Odlazak u mirovinu nije uvijek planiran. Za većinu ljudi dosezanje dobi za umirovljenje znači završetak života napornog rada. Uštedjeli su dovoljno da se odmore i uživaju u danima bez svakodnevnog rada. To ipak nije uvijek slučaj. Povremeno će netko doživjeti ono što je poznato kao prisilno umirovljenje. Ovo je kada vi ili vaš poslodavac zahtijevate da napustite posao bez obzira jeste li spremni ili ne. Za mnoge ljude prisilno umirovljenje može biti vrlo destruktivno, au nekim slučajevima čak može stvoriti financijske poteškoće. Možda biste se željeli posavjetovati s a Financijski savjetnik kako bismo vam pomogli da napravite plan za svoje financije za mirovinu.
Razmislite o posjetu odvjetniku
Prisilno umirovljenje često je nezakonito. Kada raspravljamo o ovom pitanju, važno je razlikovati prisilu povlačenje od otpuštanja u kasnoj fazi. Potonje se događa kada dobijete otkaz ili kasno u karijeri. Na primjer, možda imate 62 godine i planirate raditi još pet godina kada se vaša tvrtka smanji. Vaš odjel gubi svoje budžet i izgubit ćeš posao. Umjesto da pokušate nastaviti karijeru negdje drugdje, kao što biste učinili s 32 godine, odlučujete prihvatiti Prijevremena mirovina.
To je iznenađujuće i nezgodno, ali ništa više nego proizvod lošeg vremena i loše sreće. Prisilno umirovljenje sasvim je drugo pitanje. Inače poznato kao obvezno umirovljenje, to je kada vas vaša tvrtka otkaže zbog vaših godina.
ADEA dopušta dvije glavne iznimke. Prvo, poslodavac može postaviti prisilnu godine penzioniranja ako se radi o "dobronamjernoj stručnoj kvalifikaciji". Na primjer, neki fizički zahtjevni poslovi poput vatrogasnog ili policijskog rada mogu postaviti obveznu dob za odlazak u mirovinu. Drugo, poduzeća mogu postaviti dob za odlazak u mirovinu za neke radnike koji se smatraju rukovoditeljima, kreatorima politika ili vlasnicima kapitala. Na primjer, pod nekim okolnostima tvrtka može imati dob za odlazak u mirovinu za svoje dioničke partnere ili izvršne direktore.
U svim drugim situacijama, međutim, vaš poslodavac vas ne može pustiti ili prisiliti vas u mirovinu jednostavno zbog vaših godina. To je istina bez obzira na prima facie razlog koji navode. Većina poslodavaca koji krše zakone o radu nastoje koristiti rad po volji kao paravan za svoje postupke, tvrdeći da su zapravo nekome dali otkaz iz razloga koji nemaju veze sa zaštićenom stvari. Ali ako ste stariji od 40 godina i mislite da ste izbačeni zbog svoje prestarosti, vrijeme je da razgovarate s odvjetnikom za zapošljavanje.
Pregledajte svoje financije
Ako ste bili prisiljeni otići u prijevremenu mirovinu, možda zbog otkaza ili čak iz osobnih razloga, prvi je korak preispitati svoje financije. Po definiciji, još niste planirali završiti zarađivati novac, pa je vrijeme da dobijete jasnu sliku o tome gdje ste.
U idealnom slučaju, sjednite s financijskim savjetnikom kako biste shvatili što imate i što vam je potrebno u budućnosti. Bit će važno razmotriti pitanja kao što su rast vašeg portfelja, porezi, kada možete i trebate prikupljati socijalno osiguranje, kakve troškove imate i više. Ako je ikako moguće, želite izbjeći prodaju investicija sredstava prerano. Vaš portfelj je upravo sada na vrhuncu svoje moći zarađivanja, a povrat konačno počinje. Ako postoji način da ostavite račune kao što su vaš 401(k) i IRA na miru do planirane dobi za odlazak u mirovinu, učinite to.
Bez obzira na to, vaši će sljedeći koraci u potpunosti ovisiti o ishodu ovog pregleda. Najvažnije pitanje za odlazak u mirovinu je, "koliko će trajati moj novac?" Na ovo ste pitanje odgovorili prije nekoliko godina pretpostavljajući da ćete u mirovinu otići u određenoj dobi, no sada su se te brojke promijenile. Ako imate sreće, možda su vas iznenadili, ali inače ste dobro. Ako nije, i dalje je u redu, ali možda ćete morati poduzeti neke aktivnije korake. Važan prvi dio je shvatiti to.
Prilagodite svoje troškove
Kao dio financijskog pregleda, razmotrit ćete svoje troškovi. Kada ljudi odu u mirovinu, oni imaju tendenciju da značajno smanje svoje svakodnevne troškove. Ovo je općenito kombinacija dizajna i okolnosti. Uz manje zahtjeva za svojim vremenom, oni obično troše manje novca. S manje novca dolazi na vrata, oni također imaju tendenciju da proračun malo pažljivije.
S prisilnim odlaskom u mirovinu dobro je još više posvetiti ovom procesu. Pogledajte svoje troškove i shvatite što možete smanjiti. Ako namjeravate ostati izvan radne snage, vaš stil života će se značajno promijeniti i često na dobar način. Vašem kućanstvu možda više neće trebati više automobila ili možda nećete morati živjeti blizu ureda.
Svi mi stvaramo mnogo pretpostavki kada su u pitanju naše navike trošenja, često trošeći novac danas zbog potreba i odluka iz prošlosti. Odvojite malo vremena da pregledate svoje troškove i shvatite što će vam doista trebati u mirovini. Može napraviti značajnu razliku u koliko dugo će vaš novac trajatit.
