'Trebam li pričekati da se tržište smiri ili sada povući okidač?' Umoran sam od toga da moja brokerska kuća naplaćuje 1%, i želim sada premjestiti svoj novac, ali ne želim zaključati gubitke. Koji je moj potez?

Pitanje: Moj trenutni brokerski račun naplaćuje 1% i također ima skupa sredstva pa razmišljam o prebacivanju novca. Moje pitanje je trebam li pričekati da se tržište smiri ili sada povući okidač? Pretpostavljam da ću morati likvidirati svoja sredstva prije premještanja novca, a brokerska kuća u koju želim premjestiti novac mi je rekla da će proći otprilike sedam dana prije nego što se novac vrati na tržište. Ne želim zabilježiti gubitke, ali bih li bio ako sam izvan tržišta samo sedam dana? Cijenio bih vaše mišljenje.

Odgovor: Prvo, vaš instinkt da premjestite svoj novac vjerojatno je dobar. Kao prvo, skupa sredstva vjerojatno nisu potrebna i jednostavno su vam skupa. Štoviše, iako je 1% prilično standardna naknada za financijskog savjetnika, postoji mnogo dobrih savjetnika u dobrim financijskim tvrtkama koji će upravljati vašim novcem i naplatiti manje. Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Štoviše, možda uopće ne morate biti izvan tržišta, kažu stručnjaci. Doista, ovisno o vašim ulaganjima, možda ćete moći prenijeti cijeli račun bez potrebe da prodajete svoja ulaganja, kaže ovlaštena financijska planerica Danielle Miura iz Spark Financialsa. Ovlašteni financijski planer Cody Garrett iz Measure Twice Financial dodaje: "Mnoga radna mjesta mogu se jednostavno prenijeti u naravi bez ikakvih poreznih ili tržišnih posljedica."

Ako je to vaša situacija, “to znači da ne morate prodati svoje dionice i da možete ostati uloženi tijekom procesa prijenosa. Nakon što se dionice prenesu na vašu novu investicijsku tvrtku, trebali biste moći unijeti promjene u roku od nekoliko radnih dana,” kaže John Piershale, certificirani financijski planer u John Piershale Wealth Management.

Tražite li i financijskog savjetnika?
Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Da biste saznali može li se vaš transfer prenijeti, dostavite popis sredstava u kojima se sada nalazite brokerskoj kući kojoj želite premjestiti svoj novac “kako biste utvrdili mogu li prihvatiti prijenos tih vrijednosnih papira u naturi”, kaže Garrett. Drugim riječima, nemojte pretpostavljati da se vaša sredstva ne mogu izravno prenijeti, već pitajte brokersku kuću što se može, a što ne može prenijeti. Većina zajedničkih fondova, gotovine, dionica i obveznica prenosivi su bez poreznih kazni ili povezanih naknada. "U međuvremenu, ulaganja kao što su kriptovalute i opcije obično nisu prenosivi", kaže Miura.

Ako morate likvidirati sredstva, Garrett kaže da ne donosite nikakve odluke bez razmatranja očekivanih poreznih posljedica, posebno ako planirate likvidirati sredstva unutar oporezivog brokerskog računa, a ne računa za mirovinu s odgodom poreza. Dionice koje su držane godinu dana ili manje podliježu kratkoročnom porezu na kapitalnu dobit, a sredstva uklonjena iz 401(k) prije dobi od 59.5 godina podliježu zateznom porezu od 10% uz poreze koji se duguju Poreznoj upravi. I, dodaje, da ćete htjeti "osigurati da je prijenos dovršen i brzo ponovno uložen u skladu s [vašim] jedinstvenim ciljevima ulaganja", kaže Garrett.

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog?
E-mail [e-pošta zaštićena].

Miura primjećuje sljedeće: „Postoji određeni rizik da vaša imovina ne bude na tržištu sedam dana, međutim, dugoročno gledano, sedam dana neće napraviti veliku razliku. Nažalost, teško je odrediti hoćete li imovinu prodati sada ili kasnije.” 

Ako vas takva pitanja opterećuju, stručnjaci kažu da biste trebali angažirati financijskog savjetnika. No nemojte se nužno odlučiti samo za one koje vam besplatno daje brokerska tvrtka u koju premještate svoj novac — jer ponekad ti savjetnici nisu fiducijari i možda zarađuju proviziju. Možda biste se trebali odlučiti za certificiranog financijskog planera koji ima zakonsku i etičku obvezu djelovati u vašem najboljem interesu.

Ltražite li i financijskog savjetnika?
Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.