Povlačenje često se smatra izvrsnim vremenom za putovanje i obavljanje stvari koje planirate godinama. Štedite i ulažete nekoliko desetljeća prije nego što odlučite prestati raditi i prijeći u sljedeću fazu svog života. Nažalost, ne planiraju svi točno svoje troškove za mirovinu, što može uzrokovati pomak u vašem proračunu. Jedan od troškova koji mnogi ne planiraju dobro je zdravstvo. Sve više i više ljudi odlazi u mirovinu prije nego što steknu pravo na Medicare, a čak i oni koji nemaju iznenađeni su koliki bi mogli biti troškovi njihovih mogućnosti zdravstvene skrbi. Možda želite posavjetujte se s financijskim savjetnikom koji vam mogu pomoći u izradi financijskog plana za pripremu za te troškove.
Koliko zdravstvena skrb može koštati u mirovini?
Korištenje električnih romobila ističe trošak zdravstvene zaštite je nešto što steže džepove ljudi koji još rade i dobivaju pristup zdravstvenom planu koji sponzorira poslodavac. Ovi planovi obično koštaju mnogo manje od ostalih opcija zdravstvenog osiguranja pa nije ni čudo da su oni koji se pripremaju za mirovinu zabrinuti za svoje moguće troškove skrbi. To je zato što je postalo očito da nije ispravno planiranje troškovi zdravstvene zaštite u mirovini može negativno utjecati na vašu buduću kvalitetu života.
Dakle, koliko košta zdravstvo? Prema studiji HealthView Services Financiala, oni koji su otišli u mirovinu do kraja 2021. mogli bi očekivati da će platiti više od 660,000 dolara samo za zdravstvenu skrb tijekom godina umirovljenja. Studija je uzela u obzir korištenje Medicarea kao primarnog osiguranja kada je to bilo moguće i očekivalo se da će pojedinci živjeti do svojih gornjih 80-ih.
To je zato što zdravstvo troškovi su u porastu tijekom proteklog desetljeća i ne pokazuju nikakve znakove usporavanja, osobito s trenutačnom inflacijom. Očekuje se da će zdravstvo koje je 12,000. koštalo samo 2019 USD godišnje koštati više od 21,000 USD do 2029. i 34,000 USD do 2039.
Dobra procjena koliko ćete u mirovini potrošiti na zdravstvenu njegu je da izdvojite 15% svojih prihoda. Ako su očekivani troškovi veći od 15% vašeg očekivanog prihoda, možda biste trebali raditi s financijskim savjetnikom kako biste shvatili što možete učiniti kako biste se bolje pripremili za troškove zdravstvene skrbi u mirovini kako vam oni ne bi pokvarili planove za tu fazu vašeg života.
Vrste zdravstvenog osiguranja u mirovini
Imate nekoliko opcija za vrstu zdravstvenog osiguranja koje ćete dobiti. Opcija koju koristite mogla bi uvelike utjecati na vaše godišnje troškove. Ako odete u prijevremenu mirovinu, možda ćete morati kombinirati nekoliko opcija tijekom umirovljenja jer se još nećete kvalificirati za Zdravstvena zaštita.
Evo vaših opcija zdravstvenog osiguranja u mirovini i kako bi svaka mogla utjecati na vaše troškove:
Zdravstvena zaštita: Ovo je zdravstveno osiguranje na koje se mnogi ljudi oslanjaju kada dosegnu tradicionalnu dob za umirovljenje jer ga nadopunjuje vlada. Mnogi ljudi griješe misleći da ih to neće koštati ništa poput Medicaida, ali košta. Ipak, ovo će vjerojatno biti najpovoljnije osiguranje kojem ćete imati pristup tijekom odlaska u mirovinu. Ovisno o godini, možete platiti bilo gdje između 150 i 600 USD mjesečno za svoje premije. To će ovisiti o vašem godišnjem prihodu. Medicare planovi također imaju franšizu, a određeni troškovi poput boravka u bolnici mogli bi vas koštati više.
