Postoji mnogo načina da smanjite svoju poreznu obvezu, a to je osobito istinito ako ste naporno radili da biste potrošili novac za mirovinu. Porezni savjetnici neprestano traže nove načine izbjegavanja plaćanja poreza na isplate IRA-e. Postoje pravne strategije koje možete upotrijebiti kako biste barem smanjili poreze koje plaćate na svoj individualni mirovinski račun (IRA) doprinosa, ali možda bi bilo dobro razgovarati s financijskim savjetnikom prije nego što se upustite u bilo koju strategiju. Pokušajte koristiti SmartAsset besplatni alat za usklađivanje savjetnika pronaći savjetnike koji služe vašem području.
Roth IRA i Tradicionalna IRA
Ako planirate svoju mirovinu i nađete se pitate: "Kako mogu izbjeći plaćanje poreza na moje povlačenje IRA-e kada odem u mirovinu?" planirati unaprijed i otvoriti a Roth IRA umjesto a tradicionalna IRA. Tradicionalna IRA financira se vašim dolarima prije oporezivanja, a vi plaćate porez kada podižete sredstva. Međutim, Roth IRA se financira dolarima nakon oporezivanja. Budući da ste već platili porez na svoj Roth IRA novac, nemate nikakvu poreznu obvezu kada jednog dana povučete sredstva.
Što ako se dogodi hitan slučaj i trebate napraviti rano povlačenje iz vaše IRA-e? Još uvijek nećete platiti porez na Roth IRA ako povučete samo svoje doprinose. Ako počnete povlačiti svoju zaradu iz svog novca, tada će prijevremeno podizanje pokrenuti poreze. Morat ćete platiti kaznu od 10% na obje vrste računa ako podignete prije nego što navršite 59 1/2.
Postoje neke hardship iznimke u vezi s kaznom za rano povlačenje i porezima. U ovim situacijama ne morate platiti kaznu za isplatu, ali ćete možda morati platiti porez, ovisno o okolnostima:
Vaš prvi dom – Možete rano povući do 10,000 XNUMX USD iz IRA-e bez kazni ako uložite novac u kupnju svoje prve kuće.
Zdravstveno osiguranje - Ako ostanete nezaposleni i trebate kupiti zdravstveno osiguranje, možete izvršiti rano povlačenje bez kazne.
Vojni rok – Ako ste pozvani na služenje vojnog roka ili stupite u vojsku i odslužite najmanje 180 dana aktivne službe, možete se povući dok ste u aktivnoj službi, ali ne i nakon.
Troškovi fakulteta – Vi i članovi vaše obitelji možete rano povući sredstva za troškove fakulteta kao što su školarina, soba i hrana, knjige i pribor.
Medicinski računi – Ako imate medicinske račune koji iznose više od 10% vašeg prilagođenog bruto prihoda, možete izvršiti rana podizanja sredstava kako biste ih platili.
Invaliditet – Ako postanete onesposobljeni, imate pravo na prijevremena povlačenja.
Porezno založno pravo – Ako Porezna uprava (IRS) postavi porezno založno pravo na vašu imovinu jer dugujete zaostale poreze, možete se povući iz svoje IRA-e kako biste platili zaostale poreze.
Ako prihvatite jedno od ovih izuzeća, budite sigurni i iskoristite novac od IRA-e točno za ono što izuzeće predviđa, inače biste mogli imati problema s Poreznom upravom.
Porezne implikacije posjedovanja više IRA-a
Nakon više IRA-a može se opravdati s nekoliko strategija ulaganja. Ako imate tradicionalnu IRA-u, financiranu iz dolara prije oporezivanja, i Roth IRA-u, financiranu iz dolara nakon oporezivanja, možda imate pobjedničku poreznu strategiju. Možete upotrijebiti svoj godišnji doprinos svojoj tradicionalnoj IRA-i kako biste smanjili svoje trenutne poreze jer se oni mogu izravno oduzeti od vašeg prihoda. Zatim možete koristiti ono što ste položili u svoj Roth IRA kao pristup neoporezivom prihodu u mirovini.
