Infrastruktura koja podržava tradicionalni financijski sustav ostala je više-manje nepromijenjena desetljećima. Povjerenje je čvrsto stavljeno u ruke posrednika kao što su banke i posrednici u plaćanju koji se brinu o svemu što se tiče naših financijskih transakcija i štednje.
U modernim vremenima vidjeli smo kako se fintech startupi pojavljuju kako bi riješili neke od neučinkovitosti u naslijeđenom bankarstvu, što je rezultiralo bržim plaćanjem putem mobilnih aplikacija i većom sigurnošću. Međutim, izrazito centralizirana priroda tradicionalnih financija vođena profitom i dalje predstavlja prepreke pristupačnosti i učinkovitosti.
Zbog toga su mnogi uzbuđeni zbog pojave blockchaina i decentralizacije, što je dovelo do stvaranja potpuno nove financijske infrastrukture.
Decentralizirane financije, poznat kao DeFi, obećava da će riješiti neučinkovitost tradicionalnog financijskog sustava stvaranjem financijskih proizvoda i usluga bez posrednika koje svatko može koristiti.
Ove decentralizirane aplikacije (dApps) mogu funkcionirati bez potrebe za bankama i financijskim institucijama i nisu ograničene na one s prikladnim "kreditnim" statusom.
Blockchain je ljepilo koje drži svijet DeFi na okupu. DeFi infrastruktura je smještena na decentraliziranim, transparentnim i nepromjenjivim knjigama zapisa, osiguravajući da nitko ne može igrati sustav.
Neki od najistaknutijih blockchaina koje koristi DeFi uključuju Ethereum, Binance Chain, Fantom i Solana. Ovi blockchaini pohranjuju pojedinosti o svakoj transakciji, depozitu i povlačenju koje su izvršile DeFi aplikacije koje se nalaze iznad njih, uključujući pojedinosti o pametnim ugovorima koji pokreću mnoge njihove značajke.
Oni rukovode svim osnovnim računovodstvenim funkcijama potrebnim kako bi se osiguralo funkcioniranje DeFi-ja, usklađivanje ulaza i izlaza, eliminirajući potrebu za vanjskim sustavima za usklađivanje stanja.
Prednost podataka DeFi-ja
To je u oštroj suprotnosti sa sporom i nezgrapnom naslijeđenom financijskom infrastrukturom, koja je izgrađena na bezbrojnim sustavima koji razdvajaju procese namire i obračuna transakcija. Uz DeFi, svaka transakcija se obrađuje, briše i podmiruje u isto vrijeme kada se emitira u blockchain. Ne samo da je DeFi učinkovitiji, već je i pristupačniji. Budući da nema centraliziranog posrednika, nema potrebe za pružanjem identifikacije za pristup DeFi-ju. Sve što je potrebno je uređaj s internetskom vezom. Novčanik korisnika služi i kao ID i kao pristupna propusnica.
Niži su i troškovi. Tradicionalno financiranje je profitno poslovanje i korisnici obično plaćaju naknade za svaku transakciju i uslugu koju koriste. Iako DeFi zahtijeva plaćanje naknada za plin, one su obično vrlo niske. Naknade za plin osmišljene su tako da služe kao poticaj korisnicima za provjeru valjanosti mreže, što znači da također pružaju mogućnosti korisnicima DeFi-ja da zarade nagrade kroz ulaganje i druge aktivnosti.
Blockchain je u osnovi distribuirana baza podataka koja se može koristiti za pohranu bilo koje vrste podataka, a to je stvorilo neke jedinstvene mogućnosti za DeFi aplikacije. Rast kripto industrije doveo je do toga da blockchains pohranjuje sve vrste informacija, bilježi cijenu robe, lokalne vremenske uvjete, nogometne rezultate i još mnogo toga. Zbog toga se dApps mogu uključiti u blockchaine kako bi "vidjeli" te podatke i proširili mogućnosti DeFi-ja daleko iznad onoga što tradicionalne financijske usluge mogu učiniti.
S nedavnim lansiranjem Flare unikat Državni konektor, sada imamo univerzalnu interoperabilnost između blockchaina koristeći pametne ugovore koji dokazuju stanje bilo kojeg otvorenog sustava na siguran i decentraliziran način. Uz to, dApps se može povezati s blockchain i ne-blockchain izvorima podataka. Oni čak mogu koristiti neugovorne tokene kao što su Bitcoin, Dogecoin i XRP, dopuštajući tim sredstvima interakciju s pametnim ugovorima temeljenim na Ethereumu. Drugim riječima, Flare omogućuje svakom dApp-u čitanje podataka iz bilo kojeg drugog blockchaina ili sustava. Na primjer, dApps bi mogli znati o trenutnim vremenskim uvjetima u određenom području, cijeni nafte, pobjedniku općih izbora i gotovo bilo čemu drugom što se događa u svijetu.
