je platforma omogućila više od 100 milijardi dolara zajmova tisućama korisnika i posebice isključila SWIFT, kako je navedeno u Forbes Blockchain 50. Slično, Venezuela je 2019. lansirala petro, digitalnu valutu navodno podržanu golemom opskrbom naftom u zemlji i izgrađenu da zaobiđe sankcije. Kao rezultat toga, bivši predsjednik Donald Trump odmah ga je zabranio.

O naoružanju SWIFT-a se govorilo u prošlosti, prije nego što je prošlog tjedna korišten u sankcijama. Godine 2018. predsjednik Trump želio je prekinuti pristup Iranu unatoč neslaganju europskih saveznika. U konačnici, SWIFT je prekinuo veze s Irancima kako bi izbjegao kršenje sankcija.