Što je KYC? Kako kripto mjenjačnice sprječavaju pranje novca

Ako ste ikada koristili a kriptočurna razmjena ili kupio NFT, vjerojatno ste morali izvršiti provjeru znanja svog klijenta (KYC) kako biste potvrdili svoj identitet. KYC provjere ključni su dio infrastrukture globalnog financijskog sustava i omogućuju tvrtkama s kriptovalutama da ostanu u skladu s propisima protiv pranja novca (AML).

Za države i regulatore, KYC zahtjevi vitalni su alat u sprječavanju korištenja kripto za zločine kao što su trgovina ljudima, pranje novca i financiranje terorizma.

Za mnoge zagovornike kriptovaluta, međutim, ideja o centraliziranim entitetima koji imaju nadzor nad kripto transakcijama protivi se temeljnim načelima prostora.

Jedno je jasno: politike KYC i AML dio su globalnog financijskog sustava koji neće nestati u skorije vrijeme, a mjenjačnice kriptovaluta nisu iznimka.

Što su KYC i AML i zašto postoje?

Postupci poznavanja svog klijenta (KYC) identificiraju i potvrđuju da je kupac onaj za kojeg se predstavlja. To je proces u više koraka osmišljen kako bi se spriječilo lažno stvaranje i korištenje računa.

KYC ima za cilj razumjeti prirodu aktivnosti klijenata, kvalificirati da je njihov izvor sredstava legitiman i procijeniti rizike pranja novca povezane s njima.

Politike poznavanja svojih kupaca u Sjedinjenim Državama prvi su put uvedene 1990-ih u borbi protiv pranja novca. KYC može varirati od zahtijevanja imena i adrese e-pošte, do i uključujući adresu i identifikaciju s fotografijom.

Zagovornici politika KYC naglašavaju potrebu zaštite potrošača od krađe identiteta i borbe protiv pranja novca i prijevara.

Politike protiv pranja novca (AML) puno su starije, datiraju još iz Zakona o bankovnoj tajnosti iz 1970. Politike protiv pranja novca osmišljene su kako bi odvratile i spriječile kriminalce da koriste usluge banke ili mjenjačnice za pranje novca ili kriptovalute.

Kada je Ministarstvo financija SAD-a dodalo Tornado Cash miješanje novčića službe na svoj popis sankcija u kolovozu 2022., agencija naveo njegovu upotrebu u pranju novca i kibernetičkom kriminalu.

Zakon o bankovnoj tajnosti zahtijeva od poduzeća da vode evidenciju i podnose izvješća koja agencije za provođenje zakona mogu koristiti za identifikaciju, otkrivanje i kazneni progon pranja novca od strane kriminalnih organizacija, terorista i ljudi koji žele izbjeći plaćanje poreza.

KYC i kriptovaluta

Mjenjačnice kriptovaluta značajan su dio kripto ekosustava. Poput banke ili burze, iako još nije u potpunosti regulirano, burze u SAD-u Coinbase, Binance.US, Gemini i Kraken koristite "Provjeru identiteta" kako biste bili u skladu s KYC propisima.

“Kao regulirana tvrtka za financijske usluge, Coinbase je dužan identificirati korisnike na našoj platformi. Prema korisničkim uvjetima Coinbasea, od svih kupaca zahtijevamo da potvrde svoj identitet kako bi nastavili koristiti našu uslugu”, stoji na web stranici burze.

Svaki korisnik koji se prijavljuje za razmjenu u SAD-u mora dati osnovne podatke za početak. Ove informacije su obično ime, adresa e-pošte i datum rođenja. Kako bi u potpunosti iskoristio razmjenu – na primjer, za kupnju, prodaju ili trgovanje više od simbolične količine kriptovalute – klijent mora dati dodatne informacije, uključujući službenu identifikaciju i skeniranje lica.

Dok su ciljevi KYC i AML može biti radi zaštite potrošača i financijskog sustava, mnogi zagovornici privatnosti i kripto zagovornici vide politike poznavanja svog klijenta (KYC) kao invaziju na privatnost koja stvara lopticu za kibernetičke kriminalce i kradljivce identiteta.

Drugi problem je kada kripto tvrtka podnese zahtjev za zaštitu od bankrota i njeni dokumenti postanu javni kao sudski zapisi.

Kada je 11. srpnja 11. platforma za pozajmljivanje kriptovaluta Celsius podnijela zahtjev za bankrot prema Poglavlju 2022, podaci o korisniku i računu dani su službenicima stečajnog suda. Kada su ti podaci javno objavljeni, postalo je moguće povezati identitete pojedinaca s njihovim aktivnostima na lancu, a time i svaku transakciju koju su izvršili na lancu blokova. Web stranica, "Celsius Networth,” čak je omogućio posjetiteljima da unesu imena u traku za pretraživanje i vide gdje su rangirani na “ljestvici” najvećih gubitnika iz Celsius debakla.

KYC i Web3

Za mnoge je prijetnja doxxinga, otkrivanja identiteta i lokacije osobe, istinska briga. Neki su predložili noviju, web3-prijateljskiju verziju KYC-a izgrađenu oko reputacije u kombinaciji s ograničenim postupkom provjere identiteta.

Pokrenut 2015., Civic sa sjedištem u San Franciscu učinio je internetski identitet svojim fokusom na Web3, nudeći rješenja za poduzeća i potrošače.

“Provjera jedinstvenosti jedan je dio paketa proizvoda koje imamo za poduzeća, koji se nazivaju Građanska propusnica“, rekao je JP Bedoya, direktor proizvoda u Civicu Dekodiranje.

Uz Civic Pass, tvrtka je također izdala Civic.me, platformu koja korisnicima omogućuje upravljanje svojim online identitetom, NFT-ovima, adresama novčanika i reputacijom s jednog mjesta na blockchainu.

Drugi projekti koji žele pružiti Web3 KYC usluge uključuju Polygon with ID poligona, Astra protokoli Paralelna tržišta, a svaki od njih ima za cilj pružiti besprijekornu identifikaciju korisnika i postupak usklađenosti.

KYC je i dalje osjetljiva tema, posebno u industriji izgrađenoj na temeljnim načelima privatnosti i transakcija bez dopuštenja. Ali s vladama koje se sve više zanimaju za kripto i Web3 aktivnost, a naslijeđeni financijski sustav postaje sve više integriran s kripto prostorom; KYC je tu da ostane. Programeri ga barem mogu učiniti što bezbolnijim.