Neki studenti imaju dovoljnu financijsku pomoć da se usredotoče na školske obveze i sklapanje novih prijateljstava. Drugi su stalno pod stresom zbog novca.
No bez obzira na vaša trenutna sredstva, financijska pismenost bitna je životna vještina za sve mlade odrasle osobe.
Neke od odluka koje sada donosite utjecat će na utrku koju ćete trčati godinama koje dolaze — osobito ako dug za studentski zajam stavlja vas 10 stopa iza startne linije.
Na kraju, vrijeme je jedini resurs koji ne možete povratiti, a propuštene prilike ne možete uvijek nadoknaditi kasnije. Evo kako doći do brzine.
Ne propustite
Što je financijska pismenost?
Financijska pismenost odnosi se na osnovno razumijevanje bitnih financijskih tema i vještina. Ne morate naučiti kako voditi posao; radi se o osobnim financijama, vrstama koje rastu i smanjuju vaš vlastiti bankovni račun.
Koncepti koji spadaju pod kišobran financijske pismenosti uključuju štednju, učenje kako izgraditi kredit, ulaganje, otplata duga, mirovinsko planiranje i više.
Imajte na umu da se financijska pismenost ne sastoji samo od poznavanja svih definicija. Također primjenjuje to znanje u stvarnom svijetu kroz pametno upravljanje novcem.
Nakon što dobijete alate, vaš dugoročni financijski uspjeh neće se temeljiti na nadama, snovima i nagađanjima. Znat ćete što trebate učiniti kako biste ostvarili svoje financijske ciljeve.
Zašto je studentima važna financijska pismenost?
Isprva bi se financijska pismenost mogla činiti kao igra za starije ljude — osobe koje su daleko odmakle u karijeri i imaju veći raspoloživi prihod od prosječnog studenta.
Zapravo, financijska pismenost posebno je važna studentima upravo zbog njihove mladosti i ograničenih sredstava.
Mnogi studenti po prvi put žive sami, ali nemaju novca da troše na jednostavne pogreške. To pretvara proračun i financijsko planiranje u hitne prioritete.
Četvrtina studenata iskusila je nesigurnost hrane, a 17% iskusilo je nesigurnost stanovanja, nedavno istraživanje je otkrilo.
I nije kao da matura donosi trenutno olakšanje. Prosječni studentski dug po napuštanju škole skočio je na 37,113 dolara — to je više 317% od 1970, kada se prilagodi za inflaciju.
To izgleda kao puno novca za nedavno diplomiranog studenta - i jest - ali moći ćete početi smišljati plan kada dobijete ideju o svojoj početnoj plaći.
Trenutačno je prosječna početna plaća za sve one koji su završili fakultet oko $ 56,000 godina. Očito, puno ovisi o vašem području. Možete dobiti bolju predodžbu o svojim pojedinačnim izgledima traženjem posla koji želite na državnoj stranici Web stranica Zavoda za statistiku rada.
To će vam pomoći da izračunate svoj omjer duga i prihoda ili DTI, što je ključna mjera proračuna i zaduživanja.
Do izračunajte svoj DTI, uzmite svoj ukupni mjesečni dug i podijelite brojku s vašim bruto mjesečnim prihodom (koliko novca zaradite svaki mjesec prije oduzimanja poreza i odbitaka).
DTI za klasu 2021. je oko 54% — nije tako loš kao klasa 2012. sa 66%, ali je još uvijek visok DTI.
Zajmodavci obično žele vidjeti ovaj postotak puno nižim kada je riječ o odobravanju zajmova, osobito velikih kao hipoteka i auto krediti, jer signalizira veću vjerojatnost otplate.
DTI manji od 43% pokazuje da možete podnijeti svoje dugove i to će vam olakšati dobiti razuman zajam.
5 stupova financijske pismenosti
Financijska pismenost pokriva širok raspon tema, ali one se mogu razvrstati u pet ključnih kategorija.
Evo kratkog pregleda svakog od njih, dotičući se nekih od najvažnijih elemenata o kojima biste željeli naučiti:
Zaraditi
Nije dovoljno znati koliko zarađujete; morate razumjeti što se događa s novcem.
Recimo da se prijavljujete za ljetni posao. Poslodavac će vam navesti plaću prije oporezivanja, često putem pisanog ugovora o radu. Vi ćete htjeti napravi matematiku kako bi odredili kako će taj broj izgledati nakon saveznih poreza, kao i drugih odbitaka, uključujući državne poreze i doprinose za socijalno osiguranje.
To će vam dati točna očekivanja vaše neto plaće ili plaće koju možete ponijeti kući kako biste mogli proračunati u skladu s tim.
Provesti
Neka potrošnja je neophodna: morate jesti, kretati se, platiti školu i imati krov nad glavom. Neka potrošnja nije.
Vaš je posao ispravno identificirati što je što i zadržati se na proračunu dok minimizirate svoje troškove i maksimizirate vrijednost koju dobivate.
