Većina Amerikanaca podcjenjuje svoje troškove zdravstvene skrbi u mirovini, a to je problem jer bi ti budući računi mogli biti znatno veći nego što očekujete.
65-godišnjak upisan u Medicare s planom Medigap morat će sakriti 166,000 90 USD za medicinske troškove kako bi imao dobre šanse (XNUMX%) pokriti svoje predviđene troškove zdravstvene skrbi u mirovini, prema novo istraživanje od Employee Benefit Research Institute (EBRI), neprofitne, nestranačke organizacije. Zbog dužeg životnog vijeka, 65-godišnjakinja će trebati 197,000 dolara.
A to bi mogle biti niske procjene, kažu stručnjaci, naglašavajući potrebu da se radnici usredotoče ili na načine smanjenja tih ukupnih troškova ili koriste svaki alat kako bi dovoljno uštedjeli.
“Medicare ne pokriva sve zdravstvene troškove”, rekao je Paul Fronstin, direktor istraživanja dobrobiti zdravlja pri EBRI-ju, za Yahoo Finance. “Kao rezultat toga, mnogi korisnici Medicarea kupuju Medigap ili se upisuju u Medicare Advantage planove kako bi pomogli nadoknaditi troškove zdravstvene skrbi iz vlastitog džepa. Također se upisuju u Dio D planova lijekova na recept. Kombinacija premija za dodatno osiguranje i troškova iz vlastitog džepa može predstavljati veliki pritisak na financije korisnika Medicarea.”
Za starije osobe upisane u Medicare Advantage planovi, prema izvješću, ciljevi ušteda obično su niži. 65-godišnji muškarac upisan u Medicare Advantage koji ima prosječne izdatke za lijekove i prosječnu upotrebu zdravstvenih usluga morat će uštedjeti 96,000 9 USD kako bi imao šanse 10 prema 65 podmiriti medicinske račune u mirovini. U međuvremenu će 113,000-godišnja žena trebati XNUMX dolara.
Izvješće EBRI-ja također uzima u obzir odredbu Zakon o smanjenju inflacije koji ograničava godišnje izdatke za lijekove na recept Medicare Part D iz vlastitog džepa počevši od 2025., tako da niti jedan korisnik neće platiti više od 2,000 USD iz svog džepa godišnje.
To će ograničenje utjecati na 50 milijuna Amerikanaca s dijelom D Medicarea i moglo bi zaštititi sudionike od skokovitog rasta troškova. Ova će odredba izravno koristiti za 1.4 milijuna pacijenata Medicarea koji troše više od 2,000 USD na lijekove svake godine, uključujući ljude kojima su potrebni skupi lijekovi protiv raka, prema analiza iz Zaklade obitelji Kaiser (KFF), neprofitne organizacije.
'Divlje konzervativan'
Važno je napomenuti da ova EBRI analiza ne odvaguje potencijalne troškove dugotrajne skrbi i drugih računa koje Medicare ne pokriva, poput stomatološke i očne skrbi. To se često zanemaruje kada se planira odlazak u mirovinu.
“Planiranje troškova zdravstvene skrbi jedan je od najtežih poslova”, Mary Johnson, analitičarka politike za Liga starijih građana, rekao je za Yahoo Finance. “Ne samo da umirovljenici moraju štedjeti dovoljno da nadoknade oko 70% zarade prije umirovljenja — samo da bi živjeli — nego moramo pažljivo planirati mnogo veće svote kad ostarimo i budemo trebali više skrbi uz zdravstvenu skrb, kao što je plaćanje pomoćnika koji pomažu u svakodnevnim aktivnostima, kuhanju, čišćenju ili održavanju doma.”
"Nismo namješteni da razmišljamo na ovaj način", rekao je Johnson.
Također ne uzima u obzir činjenicu da mnogi ljudi odlaze u mirovinu prije nego što steknu pravo na Medicare sa 65 godina i obično plaćaju svoje troškove zdravstvenog osiguranja iz vlastitog džepa nekoliko godina mirovine. U EBRI-jevom izvještaju 2022 Anketa o povjerenju u mirovinu od 2,677 odraslih osoba koje su uključivale 1,132 umirovljenika, više od jednog od četiri (29%) očekivalo se da će otići u mirovinu sa 70 ili više godina ili uopće neće otići u mirovinu, a ipak je 62 bila srednja prijavljena dob za umirovljenje.