Privatno zdravstveno osiguranje: Možete kupiti pokriće zdravstvenog osiguranja izravno od brokera, ali ovo će vjerojatno biti vaša najskuplja opcija ako tražite dob za umirovljenje između 60 i 90 godina. Mnoge tvrtke imaju opcije specifične za umirovljenike, ali ti su planovi općenito usmjereni na osobe prije Medicare dobi. Vjerojatno ćete platiti više za te planove nego što trenutno plaćate za plan koji sponzorira poslodavac jer nećete imati tvrtku koja subvencionira vaše osiguranje.
Osiguranje koje sponzorira poslodavac: Mnoge tvrtke imaju plan mirovinskog osiguranja za zaposlenike koji su za njih radili jako dugo prije odlaska u mirovinu. Možete kupiti ovaj plan i dobiti nešto slično onome što ste primali dok ste radili u tvrtki. Mogu postojati neke promjene koje uključuju plaćanje malo više premije na mjesečnoj bazi ili manje pokriće za stvari poput boravka u bolnici. Druga je mogućnost da možete raditi skraćeno radno vrijeme za tvrtku koja nudi zdravstveno osiguranje zaposlenicima s skraćenim radnim vremenom.
KOBRA: Kada odete u mirovinu, također imate mogućnost nastaviti s potpuno istim osiguranjem preko svog poslodavca do 18 mjeseci kroz KOBRA. Vaše će se premije povećati jer ćete plaćati ono što ste plaćali prije plus dio vaše premije za poslodavca. Ovo bi mogla biti dobra, ali skupa opcija za premošćivanje jaza između mirovine i prava na Medicare.
Tržište osiguranja: Slično opciji privatnog zdravstvenog osiguranja, možete kupiti plan na tržištu na državnoj ili saveznoj burzi budući da vas poslodavac više neće pokrivati niti nuditi osiguranje. Ti su planovi obično malo pristupačniji od kupnje privatnog osiguranja, ali morate obratiti pozornost na to što svaki plan pokriva, a što ne pokriva prije nego što pristanete na kupnju osiguranja. Ako nemate veliki iznos prihoda, tada se također možete kvalificirati za porezni krediti pomoći platiti pokriće.
Osiguranje s radnog mjesta supružnika: Ako ste stariji od svog supružnika i on još uvijek radi, onda bi pristup njihovom zdravstvenom osiguranju mogao biti opcija. Ovo bi mogla biti dobra prilika za premošćivanje jaza do Medicare ili samo prilika za smanjenje ukupnih zdravstvenih troškova nekoliko godina prije nego što vaš suprug ode u mirovinu.
Bez obzira koji put odabrali, ne postoje jednostavni ili iznimno pristupačni načini plaćanja zdravstvenog osiguranja tijekom odlaska u mirovinu. Važno je pripremiti se prije odlaska u mirovinu tako da osigurate odgovarajuća ulaganja koja će vam osigurati dovoljno prihoda da živite životnim stilom za kojim žudite i pritom možete ostati zdravi.
Kako smanjiti troškove zdravstvene skrbi u mirovini
Iako je zdravstvena skrb skupa, osobito tijekom umirovljenja, to ne znači da ne možete učiniti ništa kako biste smanjili svoje ukupne zdravstvene troškove. Priprema proračuna i mirovinskog dohotka nešto je što bi svatko trebao učiniti, ali evo još nekoliko opcija koje bi vam mogle pomoći u smanjenju troškova, ovisno o vašoj situaciji.
Budite sigurni da razumijete Medicare
Važno je dobro razumjeti različita pokrića Medicarea i što bi to potencijalno moglo značiti za vašu situaciju. Možda nećete dobiti najbolju pomoć kada se prijavljujete za Medicare, stoga je važno da znate kakvu vrstu osiguranja trebate i koja će vam pomoći smanjiti troškove kada možete. Također biste se trebali upoznati sa zahtjevima kvalifikacije kako ne biste planirali jednu razinu troškova dok je stvarnost takva da ćete platiti puno više.