Pronađite pogodnosti i programe
Ako ste zakonski bili prisiljeni na prijevremenu mirovinu, postoji velika vjerojatnost da ispunjavate uvjete za neki oblik državne pomoći.
Otpušteni radnici, na primjer, mogu podnijeti zahtjev za naknadu za nezaposlene. Ovisno o svojoj situaciji, bolesni ili ozlijeđeni radnici mogu se kvalificirati za Socijalno osiguranje invalidnine. Različite države imat će posebne programe za pomoć radnicima koji su morali napustiti svoj posao, što može osobito pomoći ako ste morali napustiti posao kako biste se brinuli o članu obitelji.
Bez obzira na razlog, ovo je važno istražiti. Vlada ima mnogo različitih programa za pomoć ljudima koji su izgubili posao zbog razloga izvan njihove kontrole, od otpuštanja i zdravlja do prirodnih katastrofa. (Ako ste bili prisiljeni u mirovinu jer je uragan sravnio vašu zajednicu i radno mjesto, FEMA vam može pomoći.) Nemojte ignorirati ovaj pojas spasa.
Potencijalno dajte prihodu prioritet
Pregledali ste svoj cjelokupni financijski plan i pregledali svoje troškove i sasvim je moguće da se brojke ne zbrajaju. S prisilnim odlaskom u mirovinu, vaš bi instinkt mogao biti da jednostavno prilagodite sve svoje pretpostavke o životu u mirovini. To može funkcionirati ovisno o vašim specifičnim okolnostima, ali važno je ne planirati previše stezati remen.
Ako je vaš novi plan jednostavno živjeti ostatak života na škripcu ili ako ćete morati prodati investicije prerano da biste nastavili plaćati stanarinu, možda si kasnije jednostavno spremate probleme.
Umjesto toga, ako je moguće, razmislite o dodatnom prihodu tijekom preostalih godina prije planiranog odlaska u mirovinu. Po nadopunjujući svoj prihod možete preduhitriti probleme koji proizlaze iz pretijesnih proračuna ili prodaje imovine prije nego što budete spremni. Ako vam zdravlje i osobne okolnosti to dopuštaju, rad još nekoliko godina (iako neugodan) vjerojatno će biti daleko manji problem nego smanjenje financijskih problema sljedećih 30.
Članci poput ovog često će dati savjete poput pokretanja posla, povratka u školu ili otvaranja internetske trgovine. U većini slučajeva to je nepraktično. Pokretanje novog posla obično je pothvat puno špekulacija koji lako može propasti, a čak i ako bude uspješan, potrebne su godine da se isplati. Isto vrijedi i za povratak u školu.
Ako tražite način da zaradite novac u sljedećih 15 godina, krenite. Ako je sve što vam je potrebno dodatni prihod da biste se nosili od 62 do 67, tada vam je obično bolje da tražite ugovor po ugovoru, honorarni rad i svirka. To su pozicije koje mogu generirati prihod odmah, uz nizak rizik i malo režijskih troškova.
Ako se svede na izbor između života s dvije trećine očekivanog budžeta, prodaje kuće ili provođenja sljedećih pet godina radeći vikende u lokalnom Starbucksu. Ne kažemo da će biti zabavno, ali iskoristite taj popust za zaposlenike. Dugoročno će biti bolje.
Dobijte zdravstveno osiguranje
Ovo nije po važnosti, jer ovo je veliko. Ako ste izgubili posao, vjerojatno ste izgubili i zdravstveno osiguranje. I Zdravstvena zaštita ne počinje sve dok ne navršite 65 godina. Dakle, vjerojatno ćete imati prazninu u zdravstvenom osiguranju u dobi kada je to postalo osobito važno. Vrlo je važno da odmah dogovorite zdravstveno osiguranje.
Postoji mnogo načina za to. Možete potražiti planove koji su specijalizirani za pokrivanje ove vrste jaza. Možete otvoriti zdravstveni štedni račun uparen s a plan s visokim odbitkom. Možete otići na burze prema Zakonu o pristupačnoj skrbi i kupiti jednostavno zdravstveno osiguranje koje bi, iako potencijalno skupo, bilo najbolja opcija za cjelokupnu skrb. Ovisno o vašoj financijskoj situaciji, možete čak pogledati i Medicaid.
Bez obzira na to kako odgovorite na pitanje, važno je to učiniti. S 25 godina vaše zdravstveno osiguranje može biti "imam 25 godina". Čak i s 35 godina možete uspjeti uz slabo prekrivanje, bočicu Advila i malo sreće. Međutim, kada uđete u 60-u, pravo zdravstveno osiguranje je važno. Nemoj spavati na tome.
Bottom Line
Ako ste prisiljeni otići u mirovinu, imate nekoliko mogućnosti. Pregledajte svoje financije, razmislite trebate li pronaći dodatni izvor prihoda i samo provjerite je li sve to legalno. Najvažniji dio cijelog ovog procesa je poduzimanje akcije odmah i osiguravanje da imate plan. Rad s financijskim savjetnikom mogao biti dobar način da se osjećate samopouzdano u pogledu napretka.
Savjeti za umirovljenje
Planiranje mirovine može biti teško, osobito ako je neočekivano. Rad sa stručnjakom može vam pomoći da budete sigurni da ste uzeli u obzir sve, od prihoda do plana povlačenja sa svojih mirovinskih računa. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Planirano umirovljenje dovoljno je velik projekt, ali prijevremeno umirovljenje? To može stvoriti veliki problem. Važno je upoznati se s rizicima i pravilno se pripremiti ako još ima vremena.
Autor fotografije: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Pošta Kako se nositi s prisilnim umirovljenjem pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html