Mogu li izgubiti stečenu mirovinu?

Nakon stjecanja mirovine, trebali biste imati pravo zadržati ta sredstva, čak i ako ste otpušteni. Međutim, nemate uvijek pravo na sav novac u svom mirovinskom fondu. U nekim slučajevima možete izgubiti dio ili čak cijelu mirovinu. Evo što trebate znati.

Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za vaše mirovinske potrebe i ciljeve. 

Možete li izgubiti stečenu mirovinu?

Općenito, stjecanje prava znači da ste zaradili pravo na primanje beneficija. Međutim, određene okolnosti mogu utjecati na vaš mirovinski plan. Evo nekoliko situacija koje mogu utjecati na vašu mirovinu:

• Prestanak radnog odnosa prije odlaska u mirovinu: Ako napustite svog poslodavca prije dobi za umirovljenje, možete izgubiti neke ili sve svoje mirovine, ovisno o rasporedu stjecanja prava u vašem planu. Na primjer, pretpostavimo da ste djelomično stečeni u svom mirovinskom planu i napustite poslodavca prije nego što postanete u potpunosti stečeni. U ovom scenariju možete dobiti samo dio svoje mirovine.

• Bankrot poslodavca i raskid plana: Ako vaš poslodavac bankrotira ili se mirovinski plan prekine, to može utjecati na vaša mirovinska primanja.

• Dopune i izmjene plana: Vaš mirovinski plan može dopuniti ili promijeniti vaš poslodavac ili administrator plana. Ako dođe do bilo kakvih promjena u vašem planu, svakako pitajte svog poslodavca kako bi to moglo utjecati na vaše beneficije.

Zakoni i propisi štite sudionike mirovinskog plana, kao što je Zakon o osiguranju mirovinskog dohotka zaposlenika (ERISA). Međutim, trebali biste redovito pregledavati dokumente svog mirovinskog plana i biti informirani o svim promjenama ili razvoju koji bi mogli utjecati na vaše beneficije.

Zakon o osiguravanju dohotka za umirovljenje

Kao što je gore spomenuto, ERISA može pružiti određenu zaštitu primateljima mirovina. To je zato što se ERISA primjenjuje na većinu planova koje sponzorira poslodavac, uključujući mirovinske planove i druge planove mirovinske štednje.

Na primjer, ERISA zahtijeva da zaposlenici dobiju svoje mirovine nakon određenog broja godina službe. Također zahtijeva da mirovinski planovi osiguraju sudionicima redovite objave informacija o planu.

Priča se nastavlja

ERISA također zahtijeva da mirovinski planovi imaju sigurnosnu mrežu za sudionike plana ako fond postane nesolventan. Sudionicima u planovima definiranih primanja jamči beneficije do određene granice. Druge zaštite koje ERISA pruža uključuju mogućnost prijenosa sredstava u IRA ili neki drugi kvalificirani mirovinski plan. To pomaže osigurati da sudionici zadrže svoju mirovinsku štednju čak i ako promijene poslodavca.

Razumijevanje vaših mirovinskih beneficija

Prvo morate razumjeti mirovinske beneficije da biste znali hoćete li izgubiti stečenu mirovinu. Postoje dvije široke kategorije mirovinskih planova:

• Planovi definiranih naknada: Kod plana definiranih primanja poslodavac zaposleniku jamči određenu mjesečnu isplatu. Također poznat kao mirovina, ovaj se plan često temelji na formuli koja koristi kriterije kao što su plaća zaposlenika, godine radnog staža i drugi čimbenici.

• Planovi definiranih doprinosa: Zaposlenici doprinose dio svoje plaće s ovim planom. Poslodavci ponekad uz ove planove nude odgovarajuće doprinose. Uobičajeni planovi definiranih doprinosa uključuju 401(k), 403(b) i 457(b).

Neki poslodavci imaju uvjete podobnosti prije nego što bilo koji zaposlenik stekne pravo na primanje mirovine. Na primjer, možda ćete morati raditi određeni broj godina prije nego što vaš plan bude u potpunosti ili djelomično stečen. Uvjeti prihvatljivosti mogu se razlikovati ovisno o vrsti plana i poslodavcu.

Različiti poslodavci mogu imati različita razdoblja stjecanja prava. Stjecanje prava odnosi se na točku u kojoj je zaposlenik stekao pravo na svoje mirovine. Neki planovi se stječu odmah, dok drugi zahtijevaju da zaposlenici rade nekoliko godina prije nego što se u potpunosti stječu. Nakon što je zaposlenik stečen, on je stekao pravo na svoju mirovinu čak i ako napusti poslodavca prije dobi za umirovljenje.

Zaštita vaših mirovina

Možete poduzeti neke korake kako biste bili sigurni da nećete izgubiti stečenu mirovinu. Najočitiji korak je redovito pregledavanje dokumentacije mirovinskog plana. To će vam pomoći da uočite eventualne promjene u planu. Međutim, pokušajte biti proaktivni kako biste spriječili probleme s mirovinom prije nego što se dogode. Obratite se administratoru plana kako biste bili sigurni da će vaše pogodnosti ostati netaknute ako dođe do velikih promjena.

Ako imate pitanja ili nedoumica o svojim pogodnostima ili bilo kojoj promjeni plana, obratite se svom administratoru plana radi pojašnjenja. A ako sumnjate da su vaše mirovine nepravilno izračunate ili usklađene, nemojte se ustručavati poduzeti radnje kako biste riješili problem. Iako postoje zakoni poput ERISA-e koji štite vas i vaše beneficije, uvijek postoji mogućnost da nešto ipak pođe po zlu.

Bottom Line

Kako biste bili sigurni da ćete dobiti mirovinu koju ste zaradili, važno je redovito pregledavati dokumente svog mirovinskog plana, biti informirani o promjenama i komunicirati sa svojim administratorom plana. Obavijestite ih o svim značajnim životnim događajima ili promjenama u vašem radnom statusu. Zatražite pravnu pomoć ako sumnjate da su vam beneficije nepravedno uskraćene ili smanjene. Zaštita vaših mirovina zahtijeva marljivost i komunikaciju, ali osiguranje vaše mirovinske financijske budućnosti je ključno.

Savjeti za planiranje umirovljenja

• Financijski savjetnik može vas voditi kroz važne financijske odluke, poput određivanja vaše strategije ulaganja. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje. Možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.

• Odlučivanje o tome kako ulagati može biti izazov, pogotovo kada ne znate koliko će vaš novac porasti tijekom vremena. Investicijski kalkulator SmartAsseta može vam pomoći u procjeni koliko će vaš novac porasti kako bi vam pomogao da odlučite koja je vrsta ulaganja prava za vas.

Autor fotografije: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post Možete li izgubiti stečenu mirovinu? prvi put se pojavio na SmartAsset blogu.