Apple, Walmart ulaze u velike financijske usluge; Delinkvencije, naplate rastu

Neuspjesi u plaćanju kreditnih kartica, naplate rastu na putu do normalizacije

U listopadu su porasla kašnjenja u plaćanju kreditnih kartica i terećenja za svih šest glavnih američkih izdavatelja kartica. Čelnici banke rekli su da je takav trend očekivan jer se krediti normaliziraju nakon što poticaji oslabe i ljudi izađu iz karantina zbog pandemije. Stope kašnjenja i otplata i dalje su znatno ispod razina prije pandemije jer potrošači i dalje pokazuju otpornost unatoč inflaciji, visokim kamatnim stopama i nadolazećoj gospodarskoj recesiji. Svih šest glavnih izdavatelja kartica koje prati S&P Global Market Intelligence objavili su više stope otpisa u listopadu, i sekvencijalno i iz godine u godinu. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover i JPMorgan Chase objavili su prosječnu godišnju stopu neto gubitka kreditne kartice od 1.15% u listopadu, u odnosu na 1.04% u rujnu i 0.90% u listopadu 2021. Međutim, listopadska brojka bila je oko polovice od 2.32% zabilježenih u veljači 2020., neposredno prije proglašenja pandemije 12. ožujka 2020. Capital One objavio je najveći godišnji porast, od 48 baznih bodova, u stopama otpisa u listopadu, a slijedi ga Citigroup sa 32 bazna boda. American Express imao je najmanji godišnji porast od 11 baznih bodova. [S&P Global]

Walmart čekovi i Apple štednja: različiti motivi, slični ishodi?

Walmart i Apple najavili su planove za ponudu tradicionalnih financijskih računa. Walmartov tekući račun potrošača može unaprijediti financijsku inkluziju povećanjem pristupa računu potrošačima koji nemaju bankovni račun ili ga nemaju. Appleov potrošački štedni račun mogao bi promijeniti način na koji izdavatelji kreditnih kartica nude nagrade svojim klijentima. Obje će ponude vjerojatno povećati konkurenciju u industriji financijskih usluga, no hoće li u konačnici koristiti potrošačima, ostaje za vidjeti. [Banka Federalnih rezervi u Kansas Cityju]

Dug na kreditnoj kartici od blagdanske kupnje darova možda neće biti tako eksplozivan ove godine

Skupina Amerikanaca veća od normalne koja pokušava izbjeći ulazak u dug na kreditnoj kartici od previše kupnji kreditnom karticom ove blagdanske sezone. Anketa koju je provela Nacionalna maloprodajna federacija na više od 7,000 kupaca pokazala je da 43% kupaca planira prvenstveno koristiti debitne kartice za kupnju tijekom blagdana, što je najveći udio od 2013. U međuvremenu, 38% ispitanika reklo je da će prvenstveno koristiti kreditne kartice, najmanji udio od 2015. Preostali kupci planirali su kupovati gotovinom ili ispisivanjem čekova. Istraživanje TD Bank o navikama blagdanske kupnje od preko 1,000 Amerikanaca pokazalo je da bi jaz između ljudi koji prvenstveno kupuju debitnim karticama nego kreditnim karticama mogao biti još veći: 42% ispitanika reklo je da planiraju koristiti debitne kartice, a 33% kreditne kartice. [USA Today]

Zahtjevi za kreditne kartice i dalje su dobri unatoč rastućim kamatama

Zahtjevi za kreditne kartice porasli su ove godine jer se Amerikanci suočavaju s većim svakodnevnim izdacima za potrepštine poput hrane, benzina i stanarine, pokazalo je istraživanje Banke za savezne rezerve New Yorka. Stopa zahtjeva za kreditne kartice dosegnula je 27.1% u listopadu, što je više od prošlogodišnje razine od 26.5% i očitanja prije pandemije od 26.3%. U 2022. uobičajena stopa zahtjeva za kreditne kartice iznosila je 26.7%, oko 3.6 postotnih bodova više nego prošle godine. Stope zahtjeva porasle su za Amerikance s kreditnim rezultatima iznad 760 i pale za one s rezultatom ispod 680. Porast zahtjeva za kreditne kartice donekle je zabrinjavajući jer su kamatne stope trenutno astronomski visoke. [Fox Business]

Stručnjaci pozivaju blagdanske kupce da koriste kreditne umjesto debitnih kartica kada kupuju online

FBI, FTC i bezbrojni stručnjaci daju isti savjet kada je u pitanju blagdanska kupnja putem interneta: birajte kredit umjesto debita. Ako kriminalac ukrade podatke o vašoj kreditnoj kartici, neće moći izbrisati vaš tekući račun, što se može dogoditi ako je vaša debitna kartica ugrožena. Kreditne kartice također obično nude dodatnu zaštitu koju debitne kartice nemaju. Kreditne kartice zaštićene su Zakonom o poštenoj naplati kredita, ali debitne kartice nisu. Samo neki izdavatelji debitnih kartica mogu dobrovoljno ponuditi zaštitu jer to nisu dužni učiniti. Ako ne primite ono što ste platili, FCBA vam dopušta da osporite terećenje vaše kreditne kartice kao pogrešku pri naplati. [NBC15]

Republican Business Group pokreće Ad Blitz protiv prijedloga zakona o reformi kreditnih kartica

Nova poslovna grupa predvođena republikanskim teškašima pokrenut će ovaj tjedan reklamnu kampanju u obranu ključnog izvora prihoda za Visu i Mastercard. Američka gospodarska komora za slobodno poduzetništvo, koja se označila kao alternativa Gospodarskoj komori SAD-a, nada se da će pojačati protivljenje Zakonu o tržišnom natjecanju s kreditnim karticama, dvostranačkom zakonu koji cilja na 77 milijardi dolara koje banke i tvrtke za plaćanje prikupljaju od trgovaca svaka godine kad god potrošači provuku svoje kreditne kartice na blagajni. [Bloomberg]