Također možete koristiti više IRA-a za ulaganje u različite klase imovine. Na primjer, neki ulagači stavljaju svoje dionice u jednu IRA, obveznice u drugu, a alternativnu imovinu poput kriptovalute u samoupravni IRA. To omogućuje investitoru da napravi neke analize u vezi s vrstom imovine koja mu najviše odgovara.
Umjesto da imate više IRA-a, možda imate Roth IRA-u i brokerski račun. Ako je to vaša situacija, financirajte svoj Roth IRA dionicama koje plaćaju dividendu i obveznicama koje plaćaju kamate. Budući da se dividende i kamate oporezuju uobičajenim stopama dohotka, smanjit ćete svoju poreznu obvezu više nego da imate ta sredstva na brokerskom računu. Stavite svoju financijsku imovinu za rast na brokerske račune gdje ćete platiti nižu stopu poreza na kapitalnu dobit kada je podignete.
Roth IRA pretvorba
A Roth IRA konverzija je proces pretvaranja vašeg tradicionalnog IRA računa u Roth IRA račun. Roth IRA neće zahtijevati plaćanje poreza na bilo kakvu distribuciju nakon dobi od 59 1/2. Međutim, proces pretvaranja tradicionalne IRA-e u Roth IRA-u stvara oporezivi događaj. Ako očekujete da će vaš porezni razred biti veći u mirovini nego što je sada, možda bi imalo smisla pretvoriti vaš tradicionalni IRA u Roth IRA. Druga je strategija pretvoriti dio vaše tradicionalne IRA-e u Roth IRA-u u godinama kada očekujete da ćete biti u nižem poreznom razredu.
Dodatne strategije
Postoje i druge strategije koje vam mogu pomoći da izbjegnete plaćanje poreza na podizanja sredstava IRA-e, od kojih bi neke mogle proći ispod radara. Na primjer, možete napraviti donacije vrijednosnih papira iz vaše IRA-e javnoj, odobrenoj dobrotvornoj organizaciji i uzeti do 30% porezne olakšice. Ako vaš doprinos premašuje ograničenje od 100,000 dolara godišnje, možete ga prenijeti do pet godina.
Također možete iskoristiti standardni odbitak. Ako je vaš oporezivi dohodak 0 USD, tada možete podići približni iznos svog standardni odbitak poreza na dohodak prije nego vas oporezuju. Ovaj iznos je oko 20,300 USD ako ste u braku i nemate uzdržavane članove obitelji.
A kvalificirani dugovječni anuitetski ugovor (QLAC) je još jedna opcija. QLAC je u biti anuitet unutar vaše IRA-e koji postavljate kako biste smanjili svoju poreznu obvezu. Kada postavite QLAC, izuzimate 25% svojih potrebnih minimalnih zahtjeva za distribuciju do najviše 130,000 USD. Ovaj anuitet trajat će dok ne navršite 85 godina, pa bi mogao biti vrijedan premije koju morate platiti da biste ga uspostavili.
Bottom Line
Ovo su neke od strategija koje možete upotrijebiti kako biste smanjili poreze koje ćete platiti kada podižete novac iz svog IRA-a. Mogućnosti uključuju pretvaranje tradicionalnih IRA-a u Roth IRA-e, posjedovanje više IRA-a, doniranje vrijednosnih papira od IRA-e dobrotvornoj organizaciji ili uspostavljanje QLAC-a. Budući da mnogi od njih uključuju neke složenosti, možda biste trebali posjetiti financijskog savjetnika kako ne biste riskirali da zaglavite s velikim poreznim računom na kraju godine.
Savjeti za odlazak u mirovinu
Financijski savjetnik može biti od velike pomoći kada je u pitanju planiranje mirovine. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Provjeriti SmartAssetov kalkulator za umirovljenje ako želite sami planirati mirovinu. Pomoću nje možete odrediti koliko vam je novca potrebno u mirovini.
Autor fotografije: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Pošta Kako mogu izbjeći plaćanje poreza na IRA povlačenja? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html