Borba protiv pranja novca i prijevare brzo se mijenjaju područja, a dok su pandemija i drugi izazovi utjecali na sektor borbe protiv pranja novca u 2021. godini, ove će godine doživjeti veliki pomak jer nastavljamo učiti kako djelovati u našem redefiniranom svijetu.
Neki od glavnih trendova iz prošle godine, usklađenost s kriptovalutama, povećano usvajanje naprednih tehnologija, pomak s kvantitete na kvalitetu u operacijama usklađenosti s financijskim kriminalom, svi su stvorili nacrt za glavne ovogodišnje AML trendove.
Prelazak s događaja vođenog detekcijom usmjerenom na entitet
Operativni timovi se često usredotočuju na upozorene događaje, a ne na subjekt koji je odgovoran za izazivanje upozorenog događaja, dok se istražitelji za provedbu zakona usredotočuju na pojedince koje istražuju. U konačnici, pojedinac je taj koji će biti procesuiran, zaplijenjena mu imovina i/ili ići u zatvor. Dakle, zašto se sektor toliko usredotočuje na pojedinačne događaje kako bi identificirao sumnju?
U 2022. godini vidjet ćemo seizmički pomak fokusa reguliranog sektora s događaja na subjekte. Ova promjena neće biti laka zbog naslijeđenih procesa i sustava i potrebe da se osigura kontinuirana usklađenost. Međutim, napredak u tehnologiji utro je put za ovu promjenu.
Prijelaz na AML usmjeren na entitete omogućit će industriji da kontekstualno procjenjuje i prati entitete. Ako možemo kontekstualno procijeniti i pratiti entitet, to će rezultirati boljim otkrivanjem, istragama i ishodima. Kontekstualno razumijevanje sve se svodi na posjedovanje pravih podataka i inteligencije.
Povećana kontrola korporativnih subjekata
Transparentnost korporativnih registara je veliki problem. Čak i nakon što je EU uvela 5. Direktivu o pranju novca, brojne zemlje EU tek trebaju u potpunosti provesti zahtjev za uvođenjem registara javnih imovinskih prava pravnih osoba. Do kraja 2021. četiri zemlje članice EU-a još uvijek imaju registre privatnog korporativnog vlasništva (Finska, Rumunjska, Grčka i Španjolska), a brojne države članice EU-a i dalje naplaćuju naknadu za pristup svim ili nekim korporativnim informacijama, u međuvremenu, tri zemlje još uvijek nemaju dostupan registar (Litva, gladna i Italija).
Upravljanje korporativnim subjektima iz perspektive usklađenosti za regulirani sektor je enormno. Netočna procjena rizika korporacije može rezultirati značajnim propustima ili kršenjem usklađenosti zbog pogrešnog upravljanja i ublažavanja izloženosti riziku.
U 2022. godini bit će veći naglasak na razumijevanju korporativnih subjekata i njihovog rizika, uključujući osiguravanje točnosti dostupnih podataka o njima, da se njihovi rizici točno nadziru i da se procjene rizika provode kontinuirano. Ovaj veći naglasak može biti moguć samo s tehnologijom koja pruža mogućnost praćenja promjena u stvarnom vremenu u internim i vanjskim podacima (uključujući korporativne strukture, adrese i kontakt informacije), negativnim medijima, transakcijskim aktivnostima i drugim informacijama koje utječu na rizik.
Prijelaz na proaktivni AML s reaktivnog AML-a
Trenutni KYC pristup preispitivanja rizika korisnika jednom godišnje ili jednom svakih nekoliko godina tijekom periodičnog pregleda zastario je i izlaže organizacije nepotrebnom riziku. Potencijalno godinama čekanja da se otkrije da se klijent sada smatra visokim rizikom ne čini se učinkovitim pristupom.
Sve veća regulativa, napredak u tehnologiji, kontinuirana regulatorna kontrola i novčane kazne, te želja profesionalaca u industriji da preokrenu tok u borbi protiv financijskog kriminala stvorili su savršeno okruženje za pomak prema proaktivnijem pristupu usklađenosti. To ide zajedno s mojim prvim predviđanjem jer moramo usvojiti proaktivni pristup AML-u kako bismo zauzeli pristup AML-u usmjeren na entitet.
