Zarađivanje većeg dohotka može značiti plaćanje više poreza na saveznoj i državnoj razini. Možete pretpostaviti da ste zapeli s većim poreznim računom jer zarađujete više, ali to nije uvijek slučaj. Postoji niz strategija uštede poreza za osobe s visokim primanjima koje vam mogu pomoći u smanjenju duga. Ključno je znati koje implementirati, na temelju vaše specifične financijske situacije. A Financijski savjetnik može vam pomoći pronaći pravu poreznu strategiju za vas.
Što je osoba koja zarađuje visoke prihode?
Porezna uprava definira a osoba s visokim primanjima kao i svaki porezni obveznik koji prijavi 200,000 USD ili više ukupnog pozitivnog dohotka (TPI) u svojoj poreznoj prijavi. Ukupni pozitivni dohodak je zbroj svih pozitivnih iznosa prikazanih za različite oblike dohotka iskazanih u pojedinačnoj poreznoj prijavi.
To je važno razumjeti jer biste mogli pretpostaviti da su ljudi s visokim primanjima ljudi koji zarađuju 400,000 500,000 USD, XNUMX XNUMX USD ili više svake godine. Moguće je da biste se tehnički mogli uklopiti u definiciju porezne uprave osobe s visokim primanjima, a da toga niste svjesni.
Razumijevanje vašeg položaja u pogledu prihoda važno je kada se primjenjuju strategije uštede poreza za osobe s visokim prihodima. Određene porezne olakšice počinju se postupno ukidati što se vaš prihod više penje. Također je važno znati u koji porezni razred spadate.
vaš savezni porezni razred predstavlja postotak poreza koji dugujete poreznoj upravi na temelju vašeg oporezivog dohotka. Vaš oporezivi prihod je vaš prilagođeni bruto dohodak, umanjeno za sva osobna izuzeća i detaljne odbitke koje tražite. Za 2022. najviši mogući porezni razred je 37%. Ovaj se razred odnosi na samce s oporezivim prihodom većim od 539,900 647,850 USD i bračne parove koji zajedno podnose prijave s oporezivim prihodom većim od XNUMX XNUMX USD.
Strategije porezne uštede za osobe s visokim primanjima
Smanjenje poreznog računa kada ostvarite veći prihod općenito ne znači primjenu samo jednog pristupa. Umjesto toga, postoji više taktika koje možete upotrijebiti da pokušate smanjiti svoj račun. Neke od njih možete učiniti sami, dok će za druge možda biti potrebna pomoć vašeg financijskog savjetnika.
1. U potpunosti financirajte račune s poreznom olakšicom
Maksimiziranje porezno povlaštene računi mogu pomoći u smanjenju vašeg oporezivog prihoda za godinu. Što manje oporezivog dohotka morate prijaviti, to bi vam lakše bilo preći u jedan ili dva porezna razreda. Neki od računa za koje biste mogli razmisliti da ih maksimalno iskoristite uključuju:
401 (k) ili sličan plan radnog mjesta
Tradicionalni ili samozaposleni IRA
Zdravstveni štedni računi (HSA)
Imajte na umu da ako imate 50 ili više godina, također možete dati nadoknadu za planove radnog mjesta i IRA-e. Doprinosi za nadoknadu dopušteni su za HSAs počevši od 55. godine. Također, imajte na umu da će iznos tradicionalnih doprinosa IRA-e koji možete odbiti ovisiti o tome jeste li također pokriveni mirovinskim planom na poslu.
2. Razmotrite Rothovu pretvorbu
Roth IRAs dopuštaju 100% neoporezivu kvalificiranu distribuciju u mirovini. Ako imate visoke prihode, možda nećete moći dati doprinos Roth IRA-i ako zarađujete iznad određenog iznosa. Međutim, možete pretvoriti tradicionalnu IRA imovinu u Roth IRA.
Trebali biste platiti porez na pretvorbu u trenutku kada je dovršite. Ali ubuduće, moći ćete izvršiti kvalificirana povlačenja sa svog Roth računa bez plaćanja poreza na dohodak na te raspodjele. Također biste mogli izbjeći tražene minimalne raspodjele počevši od 72 godine.
3. Dodajte novac na račun 529
A 529 fakultetski štedni račun je porezno povlašteno vozilo koje je dizajnirano da vam pomogne u plaćanju troškova obrazovanja. Novac koji položite ne može se odbiti na saveznoj razini, iako neke države mogu ponuditi poreznu olakšicu za 529 doprinosa. Ali novac na računu raste bez odgode poreza i isplate su oslobođene poreza ako se koriste za prihvatljive troškove obrazovanja.
Doprinos 529 možda neće utjecati na vašu situaciju s porezom na dohodak, ali može pomoći kada je u pitanju obveza poreza na nekretnine. Na primjer, možete pridonijeti do pet puta više od godišnjeg ograničenja za izuzeće od poreza na darove odjednom na 529. Time biste te doprinose uklonili iz svoje bruto oporezive imovine.