Imajte plan za plaćanje dugotrajne skrbi
Dugotrajna njega može biti skupo i potreba za njim može se pojaviti sasvim iznenada. Ulazak u dobru ustanovu koja pruža vrhunsku zdravstvenu skrb uz očuvanje što je više moguće neovisnosti može biti skup. Puno zdravstvenog osiguranja, uključujući mnoge vrste Medicarea, neće pokriti dugoročnu njegu iako će je većina ljudi starijih od 65 godina s vremenom trebati.
Trebat ćete napraviti plan za pokrivanje ovih troškova, u slučaju da trebate ući u ovu vrstu ustanove. Privatna soba u ustanovi koja pruža potpunu njegu može u prosjeku koštati više od 7,000 USD mjesečno, dok ustanova za pomoć može koštati 4,000 USD mjesečno ili više.
Otvorite zdravstveni štedni račun (HSA)
Zdravstveni štedni računi mogu biti izvrstan način za akumuliranje gomile sredstava koja se mogu koristiti samo za posebne svrhe zdravstvene zaštite. Ako trenutno imate a zdravstveni plan s visokim odbitkom, tada biste se mogli kvalificirati za godišnji doprinos do određenih HSA ograničenja. Za 2022. ograničenje je 3,650 USD za vas ili 7,300 USD ako imate obiteljski plan. Za 2023. ograničenje je 3,850 USD za vas ili 7,750 USD ako imate obiteljski plan.
Ako sada otvorite HSA, možete iskoristiti sredstva za plaćanje neočekivanih zdravstvenih troškova sada ili nastaviti prebacivati sredstva do mirovine. To vam može dati popriličnu količinu sredstava za više od 10 ili 20 godina, što bi moglo smanjiti koliko će vašeg mirovinskog prihoda otići na vaše zdravlje.
Pobrinite se za svoje zdravlje sada
Najlakši način da smanjite potencijalne zdravstvene troškove u budućnosti je brinuti se za svoje zdravlje u sadašnjosti. Jedite pravilno i redovito vježbajte. Samo te dvije stvari mogu napraviti veliku razliku tijekom godina vaše mirovine.
Povrh toga, iskoristite svoje godišnje preglede kod liječnika koje plaća vaše trenutno zdravstveno osiguranje i poslušajte savjet svog liječnika o tome kako sada možete biti što zdraviji kako to ne biste plaćali nakon odlaska u mirovinu.
Bottom Line
Jedan od najvećih pojedinačnih troškova koje ćete imati kada odete u mirovinu je plaćati vlastitu zdravstvenu skrb. Procjene sugeriraju da biste na kraju mogli potrošiti 15% ili više svog godišnjeg prihoda na svoje zdravlje, stoga je važno da svoje financije pripremite što je prije moguće kako biste budžet će raditi bez žrtvovanja vaših ciljeva umirovljenja. Postoje stvari koje možete učiniti sada i tijekom umirovljenja koje bi mogle smanjiti vaše ukupne troškove ili vam osigurati potreban dodatni novac za pokrivanje tih troškova.
Savjeti za umirovljenje
Odlazak u mirovinu može biti vrlo uzbudljivo vrijeme, ali morat ćete biti sigurni da ste isplanirali sve potencijalne troškove dok štedite i ulažete. A Financijski savjetnik obučen je da vam pruži ispravan financijski plan koji ispunjava vaše ciljeve. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Niste sigurni koliko ćete novca trebati u mirovini? Možeš koristiti SmartAssetov kalkulator za umirovljenje kako biste procijenili koliko uštedjeti kako ne biste bili uhvaćeni nespremni kada se skupljaju troškovi zdravstvene zaštite.
Autor fotografije: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Pošta Vodič kroz zdravstvene troškove u mirovini pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html