Vjerojatno možete otići u financijsku mirovinu s 45 godina ako imate 3 milijuna dolara ušteđevine. Iako je mnogo mlađi nego što većina ljudi odlazi u mirovinu, tolika količina novca vjerojatno može generirati odgovarajući prihod dokle god živite. Međutim, vrlo je malo toga u financijama sigurno, a sposobnost 45-godišnjaka da se uspješno umirovi s 3 milijuna dolara ovisi o nizu čimbenika koji se ne mogu sa sigurnošću predvidjeti, uključujući zdravlje i dugoročnu inflaciju. Ako želite pomoć u planiranju svoje mirovine, razmislite o tome da o tome razgovarate s Financijski savjetnik.
Je li moguće otići u mirovinu s 45 godina s 3 milijuna dolara?
Korištenje električnih romobila ističe godine penzioniranja u Sjedinjenim Državama iznosi oko 64 godine, pa bi vas odlazak u mirovinu u dobi od 45 godina činio izvanrednim. Međutim, nije nečuveno.
An analiza podataka koje su prikupile Federalne rezerve za svoje izdanje za 2017 “Istraživanje ekonomije kućanstva i donošenja odluka” otkrili da je oko 3.37% ljudi koji se trenutno smatraju umirovljenima prestalo raditi između 45. i 49. godine. To je došlo do više od 2.25 milijuna ljudi koji su rekli da su otišli u mirovinu unutar nekoliko godina nakon što su navršili 45 godina.
Odlazak u mirovinu s 45 godina privlačan je prijedlog. To vjerojatno znači da ćete imati više vremena za uživanje u odnosima, slobodnom vremenu i putovanjima. Za one s drugim strastima kao što je volontiranje i rad na inicijativama društvenog utjecaja, rani prekid posla može vam omogućiti da više vremena posvete ovim ispunjavajućim pothvatima.
Kako otići u mirovinu s 45 godina s 3 milijuna dolara
Pod pretpostavkom da imate 45 godina i 3 milijuna dolara nakon oporezivanja, jednostavna formula može sugerirati koliko ćete prihoda imati u mirovini. Desetljećima se brojka od 4% koristila za izračun a siguran iznos za podizanje u prvoj godini mirovine. Morningstar je to predložio 3.8% je sigurnija stopa povlačenja.
Koliko god novca odlučite povući, ostatak vaše imovine ostat će uložen i zarađivati za financiranje budućih povlačenja. Kako bi se uzela u obzir inflacija, iznos vašeg povlačenja trebao bi se povećavati za stopu inflacije svake godine, tako da vaša kupovna moć ne bi trebala biti smanjena,
Uz pretpostavku stope povlačenja od 4% i ušteđevine od 3 milijuna dolara, to će vam dati godišnji prihod od 120,000 XNUMX dolara u prvoj godini umirovljenja. Hoće li to biti dovoljno ovisi o načinu života koji imate na umu.
Međutim, T. Rowe Price preporučuje vaš godišnji prihod nakon mirovine trebao bi iznositi oko 75% onoga što ste imali prije odlaska u mirovinu. Povlačenje 120,000 dolara iz vaše mirovinske štednje značilo bi da ste zarađivali približno 160,000 dolara godišnje dok ste radili.
Ako to učinite, uvriježeno mišljenje nalaže da vaše gnijezdo ima dobre šanse trajati 30 godina. Naravno, ako se umirovite s 45 godina, to bi moglo značiti da biste mogli ostati bez novca do 75. godine, znatno prije dobi za koju većina ljudi može očekivati da će umrijeti. Međutim, također vjerojatno možete računati na Socijalno osiguranje beneficije za doprinos vašim financijama počevši od 62. godine života, tako da u tom trenutku možete smanjiti povlačenje kapitala.
Druge strategije također bi mogle proizvesti odgovarajući prihod nakon mirovine. To uključuje kupnju rente i ulaganje u dionice koje isplaćuju dividende. Također je moguće koristiti kombinaciju tehnika, stavljajući dio svog novca u rente i ulažući svoju preostalu imovinu u diverzificirani portfelj, od koje biste primijenili sigurnu stopu povlačenja.
Izazovi odlaska u mirovinu s 45 godina s 3 milijuna dolara
Akumulacija 3 milijuna dolara do 45. godine je prva - i najočitije - izazov. U nedostatku nasljedstva ili drugog neočekivanog dobitka, izgradnja jajeta vrijednog 3 milijuna dolara zahtijevat će visok prihod, neku agresivnu štednju ili oboje. Možda ćete morati uštedjeti 20%, 30% ili više svoje plaće kako biste prestali raditi u 45. godini. Da biste to učinili, morat ćete smanjiti troškove, generirati dodatni prihod gdje je to moguće i možda poduzeti agresivniji pristup ulaganju kako biste uštedite 3 milijuna dolara.
Pravila koja okružuju 401 (k) povlačenja također predstavljaju izazov za 45-godišnjeg umirovljenika. Isplate s ovih računa prije 59½ godine u većini slučajeva snosi kaznu od 10%, kao i plaćanje dugovanog poreza.
Zdravstveno osiguranje je drugi problem. Zdravstvena zaštita nije dostupan većini ljudi prije 65. godine, što znači da ćete morati uračunati premije zdravstvenog osiguranja u svoj proračun za mirovinu.
Neke druge varijable koje predstavljaju potencijalne probleme uključuju inflacija i životni vijek. Inflacija može smanjiti povrate na dionice i slična ulaganja kada je visoka, a također može smanjiti kupovnu moć drugih strategija prihoda. Većina anuiteta, na primjer, ne povećava svoje isplate kada inflacija raste, iako socijalno osiguranje povećava.
I dok se očekivani životni vijek može procijeniti, nitko sa sigurnošću ne zna koliko će živjeti. Kao rezultat toga, mogu samo približno procijeniti koliko dugo će njihovo jaje u gnijezdu trebati trajati.
Bottom Line
Umirovljenje s 45 godina s 3 milijuna dolara sasvim je izvedivo ako već imate novac i ako vaše potrebe za prihodom nakon umirovljenja nisu pretjerane. Akumulirati toliko novca na vrijeme za tako ranu mirovinu vjerojatno će biti izazov. Za to može biti potreban visok prihod, mali proračun, dodatni prihod sa strane ili riskiranje sa svojim ulaganjima u nadi da ćete zaraditi veći povrat. Ipak, neki ljudi to i postižu, a zbog nagrada se žrtve mogu isplatiti.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Planiranje mirovine može biti složeno pa je odlična tema za razgovor s financijskim savjetnikom. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Koristite SmartAsset Kalkulator socijalnog osiguranja da vam kažem što možete očekivati od sigurnosne mreže kojom upravlja država. Vaša dob, godišnji prihod, bračni status i očekivana dob za odlazak u mirovinu sve je što je potrebno da biste shvatili koliko možete očekivati da ćete svaki mjesec primati socijalne naknade kada prestanete raditi.
Autor fotografije: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Pošta Mogu li otići u mirovinu s 45 godina s 3 milijuna dolara? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html