To bi moglo dovesti do nekih nevjerojatnih mogućnosti koje će raznijeti vrata za ono za što bi DeFi mogao biti sposoban, s dApps-ovima koji se mogu hraniti informacijama o svijetu i izvršavati pametne ugovore na temelju onoga što im se kaže, bez ikakvog posrednika. Na primjer, to je dovelo do stvaranja aplikacija za osiguranje koje se temelje na blockchainu, kao što su Eterična, koji obećavaju da će isplati odštetu poljoprivrednicima automatski na temelju lokalnih vremenskih izvješća.
Pomaganje dApps-ima da razumiju tijek blockchain podataka tek je projekt poznat kao Podupit, čiji je tim razvio protokol koji olakšava prikupljanje informacija iz distribuiranih knjiga. Iako su blockchaini otvoreni i dostupni, njima nije uvijek lako navigirati. Podaci se unose kronološki, kako to i biva, što znači da su informacije raširene posvuda i teško ih je pronaći.
Kako bi pomogle aplikacijama za osiguranje da pravovremeno isplate poljoprivrednicima pogođenim sušom, programeri trebaju alate za bržu obradu i upite blockchain podataka. Ovdje dolazi SubQuery. Protokol je rješenje za brzo ispitivanje i agregiranje podataka blockchaina, tako da se može koristiti za pokretanje ambicioznih dApp koncepata. Uz SubQuery, programeri dobivaju komplet alata koji uključuje kompletno sučelje za programiranje aplikacija za organiziranje i ispitivanje podataka. Također nudi indeksator podataka otvorenog koda koji je u stanju organizirati informacije koje traži. Ključna stvar koju treba razumjeti o SubQueryju je kako on omogućuje dAppsima da postavljaju pitanja o blockchainu i izvlače odgovore koje bi razvojni programer mogao trebati u samo nekoliko sekundi i na potpuno decentraliziran način.
Blockchain se također može koristiti za opskrbu podacima potrebnim za obuku modela umjetne inteligencije koji pokreću značajke sljedeće generacije dApp-a kao što su prepoznavanje lica, obrada prirodnog jezika i prediktivne sposobnosti. U tom smislu, jedan od najuzbudljivijih projekata je Oraichain, koji je izgradio platformu data oracle koja je dizajnirana za povezivanje API-ja temeljenih na umjetnoj inteligenciji s pametnim ugovorima. Na taj je način moguće poboljšati pametne ugovore s umjetnom inteligencijom. To znači da će dApps moći koristiti pouzdane AI podatke iz vanjskih izvora. To se postiže slanjem zahtjeva validatorima koji prikupljaju i testiraju podatke pomoću vanjskih AI API-ja. Nakon što su podaci potvrđeni, pohranjuju se na lancu gdje im može pristupiti bilo koja dApp.
Oraichain je već pokrenuo AI tržište gdje pružatelji umjetne inteligencije mogu prodavati modele koje kreiraju programerima u zamjenu za ORAI token nagrade. Postojeće usluge na tržištu uključuju predviđanje cijena, autentifikaciju lica i automatizirane modele uzgoja prinosa. Za kreatore umjetne inteligencije, oni mogu navesti svoje modele bez potrebe za trećom stranom, što im omogućuje da se bolje natječu s većim entitetima. Oraichain također pruža dodatnu infrastrukturu za podršku razvijačima AI modela, uključujući potpuno funkcionalno web korisničko sučelje za brzo i sigurno objavljivanje njihovih AI modela. Kroz ovaj ekosustav, AI programeri mogu lako pratiti tijek zahtjeva za svojim uslugama, povećavajući transparentnost u sustavu. Korisnici tada mogu vidjeti koji su validatori najpouzdaniji i pronaći pouzdane AI modele.
Ostvarivanje DeFi-ja
Inovacija oko pristupačnosti podataka u DeFi-ju imat će velike posljedice, a to je već prepoznao tradicionalni svijet financija. Još 2019. Svjetska banka je u izvješću navela da je DeFi ima potencijal re-inženjering ekonomskih modela, što dovodi do stvaranja „tržišta i proizvoda koji su prije bili nedostupni i neprofitabilni na tržištima u nastajanju.
