'Dajem 25% svog povrata.' Zašto financijski savjetnik zarađuje naknadu od 1%, čak i na medvjeđem tržištu?

Zašto financijski savjetnik dobiva naknadu od 1% ili više? To se čini jako visoko. Ako je moj povrat samo 4% (na primjer, u dividendi), dajem 25% svog povrata, što je još gore s medvjeđim tržištem. Što kažete na naplatu od 1% ovisno o povećanju vrijednosti prihoda od dividende?

-Drex

Posve je razumljivo promatrati povrat ulaganja kao mjeru koliko vrijednost koju pruža vaš financijski savjetnik. Većina ljudi želi biti siguran da je njihov novac dobro iskorišten.

Također vam neću reći da bi vaš savjetnik trebao naplaćivati ​​1% ili više. Postoji mnogo različitih vrsta financijskih savjetnika s mnogo različitih vrsta naknada. Pravo partnerstvo za vas ovisit će o vašim ciljevima i okolnostima.

S tim u vezi, ohrabrio bih vas da pogledate dalje od usporedbe povrata ulaganja s vašim naknada kada razmatrate je li vaš financijski savjetnik vrijedan troška. (Ovaj vam alat može pomoći da nađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Nedavni uvjeti ulaganja nisu dobar pokazatelj vrijednosti

Dobar financijski savjetnik će raditi na razumijevanju vaših investicijskih ciljeva i vaših osobnih ciljeva tolerancija na rizik. On ili ona će vam pomoći da izgradite portfelj koji vam daje dobre šanse za postizanje tih ciljeva, na temelju najboljih dostupnih istraživanja.

Ali čak su i najbolji financijski savjetnici prepušteni hiru tržišta.

Većina profesionalnih ulagača koji pokušavaju pobijediti tržište zapravo ima slabije rezultate u određenom vremenskom razdoblju. A oni koji uspiju nadmašiti tržište u jednom vremenskom razdoblju rijetko ga mogu ponovno nadmašiti u narednom vremenskom razdoblju. Za detaljniju ilustraciju ovoga, pogledajte Nedavni S&P Global “Persistence Scorecard".

Drugim riječima, čak ni profesionalci ne mogu pobijediti tržište dosljednošću. To znači da je ispravno očekivanje obično ciljati na portfelj koji prati tržište što je moguće bliže s ravnotežom između rizika (dionice) i stabilnosti (obveznice) koja odgovara vašim ciljevima i toleranciji rizika.

Priča se nastavlja

Pa čak i kada taj portfelj donosi dugoročni prinosi trebaš, uvijek će biti dobrih i loših godina. Ponekad će vaš portfelj biti daleko veći. Ponekad će pasti. To je samo način na koji tržište funkcionira.

Osim ako vaš financijski savjetnik ne obećava da će nadmašiti tržište, što bi zapravo mogao biti dobar razlog za ponovno razmatranje odnosa, nedavni povrati ulaganja često nisu dobar pokazatelj njihove vrijednosti.

Prava vrijednost financijskog savjetnika

Dobri financijski savjetnici pružaju vrijednost daleko iznad postotka povrata na vašim investicijskim računima. Evo nekoliko usluga koje dobar savjetnik može pružiti:

• Odvajanje vremena za razumijevanje vaših ciljeva i vrijednosti i pomoć u izradi plana koji vam omogućuje da ih postignete.

• Određivanje koliko trebate uštedjeti i na koje račune biste trebali pridonositi kako biste postigli svoje ciljeve.

• Pomažući vam da shvatite što si točno možete priuštiti i stvarajući strategije povlačenja koje povećavaju poreznu učinkovitost kako bi vaš novac trajao što je duže moguće.

• Provjerite imate li odgovarajuće osiguranje.

• Koordinacija s odvjetnikom kako bi se osiguralo da imate plan nekretnine usklađen s ostatkom vašeg financijskog plana.

• Vodi vas ako želite kupiti kuću, dati dobrotvorni prilog ili pomoći svom djetetu ili unuku kroz koledž.

