Svake godine nebrojeni Amerikanci dobrovoljno smanjuju vlastite mirovinske fondove tražeći socijalne beneficije prerano.
Ne propustite
A u vrijeme kada vaš dolar nema istu moć potrošnje, a troškovi zdravstvene skrbi rastu, to dovodi umirovljenike u opasnost.
Sada, dvostranačka skupina političara želi "poboljšati sigurnost mirovine" za Amerikance zakonodavstvo s ciljem pomoći im da bolje planiraju mirovinu.
"Bezbrojnim Amerikancima možemo olakšati traženje socijalnog osiguranja u najboljem trenutku i izvući maksimum iz svojih mirovinskih primanja", rekao je senator Chris Coons, jedan od četvorice senatora koji su ranije ovog tjedna predstavili "zakon o zdravom razumu".
U čemu je problem sa socijalnom sigurnošću?
Najraniji Amerikanci koji mogu početi podnijeti zahtjev za socijalno osiguranje su 62 godine. Ali oni koji odluče odgoditi dobivaju veće mjesečne isplate, s maksimalnim beneficijama (i dostupnima onima koji podnose zahtjev u dobi od 70 ili više godina).
Problem je, kažu američki senatori Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins i Coons, u tome što većina ljudi ne traži beneficije u dobi "koja bi maksimizirala njihov prihod u mirovini".
Za sve rođene od 1943. do 1954. isplaćuju se pune mirovine u dobi od 66 godina. Puna dob za odlazak u mirovinu postupno se povećava ako ste rođeni od 1955. do 1960. dok ne dosegnete 67. godinu. Ako ste rođeni 1960. godine ili kasnije, puna mirovina isplaćuje se u dobi od 67 godina.
To znači da ako ove godine dostignete punu dob za odlazak u mirovinu od 67 godina, vaša maksimalnu mjesečnu naknadu iznosi 3,627 dolara. Ali ako ove godine još uvijek imate živahnih 62 godine kada odlučite podnijeti zahtjev za socijalno osiguranje, maksimalna mjesečna isplata koju ćete dobiti je 2,572 dolara — to je 29% manje.
Recimo da ste bili jako strpljivi i čekali do 70. da počnete prikupljati naknade. U tom slučaju možete podnijeti zahtjev za najveći mjesečni iznos do 4,555 dolara — gotovo 2,000 dolara više mjesečno od onih koji podnose zahtjev sa 62 godine.
Procijenjena prosječna mjesečna mirovina socijalnog osiguranja u siječnju iznosila je 1,827 USD, što je daleko manje od maksimalnih mjesečnih primanja - što možda dokazuje tvrdnju senatora da se Amerikanci "odriču značajnog iznosa mirovine".
Zapravo, prema a Nedavna studija, Amerikanci gube gotovo 200,000 dolara u životnoj potrošnji tražeći svoje beneficije prerano.
Senatori traže promjenu terminologije
Da pomogne ljudima odlučiti kada zatražiti svoje beneficije, zakonodavci žele promijeniti terminologiju Uprave za socijalnu sigurnost (SSA) iz "rane dobi za stjecanje prava", "pune dobi za umirovljenje" i "odgođenih mirovinskih kredita" u "minimalnu dob", "standardnu dob za beneficije" i " maksimalnu dob.”
Osim toga, novi zakon bi zahtijevao da SSA, državni ogranak koji upravlja mirovinama, radnicima pruži ažurirane informacije o tome koliko su uplatili u programe socijalnog osiguranja i Medicare. Za one u dobi od 25 do 54 godine, to bi trebalo biti svakih pet godina, a to bi se povećavalo na svake dvije godine između 55 i 59. Nakon što dosegnete 60, dobit ćete godišnje ažuriranje.
“Amerikanci su zaradili svoje socijalno osiguranje i trebali bi imati najbolje dostupne financijske informacije kada odu u mirovinu”, kaže Cassidy. "Naš prijedlog zakona osigurava da Amerikanci koji planiraju mirovinu iskoriste maksimum svojih beneficija."