Neupućenima se ta prognoza može činiti predvidljivom, ali zapravo se već događa. The RSK blockchain dizajniran je kao infrastrukturni sloj za “Everyday DeFi” i radi na tome da unese veću funkcionalnost najpopularnijoj i naširoko korištenoj svjetskoj kriptovaluti, Bitcoinu. Za razliku od Ethereuma, Bitcoinov blockchain nema izvorne mogućnosti pametnog ugovora što otežava implementaciju složenih slučajeva korištenja osim osnovnih transakcija.
RSK koristi tehniku "spojenog rudarenja" koja omogućuje dApps-u implementaciju pametnih ugovora temeljenih na EVM-u s Bitcoinom. Nadalje, RSK je stvorio Infrastrukturni okvir Roostock, ili RIF, na vrhu RSK-a, koji će služiti kao građevni blok Everyday DeFi. Ono što RIF radi je da pruža uslugu imena kako bi adrese Bitcoin novčanika učinile čitljivim ljudima. Na taj se način korisnici mogu lakše i sigurnije prijaviti u svoje novčanike pristupa uslugama štednje, zaduživanja i posuđivanja. Transakcije su također brže zahvaljujući RIF implementaciji sinkronizacije bez znanja.
Dobar primjer jedinstvenih mogućnosti koje DeFi infrastruktura omogućuje je Aplikacija SeaCoast, što je digitalna platforma koja ima za cilj nagraditi i olakšati život nautičarima i pomorcima dok prelaze svjetske morske obale. SeaCoast pruža ljubiteljima mora i alate i sadržaje koji su im potrebni za navigaciju od obale do obale uz priliku da zarade nagrade za sudjelovanje i učitavanje informacija na platformu.
SeaCoast koristi tehnologiju proširene stvarnosti za preklapanje podatkovnih točaka na snimku pametnog telefona bilo koje obale, tako da korisnici mogu uočiti lokalne pogodnosti, točke interesa i još mnogo toga. Može čak identificirati močvare i luke i pružiti informacije o tome kako doći do njih i sigurno pristati. DeFi aspekt dolazi s SeaCoast-ovom aplikacijom Paperboat, koja pruža informacije o dostupnosti veza u raznim lukama i alatima za brzo i jednostavno rezerviranje, a zatim plaćanje u kriptovaluti. Korisnici također mogu usporediti cijene s drugim obližnjim lukama, a zatim učitati relevantnu dokumentaciju koju trebaju dostaviti prije dolaska u luku. Konačno, mogu zaraditi nagrade pružanjem ažuriranih informacija o uvjetima na moru i svim lukama koje posjećuju. Ništa od ovoga ne bi bilo moguće bez temeljne infrastrukture pokretane blockchainom na kojoj je izgrađen SeaCoast.
Decentralizirane aplikacije poput SeaCoast i Etherisc primjeri su kako se tempo inovacija u DeFi-ju kreće daleko brže nego u tradicionalnim financijama. To je zbog ugrađenih prednosti DeFi infrastrukture. Dok je blockchain otvorenog koda i dostupan, temeljne knjige koje se koriste u naslijeđenim financijama nisu otvorene niti prilagođene razvojnim programerima. Tome se dodaje i teško regulatorno okruženje s kojim programeri tradicionalnih financijskih alata moraju raditi, što ne postoji u DeFi-ju. Nije teško shvatiti zašto DeFi ne samo da se kreće brže, nego je zapravo već daleko ispred onoga što pokušava zamijeniti.
Doduše, DeFi nije savršen. Infrastruktura je još uvijek u nastajanju i tek se nije približila masovnom usvajanju. Kritičari kažu da je DeFi također rizičan, ukazujući na njegovu eksperimentalnu prirodu i postojanje prijevara i ranjivosti koje ponekad rezultiraju gubitkom sredstava investitora i korisnika. To je pogoršano činjenicom da ne postoji centralizirana banka za povrat novca korisnicima.
Međutim, također je jasno da tradicionalne financije daleko zaostaju za DeFi-jem na krivulji inovacija. Sporo je, zastarjelo, neučinkovito, teško dostupno i nevjerojatno ograničeno u onome što može ponuditi korisnicima. Čak i ako tradicionalne financije pronađu način da se moderniziraju i eliminiraju nepotrebnu regulativu koja guši njezin rast, nedostatak otvorene infrastrukture na kojoj bi se gradila znači da nikada neće moći uhvatiti korak s najsuvremenijim aplikacijama koje se danas grade na blockchainu. . To je razlog zašto su programeri tako bik na DeFi-ju, jer on omogućuje financijskim uslugama da se razvijaju na načine za koje mnogi nikada nisu mislili da će biti mogući
Izvor: https://blokonomi.com/defi-legacy-finance/