Je li moj novac siguran u banci tijekom depresije?

Rijetko je da potrošački novac zapravo bude u opasnosti kod banke deponenta. Uz činjenicu da je FDIC obično uspješan kada pokušava prodati propalu banku, dva čimbenika služe za zaštitu vašeg novca većinu vremena:

Inherentna stabilnost. Iako to nije zakonsko jamstvo, neuobičajeno je da potrošačke banke propadnu i prestanu poslovati. Ova stabilnost ima nekoliko izvora.

Djelomično je to zato što su banke posljednjih generacija postale veće i likvidnije. Ova likvidnost znači da banke imaju više novca pri ruci za zaštitu od pada. Oni također imaju manje obveza zbog sekuritizacije i financijskih proizvoda. (Sekuritizirani proizvodi ne osiguravaju uvijek financijsku stabilnost, ali pomažu potrošačima prebacujući rizike s potrošačkih banaka na investicijske banke.)

Drugim dijelom to je zbog bankarskih propisa donesenih nakon Velike depresije. Iako je Kongres oslabio bankovne zakone kasnih 90-ih i ranih 2000-ih, banke još uvijek imaju stroge propise o korištenju sredstava deponenata za ulaganje u vrijednosne papire i financijske proizvode.

Sve zajedno, to znači da banke ne propadaju često. Iako je ključno razumjeti da ne često ne znači nikad. Iako je neuobičajeno, banke to apsolutno čine povremeno ne uspijevaju.

Osiguranje. Opet, ovdje nema pravnog jamstva. Međutim, mnoge banke imaju osiguranje ili drugu zaštitu koja pokriva njihove štediše u slučaju propasti. To nije sigurno, ali u slučaju da vaša banka propadne, možda ima zaštitu.

Sredstva koja premašuju zaštitu FDIC-a 

Ako imate više od 250,000 dolara na depozitu i zabrinuti ste da će vaša banka propasti, imate dvije najbolje opcije:

Raširite novac uokolo. Možete staviti svoj novac u više institucija ako ste zabrinuti zbog propasti jedne banke.

Upamtite, dobivate do 250,000 dolara zaštite po bankarskoj instituciji. Polaganjem novca u više banaka smanjujete rizik od propasti bilo koje institucije i dobivate dodatnu košaricu zaštite za svaki novi račun. Iako to može dovesti do određenih naknada, troškovi će vjerojatno biti minimalni jer većina banaka nudi izuzetno atraktivne proizvode za depozite sa šest znamenki.

Priča se nastavlja

Diverzificirati u ulaganja. Investicijski proizvodi imaju asimetričan profil rizika za banke. Iako mogu izgubiti svoju vrijednost, ne možete izgubiti svoje dionice ili obveznice samo zato što vaša brokerska kuća prestane poslovati. Čak i ako vaša investicijska banka propadne, vi i dalje posjedujete svoj portfelj.

Ako ste zabrinuti zbog propadanja banaka, možete početi tražiti sigurnije investicije kao mjesto za ulaganje novca. Imovina poput državnih obveznica ima tendenciju da dobro prolazi tijekom recesije upravo iz tog razloga. Možda neće dati značajan povrat, ali znate da ćete dobiti svoj novac natrag.

Bottom Line

FDIC štiti potrošače ako njihove banke propadnu osiguravajući vaš novac, bilo da je u štedni račun ili tekući račun, do četvrt milijuna dolara. Ako vam to nije sasvim dovoljna zaštita, postoje i drugi načini da osigurate svoj novac.

Savjeti za ulaganje tijekom recesije

• A Financijski savjetnik može vam pomoći da donesete ispravne investicijske odluke bez obzira na tržišne uvjete. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Odgovarajuća raspodjela sredstava ključna je tijekom recesije. Koristite SmartAsset besplatno kalkulator raspodjele sredstava kako biste bili sigurni da je vaš portfelj usklađen s vašim ciljevima i tolerancijom na rizik.

Autor fotografije: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Pošta Je li moj novac siguran u banci tijekom depresije? pojavio prvi na Blog SmartAsset.