"Ove EBRI projekcije krajnje su konzervativne", Melinda Caughhill, suosnivačica web stranice za savjete Medicare 65 Incorporated, rekao je Yahoo Finance. “Ovo je nažalost samo vrh ledenog brijega. U ovoj zemlji smo izbezumljeni jer ljudi očekuju da je zdravstvena skrb u mirovini besplatna i da bi trebala biti besplatna. Ali nije, niti će biti. Volio bih da postoji stablo novca za zdravstvo, ali nema ga.”
'Ne selim se zbog sunca ili palmi'
Ovi nalazi, konzervativni ili ne, trebali bi biti upozorenje za Amerikance koji imaju još godina do mirovine da razmotre doprinos zdravstveni štedni račun (HSA) Međutim, da biste bili kvalificirani, morate biti upisani u plan zdravstvene skrbi s visokim odbitkom.
Za 2023., godišnje ograničenje HSA doprinosa za samopokriće prema visokom odbitnom zdravstvenom planu, prilagođeno inflaciji, iznosit će 3,850 USD, u odnosu na 3,650 USD u 2022. Ograničenje HSA doprinosa za obiteljsko osiguranje iznosit će 7,750 USD, u odnosu na 7,300 USD.
Vaš HSA doprinos vašem poslodavcu može se izvršiti putem automatskog odbitka s plaće gdje se sredstva s vaše plaće usmjeravaju, bez poreza, u HSA. Također možete dodati sredstva izravno na svoj HSA u bilo kojem trenutku. Iako ti doprinosi nisu oslobođeni poreza, mogu se odbiti od vaše porezne prijave. Neki poslodavci uspoređuju doprinose s HSA-ovima slično mirovinskim štednim računima koje osigurava poslodavac. Također možete otvoriti račun kao samozaposleni slobodnjak ili vlasnik tvrtke.
"Iz porezne perspektive, HSA je najbolja stvar", rekao je Fronstin ranije za Yahoo Finance. “Ima koristi od trostruke porezne prednosti. To je jedini račun koji dopušta nekome da stavi novac na neoporezivoj osnovi, dopušta da se nagomilava bez poreza i dopušta da izađe neoporezivo za kvalificirane troškove zdravstvene skrbi.”
Još jedan način da smanjite svoje buduće potrebe za troškovima zdravstvene skrbi je da radite duže. Ako radnici koji primaju zdravstvene beneficije — i plaću — od svog poslodavca odluče raditi nakon što navrše 65 godina i odgode upis u Dijelove B i D Medicare, morat će potrošiti manje od procjena ušteda istraživača EBRI-ja, prema izvješću.
Broj onih starijih od 65 godina koji su još uvijek na poslu, međutim, raste i predviđa se da će se dodatno povećati sa stope sudjelovanja od 18.9% u 2021. na 21.5% u 2031., prema podacima Zavod za statistiku rada.
Konačno, evo još jednog znatnog smanjenja troškova za umirovljenike koji razmišljaju o preseljenju za svoje sljedeće poglavlje. Troškovi zdravstvene skrbi "nevjerojatno variraju ovisno o tome gdje živite", rekao je Caughhill.
U 2022., prema podacima Centra za ekonomska istraživanja i informacije Missourija o troškovima života serija, troškovi zdravstvene skrbi u Marylandu, na primjer, bili su niži nego u Floridi ili Arizoni.
"Ono što je 100,000 dolara u Arkansasu može biti 200,000 dolara u Illinoisu ili Wisconsinu", rekao je Caughhill. “Umirovljenici se ne bi trebali seliti zbog sunca ili palmi, već zbog troškova zdravstvene skrbi.”
Kerry je viši izvjestitelj i kolumnist u Yahoo Finance. Pratite je na Twitteru @kerryhannon.
Pročitajte najnovije vijesti o financijama i poslovanju od Yahoo Finance
Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or Android
Slijedite Yahoo Finance na X / Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIni YouTube.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html