Postoji obveznica s kamatnom stopom od 9.62% i za koju jamči riznica SAD-a. Ulagači bi trebali imati na umu neka ograničenja i uvjete prije ulaganja, ali kako je inflacija od ožujka 8. premašila 2022%, ovo bi mogla biti atraktivna opcija za dio vašeg portfelja s fiksnim prihodom. Razmislite o radu s a Financijski savjetnik dok tražite povećanje kapitala ili očuvanje kapitala u okruženju visoke inflacije.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.
Što su iBondovi?
Poznat kao Štedne obveznice serije I, ili skraćeno iBonds, riznica ih je stvorila 1998. kao način da pomogne štedišama da se nose s inflacijom. Dolaze u trajanju od jedne godine do 30 godina. Ova obveznica ima dvije stope: fiksnu stopu, koja je uvijek nula, i stopu inflacije, koja je povezana s indeksom potrošačkih cijena za sve urbane potrošače (CPI-U). Kamata zarađena svakih šest mjeseci dodaje se na vrijednost glavnice obveznice. Također, u svibnju i studenom, riznica prilagođava stopu inflacije ove obveznice u skladu s najnovijim CPI-U čitanjem.
Zajedno, kamatna stopa i prilagodba inflacije na iObveznicama, koje se prodaju po nominalnoj vrijednosti, nazivaju se "kompozitnom stopom". Kompozitna stopa na ovu vrstu obveznice nikada ne može pasti ispod nule, čak ni u rijedak događaj da deflacija inače bi kompozitnu stopu obveznice povukli u negativne brojeve.
Prednosti iBondsa
Postoji nekoliko aspekata ovih veza koji ih čine privlačnima:
Trenutno imaju jednu od najviših dostupnih kamatnih stopa. Od svibnja 2022. do listopada 2022. na ove obveznice plaćaju se kamate od 9.62%. To je teško zanemariti kada je Bloombergov indeks američkih obveznica do sada 9.4. platio negativnu stopu od 2022%.
Štedne obveznice serije I ne podliježu državnim ili lokalnim porezima.
Imaju sigurnost jamstva američke vlade.
Obveznice za štednju serije I lako je kupiti. Možete ih kupiti online u vrijednosti do 10,000 USD. Također možete kupiti dodatnih 5,000 USD papirnatih obveznica koristeći svoj savezni porez na dohodak povrat novca.
Potencijalni nedostaci iBonds
Ove obveznice nose nekoliko uvjeta i ograničenja koja mogu umanjiti njihovu privlačnost nekim ulagačima s fiksnim prihodom. Kao prvo, njihov budući prinos može opasti jer su vezani za CPI-U. Samo građani SAD-a, zakoniti stanovnici ili civilni zaposlenici američke vlade (bez obzira na državljanstvo ili prebivalište) mogu kupiti iBond. Ne postoji tržište za vaš iBond. Konačno, iBond također nosi ove rokove:
U roku od jedne godine od kupnje: Ne možete unovčiti obveznicu.
Unutar jedne godine i pet godina od kupnje: Možete unovčiti obveznicu, ali ćete izgubiti kamate za prethodna tri mjeseca. To je poznato kao rano otkupljenje.
Pet godina ili duže: Ako želite izbjeći kaznu, morate čekati najmanje pet godina.
Nakon 30 godina kupnje: Obveznica prestaje plaćati kamate i tako postaje ranjiv na inflaciju.
Zašto su druge obveznice s visokim prinosom manje atraktivne (trenutno)
Obveznica za štednju serije I iznimka je od opreza koji trenutačno iznose financijski stručnjaci o drugim obveznicama s većim prinosom.
Charles Schwab, na primjer, kaže kreditne razlike, razlika u stopama između korporativnih obveznica i državnih obveznica sličnog trajanja, male su. Korporativne obveznice plaćaju više od državnih obveznica kako bi nagradile ulagače za preuzimanje rizika davanja kredita privatnom poduzeću koje bi moglo izvršiti neplaćanje. Ali trenutačno je razlika u stopama između njih još uvijek premala da bi opravdala kupnju korporativnih obveznica s većim prinosom.
Schwab također napominje da se rast korporativne dobiti usporava, navodeći inflaciju, probleme u lancu opskrbe i troškove posudbe. "Povećani troškovi posuđivanja kroz veće otplate kamata mogu pojesti korporativnu dobit", rekla je tvrtka. "U međuvremenu, dobici u plaćama su dobri za potrošače, ali mogu biti bolna točka za korporacije, jer je to još jedan ulazni trošak u porastu."
Konačno, krivulja prinosa ne izgleda povoljno za obveznice s visokim prinosom – osim iBondova. Krivulja prinosa je krivulja na grafu koja prati prinos na obveznice različitog trajanja. Obično obveznice s kraćim rokom trajanja donose obveznice s manje dugog trajanja, a ukupni prinos na obveznice s visokim prinosom u odnosu na trezorske obveznice bio je najjači kada je krivulja prinosa strma (dugotrajne obveznice koje plaćaju više od kratkotrajnih obveznica). Međutim, od svibnja 2022. prinos na 2-godišnje i 10-godišnje državne obveznice bio je vrlo blizu, a zapravo je prethodnog mjeseca dvogodišnja zapravo premašila 2-godišnji, što se naziva inverzijom. To opterećuje profitabilnost izdavatelja obveznica s visokim prinosom poput banaka.
Bottom Line
Štedne obveznice serije I snažno su sidro za vjetrovito, financijski gledano. Oni su niski rizik štedne obveznice izdane od strane američke vlade koje plaćaju vrlo visoku kamatu. Do listopada 2022. plaćali su visokih 9.62%. Možete ih kupiti elektroničkim putem putem TreasuryDirecta (do 10,000 USD) ili možete upotrijebiti povrat poreza IRS za kupnju papirnatih obveznica serije I (do 5,000 USD). Kombinirajući elektroničku i papirnatu kupnju, možete kupiti do 15,000 USD obveznica serije I svake godine. Imajte na umu da za njih ne postoji sekundarno tržište.
Savjeti za ulaganje
A Financijski savjetnik može vam pomoći nositi se s dijelom vašeg portfelja s fiksnim prihodom kako kamatne stope rastu i inflacija bjesni. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Provjerite je li SmartAsset besplatan kalkulator inflacije koji će vam pomoći u određivanju kupovne moći dolara tijekom vremena u Sjedinjenim Državama.
Fotografija: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
Pošta Želite zajamčen prinos od 9.62%? Ozbiljno, isprobajte ovaj materijal pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html