Započnite praćenjem svoje potrošnje, bilo ručno ili pomoću aplikacije koja prati vaš bankovni račun. Odluku o tome je li 150 USD mjesečno previše za pohranu možete donijeti samo ako znate da trošite 150 USD mjesečno.
Zatim odvojite vrijeme da stvarno istražite svoje mogućnosti. Prodaje se mnogo sličnih proizvoda i usluga divlje različite cijene — uključujući hranu, odjeću i osiguranje — i trebali biste dodatno trošiti samo kada vas to čini sretnijima.
Štedite i investirajte
Mnogi studenti ovo tretiraju kao problem za "kasnije", ali iznenadili biste se koliko brzo može stići "kasnije". Štednja i ulaganje nisu dobrovoljni, već su ključni za dugoročnu financijsku stabilnost i postizanje životnih ciljeva.
Sada je glavni cilj da vam štednja i ulaganje postanu stalna navika kako s vremenom budete povećavali svoju zaradu. Nedavno učiti by Northwestern Mutual pokazuje kako različite generacije napreduju u stvaranju svoje osobne i mirovinske štednje — a generacija Z drži svoje — ali trebali biste nastojati biti ispred krivulje kad god je to moguće.
Plus, zbog Složen, štednja i ulaganje koje radite sada vrijede puno više od štednje i ulaganja koje ćete učiniti kasnije.
Složenost se događa kada kamata koju zaračunavate na a štedni račun počinje generirati vlastiti interes, ili se zarada koju ostvarite na svojim ulaganjima reinvestira i počinje generirati vlastitu zaradu.
Ovaj se učinak može brzo pojačati, čak i uz malu količinu novca. Počinjemo rano, to je ključ.
Mladi ljudi ne posjeduju veliki udio na burzi, pokazuju podaci iz Federal Reserve emisije, ali ne dopustite da vas to spriječi da naučite o različitim vrstama ulaganja i uložite sav višak novca koji imate u rad.
posuditi
Čak i ako ste uspjeli platiti fakultet bez uzimanja velikih studentskih zajmova, vjerojatno ćete posuditi mnogo novca na mnogo različitih načina tijekom svog života.
To uključuje hipoteke za kupnja kuće, auto krediti za financiranje automobila i kreditnim karticama za svakodnevnu kupovinu. Razumijevanje načina funkcioniranja ovih zajmova i dostupnih opcija pomoći će vam da izbjegnete velike zamke.
Kreditne kartice su, primjerice, zgodne, ali daleko skuplje od drugih oblika posuđivanja. Neki zajmovi su osiguran, koji su jeftiniji, ali morate pristati predati nešto vrijedno ako prestanete plaćati. Neki su zajmovi zatvoreni, što znači da ih ne možete jednostavno brzo otplatiti ako želite.
Odvojite vrijeme da odredite najbolja vrsta kredita za svoju situaciju, zatim usporedite ponude različitih zajmodavaca. Obratite posebnu pozornost na kamatnu stopu i koliko dugo morate vraćati zajam te pripazite na naknade skrivene sitnim slovima.
Zaštititi
Zaraditi novac nije lako, stoga ga nemojte izgubiti zbog katastrofe za koju niste bili spremni.
Zaštita sebe počinje s hitni fond — određeni iznos gotovine koji ostavljate sa strane na svom bankovnom računu za neočekivane financijske potrebe. Na taj način, kada vam ukradu prijenosno računalo, ne trebate posuđivati novac (a time i trošiti više) da biste ga platili.
Drugi veliki element je osiguranje. Auto osiguranje, osiguranje iznajmljivača i zdravstveno osiguranje iscrpit će vaše financije, ali bit će vam drago što ih imate kad vam zatrebaju.
Ključ je u odabiru prave vrste i iznosa pokrića — kako ne biste bili prezaštićeni i pretjerano trošili, ili premalo zaštićeni i premalo trošili — i uspoređujući ponude nekoliko pružatelja usluga. Različite tvrtke koriste različite formule za određivanje svojih stopa, tako da možete mnogo uštedjeti samo kupovanjem.
12 statistika o financijskoj pismenosti
Ne osjećate se kao student zvijezda kada je riječ o financijskoj pismenosti? Istina je da mnogim Amerikancima nedostaje ovo područje, što može imati niz posljedica za njihovo financijsko blagostanje.
Pogledajte ovih 12 statistika — i potaknite se da budete bolji od svojih školskih kolega i susjeda.
Amerikanci rang 14 u globalnoj financijskoj pismenosti.
Gotovo 58% Amerikanaca pao na nacionalnom testu financijske pismenosti.
Prosječna ocjena na nacionalnom testu financijske pismenosti među osobama u dobi od 19 do 24 godine je 71% — jedva prolazna ocjena.
Samo 1 u 3 odraslih osoba širom svijeta razumiju osnovne financijske koncepte.
