Dodatna potvrda o depozitu ili "dodatni CD" specijalizirana je vrsta potvrde o depozitu. Ima isti rok i ograničenja povlačenja kao i standardni CD. Razlikuje se po tome što ovaj račun možete nadodati tijekom vremena, dok s normalnim CD-om možete napraviti samo početnu, paušalnu investiciju. Može biti teško odabrati prava ulaganja ili račune za uštedu novca, ali a Financijski savjetnik može pomoći u stvaranju ispravne raspodjele imovine ako se borite da donesete pravu odluku.
Što je potvrda o depozitu?
A potvrda o pologu, ili CD, je investicijski proizvod koji nude banke i stavlja vaš novac na depozit kod banke koja daje ponudu. Banka ga drži na računu na isti način na koji to čini s tekućim ili štednim računom. Međutim, ne možete povući taj novac određeno vremensko razdoblje.
Na primjer, recimo da ste kupili 60-mjesečnu potvrdu o depozitu za 1,000 USD. To znači da ste stavili 1,000 dolara na specijalizirani račun i ne možete ih podići pet godina, odnosno 60 mjeseci. Ako podignete novac ranije, obično ćete platiti kaznenu naknadu.
Potvrda o depozitnom računu stvara interes baš kao i svaki drugi bankovni račun. Ovo je povrat koji banka plaća u zamjenu za korištenje vašeg novca. Međutim, CD plaća dodatne kamate jer ste pristali ostaviti novac na depozitu na određeno vrijeme.
Na primjer, mnogi tekući računi nude kamate između 0.01% i 0.1%. Povremeno ćete naći tekući računi s visokim kamatama može ići i do 0.5%, ali oni su neuobičajeni i obično su rezervirani za velike depozite. Nasuprot tome, možete pronaći CD-ove koji plaćaju čak 3% kamate na vaš depozit. Na kraju razdoblja depozita, vaš CD sazrijeva. Dobivate natrag sav novac koji ste uložili plus kamate u jednom paušalnom iznosu.
Potvrda o depozitu općenito se smatra proizvodom visoke sigurnosti s niskim povratom. Ne možete izvaditi svoj novac po volji, tako da ovo nije dobro za trošenje ili druge svrhe koje zahtijevaju likvidna sredstva. Međutim, kao dugoročni investicijski proizvod, ovo je sigurno onoliko koliko može. Imate potporu svoje banke i FDIC kako bismo bili sigurni da ćete dobiti natrag ovaj novac.
Ali ovo može biti proizvod s vrlo malim povratom. Iako neki CD-ovi doista mogu ponuditi stope od oko 3% ili više, banke obično rezerviraju te povrate za dugoročne depozite (10 godina ili više) u vrlo visokim iznosima (100,000 USD ili više). Standardne stope CD-a općenito su niske, do točke u kojoj razlika između CD-a i štednog računa može biti zanemariva. Na primjer, u vrijeme pisanja Bank of America ponudio kamatu od 0.01% na štedne račune i petogodišnju potvrdu o depozitu od 10,000 USD za 0.03%.
Razlika od 0.02 postotna boda iznimno je niska stopa povrata u zamjenu za zaključavanje vašeg novca na pet godina.
Što je dodatna potvrda o depozitu?
Dodatni CD u većini slučajeva funkcionira kao obična potvrda o depozitu. Otvorite račun u banci. Banka drži vaš novac minimalno vrijeme i, u zamjenu, plaća vam a viša kamatna stopa nego normalno. Razlika je u tome što možete dodavati sredstva na ovaj račun kako vrijeme prolazi.
Obični CD je strukturiran kao certifikat, kao što ime sugerira, jer je to jedno sredstvo. Iako se novac drži na računu, vi ga napravite paušalni iznos ulaganje. Banka ga drži i isplaćuje vam zajamčeni povrat na temelju vašeg početnog ulaganja.
Dodatni CD radi više kao bankovni račun. Možete napraviti dodatne depozite na ovaj račun tijekom životnog vijeka sredstva. Kada certifikat dospijeva, dobivate natrag sav novac koji ste uložili tijekom životnog vijeka imovine zajedno s isplatama kamata.
Primjer CD-a s dodacima
Recimo da kupite 60-mjesečnu potvrdu o depozitu za 1,000 USD. Tijekom pet godina koliko banka drži ovaj novac, vi stavljate dodatnih 4,000 USD malo po malo. Kada CD dospije, dobit ćete natrag 5,000 USD koje ste uložili (vaša glavnica), kao i kamate koje su se nakupile tijekom vremena. Kao sa svi CD-i, kamatna stopa se postavlja prilikom otvaranja računa. Banka ga ne može promijeniti na temelju toga koliko ili koliko malo položite. Međutim, kamata će se nakupljati samo na novac koji trenutno imate na računu. Kako ulažete više novca, CD će prikupiti više kamata.
CD s dodatkom može biti dragocjena imovina za investitore koji nemaju puno početnog kapitala. Mnoge banke zahtijevaju minimalni depozit između 1,000 i 10,000 USD za otvaranje tradicionalne potvrde o depozitu. Ulagači koji nemaju toliko pri ruci možda ipak mogu dobiti CD otvaranjem dodatka. Ipak, ta fleksibilnost koristi oba načina. CD s dodatkom vjerojatno će vam platiti kamatu na temelju vašeg početnog ili minimalnog ulaganja. Ako planirate držati ovaj proizvod nekoliko godina, možda bi bilo vrijedno uštedjeti i kasnije otvoriti račun s boljim cijenama.
Konačno, CD-ovi s dodacima relativno su rijetki proizvodi. Oni postoje i legitiman su proizvod koji nude glavne institucije, ali možda ćete morati malo razgledati da biste ga pronašli.
Bottom Line
Dodatni CD-ovi su potvrde o depozitu koje vam omogućuju ulaganje dodatnih sredstava tijekom vijeka trajanja imovine. Kada vaš CD dozrije, dobit ćete natrag sva sredstva koja ste uložili plus kamate. Ovo može biti pravo ulaganje ako su vaša osobna financijska situacija i ciljevi u skladu s potencijalnim ishodom. Suradnja s financijskim savjetnikom može vam pomoći da odredite odgovara li vam, u slučaju da niste sigurni.
Savjeti za ulaganje
Ako razmišljate o izradi dugoročnog financijskog plana, razmislite o suradnji s financijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Depozitni certifikati smatraju se jednim od najsigurnijih ulaganja danas. Sada pogledajte devet druge imovine za investitore koji žele zaštititi svoj novac.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Pošta Što je dodatni CD? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html