4. Donirajte više u dobrotvorne svrhe
Jedna od najpopularnijih strategija uštede poreza za osobe s visokim primanjima uključuje dobrotvorne priloge. Prema pravilima RS-a, možete odbiti dobrotvorne novčane priloge do 60% vašeg prilagođenog bruto prihoda. Odbici za doprinose nenovčane imovine ograničeni su na 30%.
Postoji nekoliko načina da iskoristite dobrotvorne odbitke, uključujući:
Davanje gotovinske donacije izravno dobrotvornoj organizaciji koja ispunjava uvjete
Doniranje cijenjene negotovinske imovine, kao što su dionice, moglo bi vam omogućiti da izbjegnete porez na kapitalnu dobit
Uspostavljanje dobrotvornog ostatka ili dobrotvornog glavnog trusta
Uspostavljanje fonda uz savjetovanje donatora
Uzimanje a kvalificirana dobrotvorna distribucija (QCD) iz IRA-e
Posljednja opcija je nešto što biste mogli razmotriti ako imate 72 ili više godina i želite odgoditi RMD od tradicionalne IRA-e. Možete donirati do 100,000 XNUMX USD godišnje putem QCD-a, što može pomoći u smanjenju oporezivog prihoda. Imajte na umu da isti iznos ne možete tražiti kao odbitak za dobrotvorne svrhe. A ako oduzimate donacije u gotovini ili negotovinskoj imovini, morat ćete ih navesti u Prilogu A.
5. Pregledajte i prilagodite svoju raspodjelu sredstava
Neka ulaganja mogu biti porezno učinkovitija od drugih i važno je osigurati da raspoređujete imovinu na prava mjesta. Na primjer, općenito ima smisla držati porezno učinkovitije uzajamne fondove i fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) na oporezivom računu, a istovremeno rezervirati veća porezna sredstva za svoj 401(k) ili IRA.
Također možete razmotriti ulaganje u općinske obveznice oslobođene poreza kao način smanjenja poreza. Prihodi od kamata od ovih obveznica isključeni su iz izračuna prireza Medicare i ne podliježu saveznom porezu na dohodak. Muni obveznice također mogu biti oslobođene državnog poreza na dohodak.
Također, imajte na umu da ubiranje poreznih gubitaka je tvoj prijatelj. Žetva gubitaka znači rasprodaju ulaganja uz gubitak kako bi se nadoknadili kapitalni dobici u vašem portfelju. Također možete oduzeti do 3,000 dolara gubitaka od vašeg redovnog prihoda. Svi gubici koje ne požnjete u tekućoj poreznoj godini mogu se prenijeti u buduće godine.
6. Razmotrite alternativna ulaganja
Određena ulaganja mogu vam pomoći da odgodite porez kada ostvarite veći prihod. Na primjer, životno osiguranje novčane vrijednosti omogućuje vam akumuliranje novčane vrijednosti u vašoj polici. Novac koji se akumulira raste bez poreza. Isplate se ne oporezuju ako ne premašuju ukupni iznos premija koje ste platili.
rente može biti još jedan dio vaše strategije upravljanja porezima. S odgođenim anuitetom, na primjer, kupujete ugovor s isplatama zakazanim za neki budući datum. U međuvremenu, vrijednost anuiteta raste bez odgode poreza. Kasnije ćete platiti porez na dohodak od povlačenja, ali ova bi vam se strategija mogla isplatiti ako očekujete da ćete biti u nižem poreznom razredu do odlaska u mirovinu.
7. Povećajte druge odbitke
Ako posjedujete kuću s hipotekom, možete odbiti plaćenu kamatu. Odbici su također dopušteni za državne i lokalne poreze na imovinu. Odbijanje ovih troškova možda neće značajno utjecati na vaš porezni račun, ali svaka lipa se računa za smanjenje vašeg oporezivog dohotka.
Također možete odbiti medicinske troškove veće od 7.5% vašeg prilagođenog bruto dohotka ako navedete stavke. To bi mogao biti vrijedan odbitak ako ste tijekom godine morali platiti značajne troškove liječenja za sebe ili člana svog kućanstva.
Bottom Line
Primjena strategija uštede poreza za osobe s visokim primanjima mogla bi vam pomoći da svake godine poreznoj upravi dugujete manje. Međutim, važno je imati na umu da se porezni zakon uvijek mijenja. Dakle, ono što djeluje ove godine možda neće biti tako učinkovito – ili čak moguće – za tri ili pet godina. Redovito provjeravanje porezne situacije može vam pomoći da izbjegnete propuštanje prilika za uštedu.
Savjeti za financijsko planiranje
Razmislite o razgovoru sa svojim financijskim savjetnikom o najboljim načinima da smanjite svoju poreznu obvezu kao osobe s visokim prihodom. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Još jedna strategija poreznog planiranja koju možete isprobati uključuje odgađanje dio vašeg prihoda. Na primjer, ako ste planirani da dobijete veliki bonus na kraju godine, možete zamoliti svog poslodavca da vam ga odgodi do siječnja. Samo imajte na umu da bi se odgađanje prihoda za buduće godine moglo oporaviti ako vas kasnije gurne u viši porezni razred.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Pošta Strategije uštede poreza za osobe s visokim primanjima pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html