Ne morate sjediti dok političari raspravljaju o politici socijalnog osiguranja. Evo tri načina kako osigurati svoje mirovinske financije.
Čitaj više: Mladi bogati Amerikanci izgubili su povjerenje u burzu - i jesu umjesto toga klađenje na ova 3 sredstva. Uključite se sada zbog jakih dugotrajnih vjetrova
Shvatite kada tražiti
Odlučivanje kada zatražiti socijalno osiguranje je osobna odluka. Tamo su mnogo razloga zašto ljudi tvrde prije pune dobi za odlazak u mirovinu.
Nekima je potreban novac za osnovne troškove, za plaćanje dugova ili za vrijeme financijski šokovi — a to smo sigurno osjetili u proteklih nekoliko godina.
Drugi ne misle da će živjeti dovoljno dugo da maksimalno iskoriste dobrobiti koje su zaradili, dok neki ljudi brinuti da će socijalno osiguranje ostati bez novca — zabrinutost koju je predsjednik Biden obećao riješiti u svom proračunu za 2024.
Iako biste mogli biti u iskušenju da isplate krenete ranije, imajte na umu da ćete čekanjem osigurati veći mjesečni ček koji će vam pomoći u starosti, kada se možda nećete moći vratiti na posao kako biste zaradili nešto brzog novca.
Ako ste zabrinuti zbog veličine svojih beneficija, vrijedi pogledati beneficije vašeg supružnika. Dopušteno vam je tražiti 50% beneficija vašeg supružnika — ali prvo razmislite o tome koliko zarađujete.
Ako je 50% prihoda vašeg supružnika više od 100% vašeg prihoda, možete jednostavno otići u mirovinu kako biste zajedno živjeli svoje mirovinske snove.
Planirajte neočekivane zdravstvene troškove
Iako biste mogli imati čisto zdravstveno stanje kada odete u mirovinu, zapamtite da nitko nije imun na neočekivane zdravstvene probleme - a oni mogu postati jako skupo.
An hitni fond može pomoći umirovljenicima da prebrode financijske oluje, poput produženog boravka u bolnici ili bolesti kod kojih osiguranje ili Medicare ne pokrivaju pune troškove.
Sjetite se da Medicare pogodnosti nemojte se upuštati dok ne navršite 65. Postupak prijave za dio A (bolničko osiguranje) i dio B (medicinsko osiguranje) dovršava se putem SSA.
Ako se odlučite prijaviti za Dio B, trošak će biti izuzet iz vašeg iznosa mjesečne naknade, stoga biste trebali unaprijed planirati to smanjenje.
SSA potiče ljude da se odmah prijave za Medicare kako bi izbjegli nedostatke u pokrivenosti ili kazne za kasni upis. Ali ako ste već pokriveni zdravstvenim planom grupe poslodavaca, možda bi imalo smisla da se prijavite za Medicare kasnije ili odgodite dio B.
Premostite svoje prednosti
Jedna strategija koju neki Amerikanci koriste kako bi odgodili traženje mirovine kako bi dobili maksimalnu isplatu je tzv. “Most socijalnog osiguranja”.
Ovo je postupni pristup mirovinskom prihodu pri kojem ljudi koriste svoju 401(k) ili drugu imovinu čim mogu bez izricanja kazni — umjesto da traže povlastice socijalnog osiguranja prije pune dobi za umirovljenje.
Tipično, ljudi koji koriste ovu strategiju podižu samo iznos jednak onome koji bi izvukli iz socijalnog osiguranja u dobi od 62 godine.
No zapamtite da premošćivanje nije bez rizika. Postoje porezna razmatranja i druge posljedice ranog ulaska u imovinu 401(k).
Ako razmišljate o ovoj opciji ili niste sigurni kako povećati svoje mirovinske beneficije, možda bi se isplatilo traženje smjernica od financijskog savjetnika ili planer koji vam može pomoći da sačuvate svoje umirovljeničko gnijezdo i osmislite najbolji plan za vašu specifičnu situaciju.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html