U srijedu su Federalne rezerve povisile svoju referentnu kamatnu stopu za pola postotnog boda, čime je stopa federalnih fondova porasla na najvišu razinu od 2007. Iako to vjerojatno nije dobra vijest za one koji imaju, recimo, dug na kreditnoj kartici, za one koji traže štedni račun s višim kamatama, imate sreće.
"S porastom kamatnih stopa, najkonkurentniji štedni računi nude prinose koji su posljednji put viđeni 2009. i nastavljaju rasti", kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. Mnogi računi trenutno plaćaju 3% ili više, a vi možete ovdje pogledajte neke od najviših stopa štednje koje sada možete dobiti.
Da budemo sigurni, te više stope dolaze sa štednih računa s visokim prinosom (i ovdje navodimo nekoliko tekućih i štednih računa koji trenutno isplaćuju do 5%, ali prosječni štedni račun još uvijek isplaćuje nezamjetan prinos (vidi dolje).
Današnje stope štednje
Ispod su najnovije prosječne stope na štedne račune i CD-ove, prema podacima iz Bankrate objavljenim 14. prosinca, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali štedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac, i više.
Korisnički račun | Prosječna plaćena stopa |
1 godina CD | 2.28% |
2 godina CD | 2.42% |
3 godina CD | 2.56% |
4 godina CD | 2.53% |
5 godina CD | 2.69% |
CD od 6 mjeseci | 1.76% |
CD od 9 mjeseci | 2.41% |
Račun tržišta novca | 0.32% |
Ušteda 10 tisuća dolara | 0.21% |
Ušteda 25 tisuća dolara | 0.45% |
Ušteda 50 tisuća dolara | 0.45% |
Štedni računi s višim prinosima | 0.82% |
Koliko vam je potrebno ušteđevine?
Općenito pravilo je da biste trebali planirati zadržati 3-12 mjeseci osnovnog prihoda u fondu za hitne slučajeve. Čimbenici kao što su vaša dob, bračni status i karijera igraju ulogu u tome kolika vam je ušteda potrebna za hitne slučajeve.
“Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerojatno bliže šest ako su prihodi jednostrani”, kaže ovlašteni financijski planer Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors. Ako "želite promijeniti karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci", 12 mjeseci bi moglo biti više kao to, kaže Alvin Carlos, certificirani financijski planer u District Capital Managementu.
Osim fonda za hitne slučajeve, možda biste također željeli štedjeti za kratkoročne ciljeve, poput kupnje kuće u sljedećih šest mjeseci ili odlaska na godišnji odmor u bliskoj budućnosti.
Pogledajte neke od najviših stopa štednih računa koje sada možete dobiti ovdje.
Gdje staviti novac: Štedni račun, MMA vs CD-ovi
Stručnjaci se jednoglasno slažu da biste novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti na sigurno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom, računa na tržištu novca ili CD-a.
Prednosti štednih računa su fleksibilnost, jednostavnost štednje, zarađivanje kamata i sigurnost da je vaš novac zaštićen. Ali mogu postojati i nedostaci držanja vašeg novca na štednim računima s visokim prinosom, poput ograničenja podizanja koja naplaćuju naknade kada premašite broj podizanja u mjesecu. Ovi računi također nisu idealni za mirovinsku štednju; tamo ti je bolje uložiti taj novac, kažu profesionalci.
Investitori koji su skloni riziku ili bilo tko tko samo želi kratkoročno uložiti novac trebao bi razmotriti CD-ove, jer mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, dok još uvijek omogućuju zaradu od kamate. Doista, CD-ovi obično nude bolje kamatne stope od štednih računa, ali važno je imati na umu da stavljanje novca na CD zaista ima smisla samo ako ga tamo možete držati dok ne dospije, što je obično između nekoliko mjeseci i pet godina — u suprotnom ćete biti u opasnosti zbog velike kazne. CD je često jedna od najboljih taktika štednje ako štedite s određenim ciljem na umu, jer vam je zajamčen povrat.
Računi tržišta novca (MMA) su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i ispisivanja čekova popraćenih višim kamatama od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalni saldo i obično imaju niže kamatne stope u usporedbi sa štednim računima s visokim prinosima, ali ako vam je mogućnost izravnog trošenja sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekovima ili korištenjem debitne kartice vezane uz račun.
Što treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa ili kupnje CD-a
Prije otvaranja štednog računa provjerite imate li zaštitu saveznog osiguranja depozita, jeste li u mogućnosti ispuniti sve zahtjeve za stanje kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i možete li lako podizati novac na račun i s njega kada je to potrebno. "Često je povezivanje računa s tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način za premještanje novca naprijed-natrag", kaže McBride. (See najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti ovdje.)
Prije nego što uzmete CD, provjerite jeste li razumjeli uvjete depozita i jeste li u redu s tim da ne možete dirati svoj novac bez obzira na određeno vremensko razdoblje koje ste dogovorili. Također je pametno upoznati se s kaznenom naknadom za rano povlačenje u slučaju da morate povući sredstva prije dospijeća CD-a.
Prije otvaranja MMA, provjerite jeste li u mogućnosti ispuniti uvjet minimalnog stanja i usporedite kamatnu stopu s onom na tradicionalnom štednom računu i visokoprinosnom štednom računu kako biste bili sigurni da dobivate najviše za svoj novac.
Budućnost stopa štednje
Nitko ne može sa sigurnošću reći kamo će rasti kamatne stope, ali s novim povećanjem kamata koje se potencijalno nazire na horizontu, štediše mogu očekivati poboljšanje povrata za štedne račune i CD-ove, osobito u internetskim bankama, manjim lokalnim bankama i kreditnim unijama. "Izgledi za dodatna povećanja kamatnih stopa obećavaju štediše, posebno u trenutku kada počinjemo viđati povlačenje inflacije", kaže McBride.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/the-fed-raised-interest-rates-yesterday-heres-where-you-can-earn-3-4-or-more-on-your-savings- account-01671110355?siteid=yhoof2&yptr=yahoo