32% Amerikanaca smatraju da su postali discipliniraniji u upravljanju novcem kao rezultat pandemije Covid-19.
Približno 25% potrošača procjenjuju da su ih pogrešni koraci u osobnim financijama tijekom života koštali 30,000 XNUMX dolara ili više.
60% odraslih osoba u SAD-u osjećaju tjeskobu razmišljajući o osobnim financijama, dok se 50% osjeća pod stresom razgovarajući o toj temi.
Žene imaju veću vjerojatnost da će doživjeti financijsku tjeskobu od muškaraca: 65% u usporedbi s 54%.
Za generaciju Z, financijska pismenost ima tendenciju da bude najniža među onima koji nikada nisu pohađali fakultet.
Približno 83% odraslih osoba u SAD-u kažu da su roditelji najodgovorniji za učenje svoje djece o novcu. Međutim, 31% zapravo ne razgovara sa svojom djecom o financijama.
Manje od polovice država zahtijevaju da srednje škole predaju osobne financije.
Financijska pismenost obično jest najveći među baby boomerima i najniži među generacijom Z.
5 mjesta na koja možete otići kako biste poboljšali svoju financijsku pismenost
Osim ako niste rođeni bogati, nećete moći postići financijsku sigurnost bez rada na svojoj financijskoj pismenosti.
Sada, ako do sada niste imali nikakvo financijsko obrazovanje - a to opisuje mnogo mladih ljudi - možda ne znate kome se obratiti.
Ne postoji jedan točan odgovor, pa evo samo nekoliko opcija za stjecanje potrebnog financijskog znanja.
Pohađajte tečajeve financija na fakultetu
Vi ste student, stoga iskoristite ovo vrijeme. Ako vaš koledž ili sveučilište nudi tečajeve financijske pismenosti, iskoristite priliku za učenje u strukturiranom okruženju i možda zaradite nekoliko bodova.
Ako tečajevi osobnih financija nisu dostupni, čak i nešto tako široko kao što je ekonomija može se pokazati korisnim u učenju o temama kao što su inflacija, krah burze i stambeni mjehurići — sve stvari koje mogu imati vrlo stvaran utjecaj na vaš život sada i u budućnosti .
Iskoristite državne i neprofitne resurse
Dok je obrazovanje prvenstveno državna i lokalna odgovornost, postoje neki savezni resursi dostupni svim Amerikancima.
Američka vlada postavila je razne platforme kako bi pomogla ljudima da nauče o osobnim financijama i dobiju odgovore na određena pitanja. MyMoney.gov, koju vodi Povjerenstvo za financijsku pismenost i obrazovanje Ministarstva financija SAD-a, odlična je polazna točka.
Druge agencije uključuju Zavod za zaštitu potrošačaje US komisija za vrijednosne papire i burze a Internal Revenue Service.
Neprofitne organizacije su još jedna opcija. Na primjer, United Way ponekad nudi besplatno financijsko treniranje.
Obratite se financijskim institucijama i stručnjacima
Banke i kreditne unije pružaju obilje financijskih informacija klijentima i široj javnosti. Provjerite web-mjesto svoje banke kako biste vidjeli koje usluge ima da vam pomogne, od biblioteka članaka do proračunskih alata i kalkulatora.
Možete također posavjetujte se s financijskim stručnjacima, bilo putem svoje banke ili neovisno, za pomoć u zadacima poput postavljanja investicijskih računa.
Imajte na umu: Nisu svi savjeti besplatni i nisu svi nepristrani, stoga postavljajte puno pitanja i usporedite ih s drugim izvorima prije nego što prihvatite ono što čujete.
Razmotrite manje tradicionalne resurse
Nemaju svi vremena ili strpljenja pohađati predavanja ili čačkati po vladinim stranicama. Ponekad želite da informacije dođu do vas tamo gdje jeste.
Dok su društveni mediji a močvara loših savjeta, možete pronaći ljude koji stvarno znaju svoje stvari.
Samo proučite dužnu pažnju kada tražite internetske izvore i uvijek gledajte kvalifikacije i pozadinu osobe. Prisustvo na društvenim mrežama ne znači da je netko nepristran, a to što ima mnogo pratitelja ne znači da daje dobre savjete.
Pratite stranice za osobne financije
MoneyWise nije vaša jedina opcija, naravno, ali mi pokušavamo omogućiti jednostavan pristup alatima i resursima koji će vam pomoći da svladate bitne novčane stvari.
Nismo sveznalice — dapače, trudimo se ne postati sveznalice. Uvijek smo znatiželjni i uvijek učimo, a volimo povesti naše čitatelje na vožnju dok otkrivamo nove načine kako najbolje iskoristiti svoj novac.
Ako tražite dobro istražene članke od kojih vam se neće cakliti oči, prijeđite na MoneyWise ili se prijavite za naše bilten e-pošte.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html