I da, oni su tu da kreiraju, implementiraju i održavaju investicijski portfelj koji bi trebao osigurati dugoročne povrate koji su vam potrebni za financiranje vaših najvećih ciljeva. Ali čak i tada, potrebno je uzeti u obzir mnogo više od povrata u smislu onoga što vaš financijski savjetnik pruža.

Kvantificiranje vrijednosti financijskog savjetnika

Dobar financijski savjetnik može dugoročno povećati neto povrate do ili čak više od 3% godišnje, prema Vanguard istraživanje.

Najznačajniji dio te vrijednosti dolazi od bihevioralnog treniranja, što znači pomaganje investitorima ostanite disciplinirani kroz uspone i padove tržišta. Tu vrijednost neće biti lako vidjeti iz godine u godinu, posebno u godinama kada tržište pada. Ali dugoročno gledano, ta dosljednost učinit će mnogo za vaš krajnji rezultat.

To ne znači da biste trebali očekivati ​​da će vaš portfelj premašiti tržišne povrate za 3% svake godine. Umjesto toga, 3% je dugoročni broj. To je usporedba s načinom na koji bi prosječni investitor radio sam, a ne usporedba s tržišnim prinosima.

Ali to znači da dobar financijski savjetnik obično pruža značajnu vrijednost, čak i kada vaš portfelj ne funkcionira onako kako biste željeli.

Kako procijeniti svog financijskog savjetnika

Ocjenjivanje financijskih savjetnika izazovno je, osobito kada nema jednostavnih brojeva pomoću kojih možete izmjeriti njihovu izvedbu.

Dakle, što biste trebali gledati? Evo nekoliko ključnih pitanja koja bih razmotrio:

• Slušaju li dobro?

• Jesu li njihove preporuke u skladu s vašim osobnim ciljevima i vrijednostima?

• Razumijete li svoj financijski plan i kako vam on pomaže u postizanju vaših ciljeva?

• Jesu li osjetljivi i od pomoći kada imate pitanja?

• Pomažu li vam s cjelokupnom financijskom situacijom, a ne samo s vašim investicijskim portfeljem?

• Jesu li vaši povrati od ulaganja u skladu s povratima na tržištu, s obzirom na vašu osobnu ravnotežu između rizika i povrata?

• Jesu li proaktivni u pružanju pomoći u predviđanju i planiranju budućih potreba?

• Vjerujete li im?

• Osjećate li se sigurnije zbog njihovog vodstva?

Ako imate pitanja ili nedoumica, iznijet ću ih vašem financijskom savjetniku. Ovaj odnos ovisi o povjerenju i komunikaciji. Ovo je apsolutno nešto o čemu biste trebali moći razgovarati.

Što dalje učiniti

Zapamtite da kratkoročni povrati često nisu dobar način za mjerenje vrijednosti vašeg financijskog savjetnika. Ti povrati su gotovo uvijek izvan naše kontrole, a dobar financijski savjetnik čini puno više kako bi vam pomogao da postignete svoje ciljeve.

Savjeti za planiranje ulaganja i umirovljenja

• Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i umirovljenja, a financijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.

• Dok planirate mirovinu, pripazite na socijalno osiguranje. Koristiti SmartAssetov kalkulator socijalnog osiguranja da dobijete ideju o tome kako bi vaše beneficije mogle izgledati u mirovini.

Matt Becker, CFP®, kolumnist je financijskog planiranja SmartAsseta i odgovara na pitanja čitatelja o osobnim financijama i poreznim temama. Imate li pitanje na koje želite odgovor? E-mail [e-pošta zaštićena] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.

Imajte na umu da Matt nije sudionik platforme SmartAdvisor Match i da je dobio naknadu za ovaj članak.

Autor fotografije: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Pošta Pitajte savjetnika: 'Dajem 25% svog povrata.' Zašto financijski savjetnik zarađuje naknadu od 1%, čak i na medvjeđem tržištu? pojavio prvi na Blog SmartAsset.