U 2022. vidjet ćemo veći pomak prema proaktivnom AML-u. Organizacije će sve više implementirati tehnologiju koja pruža procjenu podataka u stvarnom vremenu ili gotovo u stvarnom vremenu kako bi se osiguralo da je provjera i otkrivanje sumnjivih aktivnosti uvijek optimizirano iu skladu s aktualnim rizikom koji predstavljaju subjekti koji se prate. Ovaj pomak također uključuje prelazak na kontinuirani KYC. Kontinuirano praćenje promjena u podacima koje će utjecati na promjene u riziku subjekta osigurat će da organizacije imaju potpuno razumijevanje rizika subjekta i mogu provoditi mjere, tako da se rizikom uvijek u potpunosti upravlja.
Proaktivni AML osigurat će da organizacije uvijek točno razumiju svoje subjekte i izloženost organizacije riziku. Ove informacije mogu poslužiti sustavima za praćenje i otkrivanje kako bi se osiguralo da su subjekti uvijek prikladno segmentirani, nadziru se za prave rizike i da otkrivanje identificira samo stvarne sumnje ili materijalne promjene rizika.
Ovaj pristup će timove za usklađenost učiniti učinkovitijima, AML operacije isplativijim, a službe za provođenje zakona bolje informiranim s pravim informacijama o stvarnim kriminalcima. Također će pomoći u smanjenju trenja za nedužne kupce, kojima se više neće postavljati nepotrebna pitanja ili će im se transakcije potencijalno blokirati zbog lažnih pozitivnih rezultata, čime se povećava potencijal prihoda za organizacije.
Gledajući naprijed
Ove godine možemo dati prednost stvaranju velike promjene identificiranjem i prijavom kriminalnog ponašanja, uklanjanjem još jednog kriminalca s ulice i oduzimanjem njegove imovine, štiteći još jednu žrtvu. Radeći zajedno, možemo se boriti protiv kriminalaca. Ako su moja predviđanja za 2022. točna, onda će do kraja ove godine naša borba biti malo lakša kako idemo u 2023. i dalje.
Adam McLaughlin, globalni voditelj strategije i marketinga za financijski kriminal, LIJEPO Aktivirajte
Borba protiv pranja novca i prijevare brzo se mijenjaju područja, a dok su pandemija i drugi izazovi utjecali na sektor borbe protiv pranja novca u 2021. godini, ove će godine doživjeti veliki pomak jer nastavljamo učiti kako djelovati u našem redefiniranom svijetu.
Neki od glavnih trendova iz prošle godine, usklađenost s kriptovalutama, povećano usvajanje naprednih tehnologija, pomak s kvantitete na kvalitetu u operacijama usklađenosti s financijskim kriminalom, svi su stvorili nacrt za glavne ovogodišnje AML trendove.
Prelazak s događaja vođenog detekcijom usmjerenom na entitet
Operativni timovi se često usredotočuju na upozorene događaje, a ne na subjekt koji je odgovoran za izazivanje upozorenog događaja, dok se istražitelji za provedbu zakona usredotočuju na pojedince koje istražuju. U konačnici, pojedinac je taj koji će biti procesuiran, zaplijenjena mu imovina i/ili ići u zatvor. Dakle, zašto se sektor toliko usredotočuje na pojedinačne događaje kako bi identificirao sumnju?
U 2022. godini vidjet ćemo seizmički pomak fokusa reguliranog sektora s događaja na subjekte. Ova promjena neće biti laka zbog naslijeđenih procesa i sustava i potrebe da se osigura kontinuirana usklađenost. Međutim, napredak u tehnologiji utro je put za ovu promjenu.
Prijelaz na AML usmjeren na entitete omogućit će industriji da kontekstualno procjenjuje i prati entitete. Ako možemo kontekstualno procijeniti i pratiti entitet, to će rezultirati boljim otkrivanjem, istragama i ishodima. Kontekstualno razumijevanje sve se svodi na posjedovanje pravih podataka i inteligencije.
Povećana kontrola korporativnih subjekata
Transparentnost korporativnih registara je veliki problem. Čak i nakon što je EU uvela 5. Direktivu o pranju novca, brojne zemlje EU tek trebaju u potpunosti provesti zahtjev za uvođenjem registara javnih imovinskih prava pravnih osoba. Do kraja 2021. četiri zemlje članice EU-a još uvijek imaju registre privatnog korporativnog vlasništva (Finska, Rumunjska, Grčka i Španjolska), a brojne države članice EU-a i dalje naplaćuju naknadu za pristup svim ili nekim korporativnim informacijama, u međuvremenu, tri zemlje još uvijek nemaju dostupan registar (Litva, gladna i Italija).