Trendovi nagrađivanja kreditnim karticama otkrivaju da milenijalci štede dok generacija Z donira u dobrotvorne svrhe

Imprint, izdavatelj kreditnih kartica, analizira podatke prikupljene sa svojih kobrendiranih kartica kako bi personalizirao svoje programe nagrađivanja s brendovima kojima kupci vjeruju. Radeći to, Imprint je primijetio zapanjujuće razlike u tome kako milenijalci i generacija Z koriste svoje nagrade. Podaci Imprinta pokazuju da dok milenijalci dulje vrijeme zadržavaju svoje nagrade na kreditnim karticama, generacije Z koriste svoje nagrade u manjim iznosima i čak ih često doniraju u dobrotvorne svrhe. Općenito, generacija Z pokazuje općenito pametnije ponašanje u vezi s kreditnom karticom u usporedbi s načinom na koji su milenijalci trošili u toj dobi. [Poslovni Insider]

Plaćanja digitalnim i mobilnim novčanikom uljepšaju tmuran crni petak

Najznačajniji rast zabilježen tijekom ovog Crnog petka bio je u korištenju digitalnog novčanika, kako na mreži tako iu trgovini. Povećanje fizičke upotrebe može se pripisati porastu fizičkog prometa u usporedbi s prošlom godinom, kada su ograničenja povezana s pandemijom još popuštala. Ovaj skok Amerikanaca koji koriste alternativne metode plaćanja za kupnju na Crni petak podudara se s porastom od 9% u korištenju digitalnog novčanika za kupnju u trgovini na globalnoj razini. [PIMNETI]

Kupite sada platite kasnije Upotreba raste. Je li to koristan alat ili predatorski?

Kupi sada, plati kasnije upotreba je porasla za 85% tijekom Cyber ​​tjedna, prema podacima Adobe Analyticsa. Usluge se suočavaju sa sve većim nadzorom budući da nisu regulirane i ne zahtijevaju kreditne provjere za odobrenje. Jedan financijski savjetnik nazvao je to "predatorskim kreditiranjem", ali drugi imaju savjete za koje kažu da pomažu kupcima da izvuku najviše iz BNPL-a. [Poslovni Insider]

U digitalnoj eri, darovne kartice kritičnije su nego ikad za restorane

Gotovo polovica svih prodaja darovnih kartica događa se u posljednja dva mjeseca u godini, a većina tih iskorištenja događa se u prvom tromjesečju, što je povijesno sporo vrijeme za restorane. Promotivni pritisak postao je malo agresivniji u posljednje tri godine jer restorani diverzificiraju svoje izvore prihoda usred krize. Nadalje, taj promotivni poticaj u velikoj je mjeri došao putem kanala e-trgovine jer su potrošači postali digitalno ovisniji. Podaci Paytronixa pokazuju da je prodaja darovnih kartica na Cyber ​​ponedjeljak skočila za gotovo 1% i 14% u ukupnoj prodaji u dolarima. Digitalne kartice doživjele su porast od 18% u odnosu na 31. Prema Givexu, 2021% Amerikanaca planira potrošiti najmanje 51 USD na darovne kartice ove blagdanske sezone, a 100% potrošača kaže da bi radije darovne kartice restorana. [Vijesti o nacionalnim restoranima]

Dick Durbin dolazi po vaše nagrade za kreditne kartice

Veliki veleprodajni trgovci u zemlji okupljaju desetke veleprodajnih velikana, globalnih lanaca brze hrane i velikih trgovina kako bi probili nove vladine mandate za kreditne kartice. Ovi maloprodajni divovi sklopili su savez s nekoliko zakonodavaca kako bi promijenili sustav plaćanja kakvog poznajemo, s katastrofalnim posljedicama za financijske institucije Main Streeta i potrošače. Najgori dio toga je što smo ovu priču već vidjeli. Nakon donošenja takozvanog Durbinova amandmana 2010., zakonodavstva donesenog kao dio Dodd-Frankovog zakona kojim su uspostavljene nove vladine kontrole cijena i propisi o transakcijama debitnim karticama, veleprodajni trgovci u džep su prebacili više milijardi dolara bogatstva na leđa potrošači, mala poduzeća te lokalne i regionalne banke. U međuvremenu, troškovi bankovnih usluga porasli su za milijune prosječnih potrošača: dostupnost besplatnih tekućih računa smanjila se za 40%, programi nagrađivanja debitnim karticama su nestali, a milijun Amerikanaca izgubilo je pristup glavnom bankarskom sustavu. [Fox Business]

Povijest žena i kreditnih kartica: 1970-e do danas

Iako danas možda ne smatramo kreditne kartice problemom rodne ravnopravnosti, tek je 1974. ženama bilo dopušteno podnijeti zahtjev za kreditnu karticu i posjedovati je na svoje ime. U ovom ćemo članku duboko zaroniti u povijest žena i kredita i kako su zakonodavni napredak i promjene društvenih percepcija doveli do značajnog napretka u jednakosti žena i zauzvrat, većeg pristupa financijskoj neovisnosti za žene. [Forbes]

Mastercard timovi s Marqeta na trenutnim plaćanjima dobavljača

Marqeta se integrirala s Mastercard Track Instant Pay kako bi omogućila trenutno plaćanje faktura dobavljača. Uz integraciju ovog virtualnog kartičnog rješenja koje koristi strojno učenje i izravnu obradu, platforma za izdavanje kartica omogućit će svojim klijentima pojednostavljenje autorizacije plaćanja dobavljača i upravljanja novčanim tokom. [PIMNETI]