Pitate se kako se vaša mirovinska ušteđevina slaže s ušteđevinom drugih Amerikanaca? Ili hoće li vaš prihod u godinama nakon posla biti dovoljan da vas održi na površini? Normalno je biti znatiželjan o prosječnom mirovinskom dohotku u SAD-u. Samo zapamtite da vam je potrebno dovoljno umirovljeničkih dana da zadovoljite vlastite potrebe, a ne da držite korak s Jonesovim. Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za postizanje vaših ciljeva umirovljenja.
Prosječni mirovinski prihod socijalnog osiguranja
Svi znamo da je štednja za mirovinu mudar postupak. Zato imamo socijalno osiguranje, oblik prisilne štednje koji preusmjerava prihode iz naših radnih godina u naše zlatne godine. No, beneficije socijalnog osiguranja nikad nisu bile zamišljene kao jedini izvor prihoda za mirovinu Amerikanaca. Zato je štednja za mirovinu, bilo putem plana koji sponzorira poslodavac ili samostalno, toliko važna.
Prema Upravi za socijalno osiguranje, beneficije socijalnog osiguranja čine oko trećinu prihoda starijih osoba. Općenito, samci više ovise o provjerama socijalnog osiguranja nego ljudi u braku. U 2023. prosječni mjesečni mirovinski prihod od socijalnog osiguranja iznosi 1,827 USD.
Ipak, imajte na umu da bi vaše socijalne naknade mogle biti manje. Ako nemate 35 godina radnog staža u trenutku kada počnete tražiti beneficije, ako su vam primanja stalno niska ili ako tražite beneficije počevši od 62. godine, umjesto da čekate do svoje pune dobi za mirovinu (ili 70. godine, ako želite maksimalne pogodnosti), tada možete očekivati mali mjesečni ček. Također postoji rodni jaz u prihodima od socijalnog osiguranja. Žene, jer imaju tendenciju zarađivati manje i raditi manje godina, primaju manje čekove socijalnog osiguranja od muškaraca.
Što više novca zaradite tijekom svoje karijere, to je veći jaz između vaših potreba za prihodom i vaših naknada iz socijalnog osiguranja. Recimo da ste četveročlana obitelj s dvoje ljudi koji dobro zarađuju, velikom otmjenom kućom i stilom života na visokoj poziciji. Imat ćete mnogo teže vrijeme za dobivanje socijalnog osiguranja nego netko tko može podnijeti prihod niže srednje klase. To znači da ćete tijekom svojih radnih godina morati izdvojiti zdrav iznos za mirovinsku štednju ili riskirati pad kvalitete života u mirovini.
Ako ste u braku, zapamtite da vaše odluke vezane uz mirovinu također utječu na vašeg supružnika. Iznos koji nadživjeli supružnik može dobiti od socijalnog osiguranja ovisi o radnoj povijesti drugog supružnika – i o tome kada taj supružnik traži socijalno osiguranje. Drugim riječima, supružnici osoba koje počnu podnijeti zahtjeve za socijalno osiguranje u dobi od 62 godine dobit će manje novca u obiteljskim naknadama.
Prosječni mirovinski prihod od štednje
Možda ste čuli za predstojeći manjak mirovinskog dohotka u SAD-u. Riječi poput "kriza" i "katastrofa" pojavljuju se u mnoštvu članaka koji žale na nedostatak mirovinske štednje Amerikanaca.
Prema Nacionalnom institutu za mirovinsku sigurnost, gotovo 40 milijuna kućanstava uopće nema mirovinsku štednju. Institut za istraživanje primanja zaposlenika (EBRI) procjenjuje u svom modelu projekcije mirovinske sigurnosti za 2019. da trenutni deficit mirovinske štednje u Americi iznosi 3.8 trilijuna dolara. Što to znači? Pa, izvješće EBRI-ja agregira deficit štednje svih kućanstava u SAD-u kojima je na čelu netko u dobi između 35 i 64 godine. Ukupno, ta kućanstva imaju 3.8 trilijuna dolara manje ušteđevine nego što bi trebala imati za mirovinu.
Za novije podatke, Fidelity Investments izvijestio je da je u trećem tromjesečju 2022. prosječno stanje računa za IRA bilo 101,900 401 USD. Zaposlenici s 97,200(k) u prosjeku su imali 403 dolara, dok su oni s 87,400(b) imali XNUMX dolara.
Fidelity je također procijenio da će "prosječnom umirovljenom paru starom 65 godina 2022. možda trebati približno 315,000 dolara ušteđenih (nakon poreza) za pokrivanje troškova zdravstvene skrbi u mirovini." Imajući na umu da sve više Amerikanaca živi dulje nego ikad prije, suočit će se s više izazova u pokrivanju medicinskih troškova u mirovini.
Smanjivanje dohotka nakon mirovine
Prema Gallupu, prosječna dob za odlazak u mirovinu sada je 62 godine. Recimo da ste obavili sjajan posao štedeći za mirovinu. Odlučili ste objesiti kapu o klin i započeti fazu života nakon posla. Kako znate koliko možete sigurno podići sa svojih mirovinskih računa da biste preživjeli?
Osim ako ne kupite anuitet, tu ćete odluku morati donijeti na temelju svojih potreba za potrošnjom i uspješnosti vaših ulaganja. Zato tipična preporuka – da umirovljenik slijedi stopu povlačenja od 4% godišnje – nije besprijekorna. Naš mirovinski kalkulator pretpostavlja da ćete svoj mirovinski prihod smanjivati na strateški način, dopuštajući da računi s odgođenim porezom rastu koliko god možete i trošiti s računa s potrebnim minimalnim raspodjelama prije nego što dodirnete Roth račune, kako biste zadovoljili određeni stil života ( bilo ekstravagantan, sličan današnjem, skroman ili štedljiv). Ovdje nema pravila od 4%.
Bottom Line
Povlastice socijalnog osiguranja su sjajne, ali same po sebi nisu mnogo. Ako želite biti u mogućnosti nadopuniti svoje čekove socijalnog osiguranja drugim prihodima od mirovine, počnite štedjeti. Što ranije počnete uplaćivati doprinose na mirovinski račun, to više financijske udobnosti možete očekivati u godinama nakon posla. Kada dođe vrijeme da povučete svoju mirovinsku štednju, važno je biti strateški. To će vam pomoći da optimizirate ušteđevinu koju ste tako teško skupili.
Savjeti za odlazak u mirovinu
Razmislite o suradnji s financijskim savjetnikom kako biste razvili, implementirali i fino prilagodili financijski plan za svoje ciljeve umirovljenja. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika u vašem području, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.
Štedite li dovoljno za mirovinu? SmartAssetov besplatni kalkulator za mirovinu može vam pomoći da odredite koliko točno trebate uštedjeti da biste otišli u mirovinu.
Autor fotografije: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
Post Koliki je prosječni dohodak nakon mirovine? prvi put se pojavio na SmartAsset blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html