Upravljanje korporativnim subjektima iz perspektive usklađenosti za regulirani sektor je enormno. Netočna procjena rizika korporacije može rezultirati značajnim propustima ili kršenjem usklađenosti zbog pogrešnog upravljanja i ublažavanja izloženosti riziku.
U 2022. godini bit će veći naglasak na razumijevanju korporativnih subjekata i njihovog rizika, uključujući osiguravanje točnosti dostupnih podataka o njima, da se njihovi rizici točno nadziru i da se procjene rizika provode kontinuirano. Ovaj veći naglasak može biti moguć samo s tehnologijom koja pruža mogućnost praćenja promjena u stvarnom vremenu u internim i vanjskim podacima (uključujući korporativne strukture, adrese i kontakt informacije), negativnim medijima, transakcijskim aktivnostima i drugim informacijama koje utječu na rizik.
Prijelaz na proaktivni AML s reaktivnog AML-a
Trenutni KYC pristup preispitivanja rizika korisnika jednom godišnje ili jednom svakih nekoliko godina tijekom periodičnog pregleda zastario je i izlaže organizacije nepotrebnom riziku. Potencijalno godinama čekanja da se otkrije da se klijent sada smatra visokim rizikom ne čini se učinkovitim pristupom.
Sve veća regulativa, napredak u tehnologiji, kontinuirana regulatorna kontrola i novčane kazne, te želja profesionalaca u industriji da preokrenu tok u borbi protiv financijskog kriminala stvorili su savršeno okruženje za pomak prema proaktivnijem pristupu usklađenosti. To ide zajedno s mojim prvim predviđanjem jer moramo usvojiti proaktivni pristup AML-u kako bismo zauzeli pristup AML-u usmjeren na entitet.
U 2022. vidjet ćemo veći pomak prema proaktivnom AML-u. Organizacije će sve više implementirati tehnologiju koja pruža procjenu podataka u stvarnom vremenu ili gotovo u stvarnom vremenu kako bi se osiguralo da je provjera i otkrivanje sumnjivih aktivnosti uvijek optimizirano iu skladu s aktualnim rizikom koji predstavljaju subjekti koji se prate. Ovaj pomak također uključuje prelazak na kontinuirani KYC. Kontinuirano praćenje promjena u podacima koje će utjecati na promjene u riziku subjekta osigurat će da organizacije imaju potpuno razumijevanje rizika subjekta i mogu provoditi mjere, tako da se rizikom uvijek u potpunosti upravlja.
Proaktivni AML osigurat će da organizacije uvijek točno razumiju svoje subjekte i izloženost organizacije riziku. Ove informacije mogu poslužiti sustavima za praćenje i otkrivanje kako bi se osiguralo da su subjekti uvijek prikladno segmentirani, nadziru se za prave rizike i da otkrivanje identificira samo stvarne sumnje ili materijalne promjene rizika.
Ovaj pristup će timove za usklađenost učiniti učinkovitijima, AML operacije isplativijim, a službe za provođenje zakona bolje informiranim s pravim informacijama o stvarnim kriminalcima. Također će pomoći u smanjenju trenja za nedužne kupce, kojima se više neće postavljati nepotrebna pitanja ili će im se transakcije potencijalno blokirati zbog lažnih pozitivnih rezultata, čime se povećava potencijal prihoda za organizacije.
Gledajući naprijed
Ove godine možemo dati prednost stvaranju velike promjene identificiranjem i prijavom kriminalnog ponašanja, uklanjanjem još jednog kriminalca s ulice i oduzimanjem njegove imovine, štiteći još jednu žrtvu. Radeći zajedno, možemo se boriti protiv kriminalaca. Ako su moja predviđanja za 2022. točna, onda će do kraja ove godine naša borba biti malo lakša kako idemo u 2023. i dalje.
Adam McLaughlin, globalni voditelj strategije i marketinga za financijski kriminal, LIJEPO Aktivirajte
Izvor: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/